Avant que Mark Straub et William Bares ne fondent Smile Identity – une startup de vérification d'identité et de conformité KYC – en 2017, Straub était un investisseur dans l'espace fintech africain depuis cinq ans.
Son expérience en tant qu'investisseur, en particulier dans le domaine des technologies financières, l'a aidé à comprendre à quoi ressemblait le processus de vérification des utilisateurs ou le protocole de connaissance du client (KYC) pour les entreprises liées aux services financiers.
"Une grande partie de cette activité se déroulait dans un petit kiosque, ou peut-être deviez-vous vous rendre chez un agent qui prendrait une photo de vous, votre pièce d'identité, ou même demanderait des documents", a raconté Straub.
Le processus manuel de vérification des utilisateurs faisait de l’acquisition de nouveaux utilisateurs un processus lent et coûteux pour les institutions financières. C'est pour faciliter ce processus de vérification que Straub et Bares ont lancé Smile Identity.
Selon un 2022 Rapport du groupe de la banque mondiale, un milliard de personnes dans le monde sont incapables de prouver qui elles sont. Il est intéressant de noter que 81 % de ces personnes vivent en Afrique subsaharienne et en Asie du Sud-Est.
Pour Poinçon, environ 500 millions d’Africains n’ont aucune forme d’identité juridique reconnaissable.
Cependant, les choses ont considérablement changé au cours des six dernières années.
"Les plateformes Fintech peuvent désormais effectuer une intégration à distance lorsque les gens téléchargent un service ou s'inscrivent à un service depuis leur téléphone", a déclaré Straub.
Selon lui, cela a été rendu possible par la montée en puissance des startups de vérification d’identité et de conformité KYC.
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Le rôle du secteur public dans la vérification de l'identité
Alors que ces startups numérisent les processus d'intégration pour différents services, notamment financiers, les systèmes d'identification créés par les gouvernements africains ont joué un rôle déterminant en aidant des startups comme Smile Identity à tenir leur promesse envers leurs clients.
Straub salue les efforts des gouvernements pour construire des systèmes de vérification modernes, mais souligne les domaines dans lesquels des améliorations devraient être apportées.
"Il y a des marchés en Afrique qui ne disposent toujours d'aucune sorte de base de données centrale d'identité nationale. Ils peuvent avoir des cartes d'identité nationales - des documents physiques ont été délivrés - mais il n'existe pas de système d'identité nationale interrogeable.
"Et puis vous commencez à arriver sur certains marchés comme le Kenya, la Tanzanie et l'Ouganda où il existe une sorte d'identification nationale et des API dans lesquelles elle peut être intégrée, mais il y a différents niveaux de défis techniques et de travail de conformité - ce qui n'est pas le cas." toujours clair – pour faire avancer les choses.
Cependant, sur des marchés comme le Nigeria et l’Afrique du Sud, dotés d’API plus robustes et d’identités nationales biométriques, qui sont également liées aux cartes SIM, aux adresses et aux numéros de compte, les couches de consentement font défaut.
Straub explique ces couches de consentement comme un système d'authentification à deux facteurs qui confirme que "la personne qui s'inscrit à ce service et utilise ces informations d'identification est bien celle qu'elle prétend être".
Il a déclaré que les couches de consentement devraient également indiquer clairement à l'utilisateur quelles informations il partage et avec qui il les partage.
Le PDG a déclaré que Smile Identity collabore avec le secteur public pour faire fonctionner les couches de consentement.
Alors que le secteur public joue un rôle important dans la création de systèmes de vérification d'identité numériquement viables, des startups comme Smile Identity facilitent la tâche.
Selon Straub, il n'y a pas toujours la capacité de construire le système, de le distribuer et de former les gens à son utilisation.
C’est là qu’interviennent les startups de vérification d’identité. Elles agissent comme intermédiaires reliant les entreprises qui ont besoin de KYC au système d’identification créé par le gouvernement.
Cependant, leur rôle nécessite des intégrations techniques et de conformité complexes.
Straub a déclaré que le processus implique beaucoup de travail de conformité, de tests de sécurité, de certifications et d'audits de traitement des données, qui contribuent à prouver leur crédibilité.
