Meilleures passerelles de paiement pour les entreprises au Nigeria — 2023

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6 juillet 2023
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11 min read

Peu d’activités affectent autant les opérations commerciales que les paiements, et au Nigeria, les options disponibles pour les entreprises se sont considérablement développées au cours de la dernière décennie. Alors qu’ils ne pouvaient accepter que les paiements en espèces, les paiements numériques leur permettent désormais d’offrir davantage d’alternatives à leurs clients, améliorant ainsi leurs bénéfices et leurs flux de trésorerie.

D’un autre côté, l’activité du commerce électronique dans le pays a connu une croissance constante, de nombreuses personnes créant des boutiques en ligne. Experts prévoir que le nombre d'acheteurs en ligne au Nigeria atteindra 122 millions d'ici 2025 et contribuera à hauteur de 72 milliards de dollars au produit intérieur brut (PIB) du pays.

Cependant, avec une connaissance limitée de l’infrastructure de paiement, les entreprises peuvent avoir du mal à choisir les meilleures passerelles de paiement. Cet article explore certaines options au Nigeria et ce qui les rend idéales pour les entreprises.

Que sont les passerelles de paiement ?  

Les passerelles de paiement facilitent les paiements électroniques. Lorsqu'un utilisateur initie un paiement en ligne, les passerelles de paiement demandent une authentification à l'utilisateur, vérifient que toutes les informations fournies sont exactes et appartiennent au client, et vérifient si le client dispose de suffisamment d'argent pour faciliter la transaction avant de l'approuver.

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En termes simples, les passerelles de paiement permettent aux utilisateurs d'effectuer facilement des transactions en ligne sécurisées. Certaines des passerelles de paiement les plus populaires du Nigeria incluent Flutterwave, Paystack, Remita, SeerBit, Interswitch et Monnify.  

À quoi faut-il faire attention lors du choix des passerelles de paiement au Nigeria  

Pensez à ce que vous avez ressenti la dernière fois que vous avez dû attendre qu'un fournisseur confirme votre transaction ou, plus probablement encore, la dernière fois que votre paiement a été retardé.

Parfois, ces désagréments sont causés par la passerelle de paiement d’une entreprise. Cette section expliquera certains facteurs à prendre en compte lors du choix d'une passerelle de paiement.

Prix  

Chaque propriétaire d’entreprise souhaite savoir comment gagner ou économiser plus d’argent. Les passerelles de paiement ont des tarifs différents, alors choisissez-en une qui est financièrement intéressante pour votre entreprise. Certains coûts à prendre en compte incluent les frais de transaction, les frais d'installation et les frais de maintenance mensuels.

Taux de réussite des transactions  

Les clients souhaitent finaliser leurs achats avec le moins de stress possible. Il est donc crucial de choisir une passerelle de paiement offrant un taux de réussite des transactions élevé. Les clients peuvent être réticents à faire affaire avec vous lorsque les paiements échouent à plusieurs reprises sur votre plateforme. Cependant, découvrir quelle passerelle de paiement a un taux de réussite de transaction élevé est un peu délicat car vous devez souvent vous fier à ce que dit le fournisseur de services. Mais ne les croyez pas sur parole ; consultez les avis des clients pour une meilleure compréhension de leurs taux de réussite des transactions.

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Délai de règlement  

Le délai de règlement fait référence au temps qu'il faut pour recevoir votre argent. Contrairement aux paiements peer-to-peer, cela peut prendre un certain temps avant que les paiements des clients ne vous parviennent. La plupart des passerelles de paiement ont un délai de règlement de 1 à 7 jours.  

Options de paiement   

Vous souhaitez offrir à vos clients autant d’options de paiement que nécessaire. Cela inclut les canaux de paiement tels que les paiements par carte, les virements bancaires, les paiements PoS ou USSD. Cela peut également impliquer de leur proposer des options de paiement dans plusieurs devises si votre entreprise a des clients internationaux.

Sécurité  

Aussi pratiques que soient les solutions de paiement numérique, elles comportent également de nombreux risques. Avant de choisir une passerelle de paiement, assurez-vous qu’elle est sécurisée. Un protocole de sécurité standard à surveiller est de savoir s'il est conforme au niveau 1 PCI-DSS. La plupart des fournisseurs de passerelles de paiement l’indiquent sur leurs sites Web.

