Si vous souhaitez envisager un investissement pour développer votre portefeuille, disons un type à faible risque, vous feriez des recherches ou demanderiez à quelqu'un de vous expliquer les options et de vous conseiller sur celle qui vous conviendrait le mieux.
Supposons que vous ayez opté pour les bons du Trésor parce que vous avez lu qu'ils constituent l'un des investissements les plus sûrs disponibles ; vous pouvez faire appel à un évaluateur de risques pour évaluer les risques encourus. Ils vérifieraient la cote de crédit des bons du Trésor que vous envisagez et vous aideraient à décider si le risque d'inflation en vaut la peine en examinant vos livres.
Les évaluateurs des risques ne reçoivent pas toujours leurs fleurs, mais sans eux, les particuliers et les entreprises prendraient des décisions financières et sociales sans prendre les précautions nécessaires pour minimiser les risques.
Samira Nwaturuocha, directrice des risques et directrice de l'exploitation de Sparkle, n'a pas exactement commencé sa carrière professionnelle en tant que spécialiste des risques et de la conformité avec une formation académique formelle dans le domaine ; elle a simplement fait un geste audacieux pour ce qui s'avérerait être une grande rupture dans la banque dans laquelle elle travaillait. Une nouvelle équipe commençait ; elle a postulé pour faire partie de l'équipe pionnière directement issue des ventes et du marketing, sans aucune expertise préalable en trésorerie ou en obligations.
"J'ai postulé pour le poste et j'ai été interviewé. Et même si je n'avais pas d'expérience, le manager de l'époque était heureux de me donner une opportunité. Et c'est ainsi que mon parcours dans la gestion des risques a commencé", a-t-elle commencé.
En réfléchissant à ce qui a influencé ses décisions jusqu'au point où elle est arrivée professionnellement, Samira fait allusion à un grand niveau de curiosité, une éducation dans un environnement entrepreneurial, une joie d'apprendre et un besoin d'aider les gens.
Après avoir traversé le moment le plus difficile de sa carrière en tant que directrice des risques chez AXA Mansard pendant la pandémie de COVID-19, elle a développé sa résilience dans le monde des affaires et dans la gestion des crises.
"C'était complexe ! C'était pour le moins complexe, mais nous avons survécu. Je ne suis pas sûr d'avoir déjà porté ma capacité de réflexion comme celle-là auparavant dans ma vie. En raison des défis, vous réfléchissez littéralement debout. sur la meilleure façon de contourner les restrictions et les risques pour la santé des personnes et de leurs familles.
Se réconfortant dans la lecture, la recherche, la cuisine et le jardinage, Samira a créé un système de travail qui la maintient comme l'une des meilleures gestionnaires de risques du continent avec 14 ans d'expérience.
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Pas du genre « nettoyer, rincer, répéter »
Samira n’est pas une Jane moyenne qui se contenterait d’un travail routinier, même s’il semblait stable. Elle a obtenu un diplôme universitaire en microbiologie, mais a pris la décision très tôt de ne pas entreprendre un travail qui ne la mettait pas au défi au quotidien, après avoir découvert qu'elle recherchait toujours l'enthousiasme dans un travail.
Au cours de notre conversation, j'ai découvert qu'une soif de nouveaux défis, un esprit enseignable et un amour pour l'enseignement contribuent tous au dynamisme de Samira. Samira a commencé à se faire une place dans le monde trépidant de la finance au sein d'un cabinet d'audit.
"Mon premier emploi après l'université était dans un cabinet d'audit, et j'ai trouvé cela intéressant. Même si je travaillais dans la partie administrative et des ressources humaines de l'entreprise, j'ai découvert la partie médico-légale de l'audit, en examinant les rapports financiers, en approfondissant, analyser et rechercher des choses assez fascinantes", a-t-elle déclaré alors que nous discutions du début de sa carrière.
Et cela a duré 10 mois. Elle a ensuite rejoint Guaranty Trust Bank (GTB) pour un poste de débutant et a suivi la formation obligatoire de trois mois avant d'être intégrée au service commercial et marketing de la banque.
À cette époque, elle était également chargée de relations avec les titulaires de comptes qui prenaient des crédits, ce qui lui a ouvert une autre facette de la banque.
