Selon la Banque mondiale, les petites et moyennes entreprises (PME) représentent 90 % des entreprises et 50 % de l'emploi dans le monde. De plus, les PME créent 7 emplois sur 10 dans les économies émergentes. Par conséquent, il est crucial pour la création d'emplois et la croissance économique de veiller à ce que les PME bénéficient d'un environnement propice à leur épanouissement.
Cependant, l'incapacité d'accéder au financement pour leurs activités commerciales signifie que de nombreuses PME doivent fermer boutique. Au Nigeria, par exemple, les banques sont plus susceptibles d'accorder des prêts aux grandes entreprises. Au cours des cinq dernières années, des startups comme FairMoney et Brass se sont intensifiées, offrant aux particuliers et aux entreprises une alternative aux institutions financières existantes.
L'année dernière, l'espace fintech du Nigeria a vu un nouveau venu - Pivo. La startup a été fondée par Nkiru Amadi-Emina (PDG) et Ijeoma Akwiwu (COO) à la suite d'une observation des deux femmes. Avant Pivo, Amadi-Emina avait fondé Jalo, une startup de logistique qui servait les entreprises du nord du Nigeria jusqu'à son acquisition par Kobo360.
L'accord, un acqui-hire, a vu Amadi-Emina rejoindre Kobo360, où elle a occupé divers postes, dont celui de responsable des opérations portuaires. Akwiwu, pour sa part, avait passé la majeure partie de sa carrière à travailler comme avocate et à créer son cabinet privé.
Ses emplois l'ont amenée à travailler avec diverses entreprises de technologie, et elle a rapidement été curieuse de connaître les autres services qu'un avocat pourrait offrir aux startups. Voyant cet intérêt, un ami lui a proposé de travailler sur un projet visant à lutter contre la corruption dans le secteur judiciaire nigérian. Bien que le projet n'ait jamais vu le jour, il lui a permis de mieux comprendre les opportunités dans le domaine de la technologie et l'a amenée à obtenir une maîtrise en génie logiciel.
Le duo a également dirigé des entreprises ensemble, et leur expérience leur a montré que de nombreuses petites entreprises de l'industrie de la chaîne d'approvisionnement avaient du mal à trouver du financement. Essayer de résoudre ce problème les a amenés à démarrer Pivo.
"Ayant travaillé chez Kobo360, puis créé ensemble un produit d'approvisionnement source, nous avons constaté que de nombreux petits acteurs dans les deux scénarios ont des problèmes de financement ou de réalisation des transactions qu'ils obtiennent.
« Ce n'est pas nécessairement un cas où ils n'ont pas d'affaires ou de commandes ; personne ne leur donne de cargaison à charger ou d'ordres à exécuter. Ils l'avaient mais n'avaient pas le capital financier pour le remplir. Ayant remarqué ce problème, nous avons décidé de construire Pivo pour leur fournir un soutien financier adéquat », a déclaré Amadi-Emina Techpoint Afrique.
Services financiers pour les PME de la chaîne d'approvisionnement
Pivo est un fournisseur de services financiers destiné aux PME du secteur de la chaîne d'approvisionnement en Afrique. La décision de se concentrer sur les entreprises du secteur de la chaîne d'approvisionnement découle de l'expertise des fondateurs travaillant dans l'industrie et de la compréhension qu'il existe un segment de la chaîne d'approvisionnement dans la plupart des secteurs de l'économie africaine.
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« Nous avons de l'expérience dans l'industrie de la chaîne d'approvisionnement. Nous comprenons également qu'une chaîne d'approvisionnement est une fonction qui touche plusieurs secteurs, que vous soyez dans l'industrie manufacturière, l'agriculture ou le pétrole et le gaz. Plus important encore, dans toute chaîne d'approvisionnement, les acteurs restent les mêmes », a déclaré Amadi-Emina.
Alors que d'autres startups fournissent aux entreprises un fonds de roulement, ce qui distingue Pivo, c'est qu'il se concentre sur un ensemble d'entreprises. La startup a déployé sa première offre - Pivo Capital - un service de prêt pour les entreprises de la chaîne d'approvisionnement, mais elle ne s'arrête pas là. Il prévoit d'offrir tous les services financiers dont une entreprise de chaîne d'approvisionnement a besoin, y compris le financement des stocks, les services de compte d'entreprise, le financement d'actifs, etc.
Depuis le lancement de sa version bêta privée en octobre 2021, la startup a obtenu plus de 250 clients (dont 200 sont actifs), a reçu des demandes de prêt de plus de 2 millions de dollars et a déboursé plus d'un million de dollars à ce jour.
Initialement lancée par les co-fondateurs, la startup a levé un cycle de pré-amorçage non divulgué auprès d'investisseurs tels que Mercy Corps Ventures, Microtraction, Ventures Platform, FirstCheck Africa et Bold Angel Fund. Pivo a également participé au programme d'accélération ODX, où il recevra 125,000 7 $ pour XNUMX % de capital.
La startup a trois produits principaux - Pivo Capital, Pivo Finance et Pivo Plus. Pour Pivo Capital, la startup facture un taux d'intérêt et des frais de gestion sur tous les prêts décaissés. Les taux d'intérêt ne sont pas fixes et varient en fonction du montant du prêt et de l'entreprise concernée. Cependant, Akwiwu a révélé que le taux d'intérêt minimum est de 3 %.
Pour Pivo Finance, le service bancaire aux entreprises de la startup, la startup prévoit de fournir aux entreprises des numéros de compte, des portefeuilles et la possibilité d'effectuer des transactions à l'aide de leurs comptes Pivo. Bien que toutes les offres ne soient pas actuellement disponibles, la startup prévoit de facturer des frais de transaction sur toute transaction effectuée à l'aide de Pivo.
Croissance et défis
Opérant actuellement à Lagos, la startup a les yeux rivés sur les autres villes commerciales du Nigeria, notamment Port Harcourt, Abuja et Kano, avant de s'étendre à d'autres pays africains, à commencer par le Ghana au quatrième trimestre 4.
Comme toute entreprise, la startup a fait face à sa juste part de défis, notamment suivre la croissance de son portefeuille de prêts et embaucher les bons talents. Pour suivre son portefeuille de prêts, Akwiwu a déclaré que la société a dû travailler en étroite collaboration avec ses partenaires financiers.
« Je pense que le problème majeur que nous avons eu est principalement de suivre la croissance que nous constatons. Un exemple est que votre portefeuille de prêts est en croissance, mais avez-vous suffisamment de capital pour soutenir cette croissance ? L'un des moyens de l'atténuer consiste à activer rapidement des lignes de crédit auprès de partenaires financiers au même rythme que la croissance de notre portefeuille.
Sur le front des talents, Akwiwu a révélé que la startup avait toujours la majeure partie de son équipe fondatrice, tandis qu'Amadi-Emina a partagé qu'ils avaient été intentionnels au sujet de leurs embauches.
"Une chose que nous essayons de faire est d'être délibéré et intentionnel lors de l'embauche, car ce que vous constatez, c'est que si vous faites la bonne embauche, ils sont en mesure de compenser d'autres lacunes dans votre structure", a ajouté Akwiwu.