Une fois qu'ils auront prouvé leur légitimité, ils auront accès aux API créées par le gouvernement et rédigeront une documentation pour leurs clients expliquant comment intégrer les API sur différentes plateformes.
Concurrence dans le domaine de la vérification d’identité
Smile Identity est l’une des premières startups de vérification d’identité sur le continent, et le grand nombre de mesures qu’elle a recueillies au fil des ans constitue un avantage concurrentiel.
En répondant à la question de savoir ce qui distingue Smile Identity de ses concurrents, Straub a déclaré que beaucoup de choses avaient été apprises au cours des six années d'existence de la startup. Avec plus de 60 millions de vérifications effectuées, Smile Identity a également beaucoup appris sur la vérification d'identité à grande échelle.
"Nous avons été témoins d'un bon nombre d'échecs, de refus et de différents types de fraudes. Je pense que cela nous met en mesure de conseiller nos clients sur les meilleures mises en œuvre pour leurs besoins et leurs objectifs."
Straub a ajouté que l'obsession de la startup pour le succès des partenaires a également été essentielle pour garder une longueur d'avance sur la concurrence.
« Ainsi, au sein de Smile, nous disposons d'un tableau de bord pour mesurer à peu près tous les aspects du succès, de l'échec, du rejet et de la fraude pour une transaction ou un ensemble de transactions donné pour chacun de nos clients. Nous pouvons donc non seulement partager ces données et ces analyses. avec ces clients, mais nous pouvons également leur donner des commentaires sur la façon d'augmenter leurs taux de réussite.
Cependant, garder une longueur d’avance sur la concurrence comporte des défis.
Straub a souligné que l'un des plus grands défis de Smile Identity est de fournir son service à grande échelle.
Il a déclaré que l'entreprise devait gérer des complexités telles que des changements de politique, de nouvelles méthodes d'intégration, de nouveaux pays et, parfois même, de nouvelles langues.
« Nous avons des centaines de partenaires qui intègrent des millions d'utilisateurs, ce qui fait que de petits changements, qu'il s'agisse de la disponibilité ou des méthodes d'intégration, ont un impact important. Pour nous, il s'agit donc de s'assurer que nous avons les bonnes personnes et les bons systèmes en place. pour détecter les problèmes avant qu'ils ne tournent mal ou pour les réparer rapidement."
Lors de l'acquisition d'Appruve
Aujourd'hui, Smile Identity annonce l'acquisition de Approuver, une plateforme panafricaine de vérification fondée par l’influenceur technologique ghanéen Paul Damalie en 2018.
Straub a déclaré que l'acquisition était logique car Appruve apporte des points de terminaison d'API supplémentaires qui seraient utiles aux partenaires de Smile Identity.
"Ils ont également apporté une compréhension d'un ensemble de marchés dans lesquels nous n'avions pas passé beaucoup de temps. Il y a quelques marchés, notamment en Afrique francophone, où l'équipe Appruve a passé pas mal de temps, nous sommes donc ravis d'apporter certains de nos efforts. notre expertise et nos offres de produits dans le mix.
Cependant, l’aspect le plus intéressant de cette acquisition est ce que Straub a décrit comme le point de vue humain.
"J'ai rencontré Paul pour la première fois il y a cinq ans et nous avons passé un peu de temps à Accra à réfléchir sur la manière dont l'industrie de l'identité pourrait se développer. Il y a environ un an, Paul et moi avons repris contact, et cela avait tout simplement un sens financier pour nous et pour eux. pour connecter et combiner les efforts.
Bien que Straub ne puisse pas partager le coût d'acquisition d'Appruve, il a révélé que la transaction était un mélange d'espèces et d'actions.
Avec cette acquisition, Smile Identity pourrait voir ses vérifications annuelles augmenter. L'entreprise a déjà effectué 60 millions de vérifications. Straub a souligné certains indicateurs clés, tels que le nombre de femmes s'inscrivant aux services fintech qui a augmenté à 30 % et la croissance des utilisateurs de 350 % en dehors du Nigeria.
Il a ajouté que Smile Identity a connu une croissance significative au cours des six dernières années et que, même si sa technologie n'avait pas ce dont certains utilisateurs avaient besoin au début, elle s'est considérablement développée et s'améliorera encore avec l'acquisition d'Appruve.