"En tant que responsable de compte d'un compte, vous entrez dans les détails de l'activité du client. Vous essayez de comprendre son flux de trésorerie, le potentiel commercial, la trajectoire de l'entreprise, son inventaire et la façon dont il gère sa paie. Et, vous savez "
Samira a rejoint GTB à un moment privilégié, lorsque la succursale de cette banque ouvrait une nouvelle branche – un groupe de gestion des risques de marché et de liquidité – et elle y a vu une opportunité de démarrer quelque chose de nouveau et d'acquérir des connaissances tout en le faisant. Lorsque je lui ai demandé ce qui l'avait aidée à traverser cette période, elle n'a pas eu à réfléchir longtemps avant de répondre : « de la curiosité, beaucoup de recherche, un chef d'équipe et des collègues solidaires ».
En trois ans et quelques mois, elle a accompli beaucoup de choses en matière de gestion des risques de trading et de liquidité, mais ressentait toujours le besoin de développer davantage de compétences dans ce domaine, mais elle a été redéployée de manière inattendue vers la gestion des risques de crédit.
Même si ce changement ne lui plaisait pas, ses mentors l'ont encouragée à le considérer comme une opportunité d'apprentissage. Cela a fini par être quelque chose qu'elle a apprécié, car elle a été exposée à un autre aspect de la gestion du risque de crédit qu'elle n'avait jamais vu en tant que responsable des relations.
"Je suis maintenant de l'autre côté où je révise et valide ce que j'écrivais auparavant. J'ai eu l'occasion de faire l'expérience de crédits allant de petits prêts, comme des prêts de détail et des prêts salariaux, à faire partie d'une équipe qui examinait la documentation pour des projets de type syndicat. transactions qui impliquent de nombreuses banques. Je regarde dans les moindres détails la légalité des garanties d'un client et je dois parfois l'expliquer au responsable de la relation, qui peut être incapable de l'expliquer au client. Ce n'était pas seulement il s'agit d'écrire des génériques ; il s'agit également de trouver des solutions.
La prochaine étape de Samira était la gestion des risques opérationnels.
"Je voulais devenir un gestionnaire de risques holistique. Depuis que j'ai travaillé dans le domaine des risques financiers, lorsqu'une opportunité s'est présentée dans la gestion des risques opérationnels, je me suis dit : "D'accord, c'est maintenant votre chance de vraiment tout expérimenter". J'ai saisi cette opportunité et j'ai pu faire non seulement de la gestion des risques opérationnels, mais également de la continuité des activités et de la gestion des risques environnementaux et sociaux.
Avec plus de huit années d'expérience, Samira a rejoint AXA Mansard en tant que responsable des risques et de la résilience opérationnelle avant d'atteindre son apogée en tant que Chief Risk Officer et Chief Security Officer, le tout en moins de 7 ans. En septembre 2022, elle apporte son expertise à un Banque numérique nigériane, Sparkle.
Comprendre la gestion des risques
Pour Samira, il n’a pas été très difficile de décider de s’en tenir à la gestion des risques, même si cela représente un véritable défi. Elle croit que lorsqu’on fait des choix dans la vie, il faut tenir compte de son niveau de certitudes et d’incertitudes afin de se préparer au meilleur résultat possible. Elle appelle cela « créer des procédures et assumer la responsabilité d’atténuer les risques liés à vos incertitudes ». Et cela s’applique aussi bien aux affaires qu’à la vie.
Ayant expérimenté la gestion des risques sous différents angles, Samira a rapidement expliqué en quoi la gestion des risques diffère selon les différents domaines.
"En matière de risque financier, vous êtes confronté au risque de pertes résultant d'indices financiers tels que les taux d'intérêt et les changes. Par exemple, si vous achetez 100 $ et décidez de le convertir en livres sterling, quel est le risque que lorsque vous souhaitez convertir le Livres contre Naira, l’une de ces trois devises n’a pas changé au point que vous perdiez ou gagniez de l’argent ?
« Dans le risque opérationnel, en revanche, vous faites face au risque d'une opération commerciale à travers certains piliers : les personnes, les systèmes, les processus et l'environnement externe. Comme son nom l’indique, cela affecte les opérations d’une entreprise et la manière dont ces opérations sont exécutées peut entraîner des profits ou des pertes.
« Les risques environnementaux et sociaux sont ce que certaines entreprises appellent la durabilité. Vous examinez les risques qui ont un impact sur une entreprise en termes de manière dont elle génère durablement ses bénéfices sans avoir d'impact négatif sur l'environnement. L’aspect social consiste à responsabiliser les individus et à garantir que les entreprises mènent leurs activités et leurs opérations de manière socialement responsable. »
Gérer les risques des startups par rapport aux risques de l'entreprise
Tout en reconnaissant une situation courante dans laquelle les startups envisagent peu la gestion des risques dès le départ, Samira a indiqué qu'il est important pour une entreprise d'être consciente des risques dès le début, avant qu'elle ne devienne trop grande et n'ait trop de pièces mobiles.
