En 2012, la Banque centrale du Nigeria (CBN) a lancé le projet Cash-less Nigeria qui a débuté par une phase pilote dans l'État de Lagos, suivie par 5 autres États en 2013. Un an plus tard, le projet a été mis en œuvre à l'échelle nationale.
Une politique a été conçue pour le projet, qui visait à réduire la quantité d'argent liquide en circulation tout en encourageant l'utilisation des transactions électroniques.
Depuis la mise en œuvre à l'échelle nationale, la valeur et le volume des transactions sur les paiements mobiles et EBillsPay ont connu une croissance constante. Cela résonne avec le fait que le motif transactionnel est l'une des raisons de détenir de l'argent liquide et que les gens voient de plus en plus la nécessité d'utiliser ces canaux à la place de l'argent physique.
Cependant, le Nigeria est toujours principalement en espèces car la valeur des transactions aux guichets automatiques bancaires (GAB) en 2018 était supérieure à la valeur des transactions en point de vente (PoS), Web, paiements mobiles et EBillsPay combinés.
Mouvements sans numéraire dans un secteur à prédominance monétaire
Le système de transport public au Nigéria est encore principalement basé sur les espèces, en particulier pour les services intra-étatiques. Il y a des exceptions comme GIGM, qui joue dans le secteur interétatique et autorise les paiements par carte pour les réservations en ligne.
Cependant, au cours des deux dernières années environ, le système de transport public intra-étatique s'est dirigé vers une voie sans numéraire.
Au début de 2018, Sterling Bank a lancé FarePay, une carte sans contact alimentée par la Lagos Metropolitan Area Transport Authority (LAMATA) pour le Bus Rapid Transit (BRT) sur la route Ikorodu vers le couloir Tafawa Balewa Square (TBS).
La carte FarePay permet non seulement le paiement sans numéraire, mais les navetteurs sont également facturés au tarif exact, au lieu de la charge complète, chaque fois qu'ils descendent avant le dernier arrêt. Au-delà de cela, les navetteurs n'ont pas non plus à se soucier d'obtenir un ticket de bus chaque fois qu'ils veulent utiliser le BRT.
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Gona est une autre initiative qui favorise le sans numéraire dans le système de transport public. Lancé à Lagos plus tôt dans l'année, Gona a pour mission de apporter de l'efficacité into the Danfosystème de transport public piloté tout en offrant une solution de paiement transparente.
Les bus utilisant Gona desservent actuellement des itinéraires comme UNILAG-Yaba, UNILAG-Bariga et Yaba-Obalende.
Et récemment, le haut-commissariat britannique au Nigeria a signé un 56 millions de livres sterling avec Bekoz -- une société britannique -- et Interswitch Group pour une carte sans contact -- BeCard.
BeCard devrait permettre aux Nigérians d'utiliser les transports en commun dans le pays sans espèces ni billets papier. Bien qu'il y ait des questions sur la compétence de Bekoz, le potentiel de l'accord est immense.
Tout ce qui précède avait une chose en commun à part permettre les paiements dans les transports publics ; ce sont toutes des initiatives sans numéraire, utilisant soit une carte sans contact, soit une application mobile.
Il n'y a généralement pas de jour de congé pour système de transport public au Nigeria, pas de week-end ni de jours fériés sauf pendant les élections où les déplacements sont limités.
Considérant que les transports publics sont principalement utilisés par la classe inférieure et moyenne de la société, le secteur pourrait détenir la clé pour conduire et promouvoir le projet sans numéraire de la CBN.
Il y a un effet d'entraînement potentiel résultant de ces innovations. Par exemple, si les conducteurs ne peuvent pas recevoir d'argent des navetteurs, ils seraient obligés d'aller sans espèces dans les stations-service. Les stations-service seront, à leur tour, prêtes à accepter les paiements sans numéraire des chauffeurs qui pourraient ne pas se limiter à l'utilisation des seuls terminaux PoS.
Il y a aussi le coût de la détention d'argent liquide qui sera éliminé pour tout le monde, en particulier les stations-service car ils n'auront pas à s'inquiéter d'être cambriolés.
Plus les personnes qui utilisent les services sans numéraire pour leurs activités quotidiennes seront nombreuses, plus les entreprises et les commerçants rejoindront le mouvement sans numéraire. Surtout pour les produits qui ne nécessitent aucun investissement supplémentaire dans l'infrastructure comme les lecteurs de cartes.
L'avantage du mobile sur une carte de débit
FarePay est limité car il a besoin d'un lecteur de carte pour fonctionner. D'un autre côté, une initiative comme Gona a le potentiel d'être de grande envergure, car il n'est pas nécessaire de déployer un lecteur de carte ou autre.
Bien qu'il y ait encore des questions sans réponse sur la rentabilité de Gona, cela n'annule toujours pas le grand impact que le produit pourrait avoir sur le lecteur sans numéraire du CBN.
En août de l'année dernière, Techpoint a découvert que le volume des transactions est l'un des critères que les banques commerciales au Nigeria utilisent pour donner Terminaux de point de vente aux commerçants. Et selon un représentant du service client de l'une des banques, les banques rappellent les terminaux PoS des commerçants qui n'effectuent pas un volume de transactions élevé.
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Cela confirme l'affirmation précédente sur l'impact des produits qui ne nécessitent pas vraiment d'infrastructure supplémentaire de la part des commerçants.
En Asie, les goûts d'Alipay ont généralisé les paiements mobiles. Des vidéos promotionnelles sur YouTube présentent les utilisateurs d'Alipay qui passent une journée entière sans leur portefeuille physique, car ils effectuent des paiements uniquement avec leur téléphone portable.
Des petits magasins de détail aux taxis et restaurants, le paiement sans numéraire est la solution et le destinataire n'a pas besoin d'investissement majeur.
Le co-fondateur de Mileslife, Gu Yu, a révélé dans une interview en 2016 que la Chine n'avait pas de système de carte de crédit lucratif.
"La Chine ignore la carte de crédit et passe au paiement mobile", a-t-il déclaré.
Étant donné que la plupart des gens sont toujours avec leur smartphone, l'excuse "Je ne suis pas avec mon portefeuille" ne s'applique pas lorsque vous pouvez effectuer un paiement en scannant simplement un code QR.
Avec des produits sans numéraire destinés au système de transport public, c'est peut-être le tremplin pour franchir le pas vers le sans numéraire. Et à en juger par l'acceptation de Gona sur le corridor Yaba-UNILAG, qui présente un grand potentiel pour de tels produits, peut-être que le Nigeria est enfin prêt pour une économie entièrement sans numéraire.
