Le secteur des technologies financières au Nigeria a été un foyer d'innovation pendant une grande partie des deux dernières décennies.
En 2000 encore, les guichets automatiques étaient pratiquement inconnus dans le pays et les gens devaient faire la queue pendant des heures pour retirer de l'argent. De même, les paiements électroniques étaient inexistants, mais tout cela a changé.
Interswitch a permis aux Nigérians d'accéder plus facilement à l'argent liquide avant de fournir des passerelles de paiement et des services de cartes.
Plus récemment, Paystack et Flutterwave ont simplifié les choses pour les entreprises, leur permettant de accepter les paiements en ligne, souvent en moins de cinq minutes.
Une grande partie de ce développement a été motivée par les nouveaux arrivants et non par les institutions financières traditionnelles du pays, mais le succès de ces fintechs les a amenés à s'asseoir et à en prendre note.
WEMA Bank a fait le premier pas en lançant ALAT en 2015 et compte désormais plus d'un million de clients. A titre de comparaison, Kuda compte sept millions de clients, selon un déclaration récente par son PDG.
Jusqu’en 2011, les banques nigérianes ne pouvaient pas rivaliser dans le secteur des technologies financières, car la plupart des activités dans ce domaine n’étaient pas liées au secteur bancaire. Cependant, les nouvelles directives de la CBN autorisant la création d’une structure de société holding ont donné un élan à leurs ambitions en matière de fintech.
Guaranty Trust Holding Company et Access Corporation sont deux institutions qui ont profité de ces règles pour créer des fintechs.
Techpoint Afrique assis avec Kemi Okusanya, Chef de la direction Hydrogène, une fintech relevant d'Access Corporation. Elle a partagé sa vision du secteur des paiements, les avantages de faire partie d'Access Corporation et l'élément manquant dans les conversations de partenariat fintech.
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Du pétrole et du gaz aux paiements
Okusanya est un spectacle rare pour un dirigeant de la fintech au Nigeria. Pour commencer, elle travaille dans les services financiers depuis plus longtemps que la plupart des fintechs opérant dans le pays.
Même si elle a débuté sa carrière dans le secteur pétrolier et gazier, elle me raconte que son parcours dans les services financiers a commencé alors qu’elle avait huit ans, auprès de sa mère.
D'ailleurs, elle a passé moins de 18 mois chez ExxonMobil avant de rejoindre Zenith Bank, où elle a occupé des postes dans le service client et le développement commercial.
En 2010, elle met fin à une association de 10 ans avec Zenith Bank et rejoint MoneyGram en tant que responsable du développement commercial.
Chez MoneyGram, elle a été à différents moments directrice régionale et directrice régionale pour les activités de l'entreprise en Afrique de l'Ouest anglophone et son dernier poste lui a valu de diriger les activités de MoneyGram en Afrique de l'Ouest anglophone.
Elle a également passé près de cinq ans chez Visa, où elle a travaillé avec des fintechs et des banques en sa qualité de vice-présidente pour l'Afrique de l'Ouest. Désormais chez Hydrogen, elle apporte à ce poste son expérience dans les domaines de la banque, des envois de fonds et des paiements.
"C'est passionnant parce que j'ai toujours été du côté B2B, disant aux partenaires quoi faire ; maintenant je le fais. La plupart des entreprises apporteront simplement le côté pratique, mais je comprends aussi la théorie. Et c'est donc cette fusion entre les deux, cela le rend unique"
Une fintech de paiement de plus ?
Quatre mois avant Access Corporation annoncé qu'il avait reçu l'approbation finale pour l'hydrogène, j'ai écrit cette pièce répondre à l’idée selon laquelle il y avait trop de startups fintech au Nigeria.
Cet article a été inspiré par une série de tweets se demandant pourquoi chaque fondateur de startup nigériane semblait créer une fintech, donc l'une de mes questions essayait de comprendre celle d'Hydrogen.
Okusanya est attiré par la vision de l’hydrogène et pense que l’on peut faire davantage malgré les immenses réalisations dans le domaine de la fintech.
"Pourrait-il y avoir un jour où vous pourriez être sûr que votre carte ne fera jamais défaut ? Pourrait-il y avoir un jour où un paiement pourrait être effectué et il n'échouerait jamais ? C'est possible. Cela arrive dans le monde développé. En fait, si vous Lorsque vous voyagez avec votre carte, vous réalisez que vous n'avez jamais vécu ces expériences. Donc pour nous, et pour moi en particulier, il s'agit de savoir comment nous pouvons amener le Nigeria et l'Afrique à ce niveau.
L'amélioration de la fiabilité de l'infrastructure de paiement s'est avérée changer la donne dans le domaine des technologies financières au Nigeria. Après que la banque centrale du pays a annoncé qu'elle repenser le naira, le pays a été frappé par une crise de trésorerie qui a accéléré l'adoption des paiements numériques dans la plupart des régions du pays.
Alors que de nombreuses startups fintech ont bénéficié de l’essor des paiements numériques, les deux plus grands gagnants – OPay et PalmPay – ont été soutenus par leurs services de paiement rapides.
Pour atteindre cet objectif, Hydrogen vise à réduire le nombre de points de contact requis pour traiter les paiements.