"La gestion des risques va de pair avec la gouvernance. Vous ne voulez pas que votre entreprise dure 10 ou 20 ans avant de savoir qu'il y a beaucoup de choses que vous auriez pu faire mieux."
Elle a cependant admis à quel point il peut être difficile pour de nombreuses startups d'avoir un gestionnaire de risques interne comme Sparkle, et a proposé un moyen d'y parvenir.
"Je dirais que le risque est davantage un état d'esprit. Dans de nombreuses organisations, le PDG est le gestionnaire des risques. Il s'agit davantage de cultiver une bonne réflexion basée sur le risque. Une deuxième option pour une jeune startup serait de faire venir des gens, de les consulter et de les consulter. proposez-le à titre de service de conseil.
"Parce que si vous avez généré cet état d'esprit autour des personnes elles-mêmes qui travaillent dans l'entreprise, vous avez créé la culture, alors il y a de fortes chances que sa mise en œuvre soit en réalité beaucoup plus facile."
Malgré la nature particulière des affaires dans le secteur des startups par rapport au secteur des entreprises, Samira a proposé que ces différences ne suffisent pas pour être responsable de la manière dont les risques sont gérés dans les différents espaces.
"Il n'y a pas de règle absolue pour quoi que ce soit", a-t-elle déclaré. Ce qui fait la différence, ce sont les complexités des différents secteurs, avec l’influence de la réglementation, le niveau de responsabilité attendu, les situations économiques qui prévalent et le bien-être des citoyens.
« D'après mon expérience, la gestion des risques dans le domaine de l'assurance est beaucoup plus complexe que dans le secteur bancaire, car cela implique de nombreuses probabilités. Pour moi, entrer dans le domaine de la fintech chez Sparkle était cohérent pour moi. C'est une opportunité d'aider davantage. "Les gens, la seule différence est que cette fois-ci, l'objectif est différent. Il n'y a pas de meilleur endroit pour avoir un impact qu'un domaine qui représente un défi et dans lequel personne ne veut s'aventurer. Nous avons affaire à des PME."
Quoi qu’il en soit, travailler avec succès dans un secteur montre que vous pouvez travailler dans n’importe quel autre secteur.
En tant que professionnelle qui a dû se concentrer sur une chose à la fois, Samira trouve son rôle actuel assez dynamique. Un jour est différent d'un autre. Un jour, elle gère les risques avec les régulateurs, le lendemain, elle a affaire à des salariés ou à des clients.
Sdébuter une carrière dans la gestion des risquest
"Le sens des finances est important car le risque, en fin de compte, est une question de profits et de pertes."
En plus d'avoir des connaissances de base en gestion financière, une personne qui envisage une carrière dans la gestion des risques doit également avoir le sens du détail et être au courant des réglementations non seulement du secteur dans lequel elle évolue, mais également de celui de ses clients.
Maîtriser les relations interpersonnelles est une autre compétence générale qui ne peut être ignorée lorsqu'on traite avec les gens. Bien que l’expérience joue un rôle important pour prendre des décisions plus rapides, les gestionnaires de risques doivent être en mesure de réfléchir rapidement en étant vastes en matière de recherche.
« Ce qui est beau, c'est que vous pouvez commencer votre carrière de gestionnaire des risques n'importe où. Je n'ai pas commencé ma carrière dans la gestion des risques et je connais de nombreux gestionnaires des risques qui ne l'ont pas fait. Il est important de comprendre le marché et l'organisation. quelques certifications d'institut que vous pouvez obtenir en fonction du domaine de gestion des risques qui vous intéresse. Vous pouvez également rejoindre la Risk Management Association of Nigeria, et vous n'avez pas nécessairement besoin d'être un gestionnaire de risques avant de rejoindre. lui-même commence à vous exposer à la base de connaissances techniques dont vous avez besoin.
Être gestionnaire de risques comporte des problèmes car cela nécessite un haut niveau de résilience mentale. Samira a félicité son système de soutien pour l'avoir aidée à traverser ces moments. Les gestionnaires de risques plus jeunes doivent cependant être prêts à commettre des erreurs et à en tirer des leçons.
Selon Samira, la transition se fait facilement lorsqu’une personne a déjà dirigé une entreprise et comprend certains domaines de la gestion des risques. Lorsque cela n’est pas possible, l’observation de gestionnaires de risques expérimentés est une autre façon d’apprendre. "Organisez des séances de mentorat et découvrez des conseils pour votre cheminement de carrière."