Elle travaille également à utiliser les données générées lors du traitement des paiements pour fournir des services de conseil à ses clients professionnels et faciliter la fourniture d'autres services financiers.
Avantages et inconvénients de faire partie d'Access Corporation
Bien qu'il fasse partie d'Access Corporation, Okusanya souligne qu'Hydrogen ne bénéficie d'aucun privilège particulier, ajoutant que le groupe est créé pour permettre aux différentes entités de fonctionner de manière indépendante.
« L'une des choses qu'Access Corporation a fait de façon fantastique est de créer diverses entreprises au sein de cet écosystème, et chacune d'entre elles est indépendante. Dans la mesure où il existe un écosystème, il y a cet élément individualiste qui garantit que lorsque je m'assois avec "
Disposer d’un partenaire avec lequel elle pouvait tester ses systèmes dès les premiers stades signifiait qu’elle ne partait pas exactement de zéro.
Néanmoins, l’incapacité de la plupart des gens à distinguer les activités d’Access Corporation oblige l’équipe Hydrogen à faire preuve de prudence.
"Cela me met sur mes gardes pour m'assurer que nous gérons l'entreprise de manière à ce qu'il y ait beaucoup de responsabilités, qu'il y ait beaucoup de concentration et que nous apportions beaucoup d'excellence afin de ne pas créer un effet d'entraînement sur les autres secteurs verticaux de la Société.
Équilibrer profit et rapidité
Alors que le financement du capital-risque s’est tari ces dernières années, l’accent a été mis de plus en plus sur la rentabilité, bouleversant un système qui a donné la priorité à une croissance rapide pendant de nombreuses années.
Les Fintechs ont été les plus touchées par la plupart de ces avertissements, Okusanya suggérant qu'un facteur important contribuant au manque de croissance des bénéfices est que, même si de nombreux dirigeants de fintech excellent dans la mise à l'échelle, ils ont des difficultés avec l'aspect commercial.
Bien qu’elle soit une entreprise relativement jeune, Hydrogen a un œil sur la rentabilité. L’objectif est de garantir que ses marges soient durables, non seulement pour l’entreprise mais aussi pour ses commerçants.
Elle a également consacré une grande partie de sa première année d'activité à bâtir une fondation qui, selon Okusanya, garantira sa longévité.
"Il s'agit des gens. Vous pouvez avoir toutes les grandes stratégies. Vous pouvez avoir d'excellents processus et une excellente technologie. Si l'équipe n'est pas cohésive, si l'équipe n'est pas concentrée, si l'équipe ne comprend pas la vision, alors c'est là que vous devez agir." j'ai le problème."
La culture de l'hydrogène
Le succès de toute entreprise repose en grande partie sur ses employés ; L’hydrogène n’est pas différent. Okusanya souligne l'importance de l'équipe pour aider la fintech à atteindre ses objectifs.
S'appuyant sur plus d'une décennie d'expérience dans la constitution d'équipes et la gestion, Okusanya a établi un cadre qui maximise le potentiel des employés au sein de la fintech.
Une stratégie clé qu'elle utilise consiste à mettre en œuvre un calendrier de communication cohérent, combiné à une explication claire de la nécessité des structures établies, garantissant ainsi la compréhension et l'adhésion des employés.
"Si quelqu'un comprend pourquoi il fait ce qu'il fait, il résistera probablement moins."
Avec plus de 200 employés à temps plein et à temps partiel, Hydrogen encourage un fort esprit d'équipe, garantissant que tous les employés rament dans la même direction.
La pièce manquante dans la collaboration fintech
En Mars 2023, sémaphore rapporté que certaines startups fintech nigérianes travaillaient sur un registre des fraudes nommé Project Radar. Plus récemment, Tech Cabale rapporté que certaines banques et fintechs travaillaient sur un cadre pour lutter contre la fraude dans le pays.
La fraude est une conséquence naturelle de la numérisation du système financier et, à l’échelle mondiale, les banques perdu 442 milliards de dollars de fraude aux paiements, aux cartes et aux chèques en 2023. Plus près de nous, les banques nigérianes perdu 9.5 milliards d'euros à la fraude électronique à compter d’août 2023.
Bien que la fraude pose un défi important aux institutions financières du Nigeria, les tentatives visant à trouver une solution ont souvent échoué, de nombreuses parties prenantes soulignant que seules quelques personnes sont disposées à effectuer le travail nécessaire.
Cependant, Okusanya estime que la pièce manquante dans ces négociations est la confiance mutuelle et la peur de la concurrence.
"Quand on s'engage dans un partenariat, il faut tout mettre sur la table. Les deux parties doivent indiquer où elles entendent jouer et identifier les points où il pourrait y avoir des chevauchements, et nous décidons dès le début si nous allons concurrencer là-bas ou si quelqu'un doit laisser tomber pour l'autre. C'est ainsi que fonctionnent les partenariats.
Les sociétés d'Access Corporation ont réalisé de nombreuses acquisitions au cours des dernières années, mais Okusanya estime que ce n'est pas une priorité immédiate pour la fintech. Au lieu de cela, il prévoit d’approfondir sa présence à travers l’Afrique.
"Nous voulons nous assurer qu'une transaction sur trois en Afrique a quelque chose à voir avec nous."