Facturation récurrente  

Si votre entreprise est une entreprise par abonnement, vous n'avez pas besoin de courir après les clients à la fin de chaque cycle de facturation pour les faire payer. Une passerelle de paiement dotée de fonctions de facturation récurrente garantira que vos clients seront facturés au bon moment, vous libérant ainsi pour gérer d'autres domaines de votre entreprise.

8 passerelles de paiement au Nigeria  

Maintenant que vous savez à quoi faire attention lors du choix d'une passerelle de paiement, voici quelques passerelles de paiement disponibles pour les Nigérians, sans ordre particulier.

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Paie  

Bureau de paie 55

Paystack est le fruit de l'idée originale de Shola Akinlade et d'Ezra Olubi. En 2020, la société de paiement américaine Stripe a acquis la startup dans le cadre d'un accord d'une valeur de plus de 200 millions de dollars. L'une des premières passerelles de paiement au Nigeria, Paystack est présente dans plus de quatre pays africains. En 2018, il a annoncé que ses clients ont traité plus de 10 milliards de yens de transactions mensuelles.

Fonctionnalités  

  • Prix: Pas de frais d'installation. 1.5% + 100 ₦‎ pour les transactions locales, 3.9% + 100 ₦‎ pour les transactions internationales
  • Taux de réussite des transactions: taux de réussite proche de 100%
  • Délai de règlement: Le prochain jour
  • Options de paiement: carte, compte bancaire, USSD, PoS, Visa QR, mobile money, virement bancaire, Apple Pay, Visa QR
  • Sécurité: Conforme PCI-DSS niveau 1
  • Facturation récurrente: Disponible

Plus de 80,000 XNUMX clients utilisent Paystack pour recevoir des paiements pour leur entreprise. Sur sa page de taux de réussite, la startup fait une affirmation audacieuse : "Si une transaction échoue sur Paystack, il est très peu probable qu'elle fonctionne ailleurs."

L’inscription sur Paystack est gratuite. Cependant, la startup facture 1.5% + 100 ₦‎ pour les transactions locales et 3.9% + 100 ₦‎ pour les transactions internationales. Les transactions inférieures à 2,500 100 ₦ ne donnent pas lieu à des frais de 2,000 ₦, et les clients ne paient pas plus de XNUMX XNUMX ₦ pour les transactions locales. Les commerçants qui traitent des transactions importantes peuvent également avoir droit à des réductions, tandis que les établissements d'enseignement accrédités se voient facturer des frais forfaitaires.

Le règlement intervient le lendemain du paiement, votre trésorerie n’est donc pratiquement pas affectée. Les entrepreneurs en commerce électronique adoreraient Paystack car il est intégré à certaines des plateformes de commerce électronique les plus populaires, telles que Magento, Wix, WooCommerce, Shopify, BigCommerce et Drupal.

Les commerçants utilisant Paystack peuvent recevoir des paiements dans cinq devises, dont le naira, l'USD, le cedis ghanéen, le shilling kenyan et le rand. Il existe également des canaux de paiement tels que la carte, le compte bancaire, l'USSD, le PoS, le Visa QR, l'argent mobile et le virement bancaire. Les clients obtiennent également des comptes virtuels et traitent des paiements récurrents.

VoyantBit  

L'équipe SeerBit
L'équipe SeerBit

VoyantBit a été fondée en 2020 et, selon Omoniyi Kolade (PDG), son objectif est d'être l'option de paiement préférée des entreprises en Afrique. L'entreprise dessert actuellement plus de 15,000 XNUMX commerçants dans huit pays africains et espère augmenter ce nombre avant la fin de l'année.

Fonctionnalités  

  • Prix: Pas de frais d'installation ; 1.5% des transactions locales, 3.8% des transactions internationales
  • Taux de réussite des transactions: Non indiqué
  • Délai de règlement: Le prochain jour
  • Options de paiement: prélèvement automatique, virement bancaire, PoS, USSD, compte bancaire, carte, mobile money
  • Sécurité: Conforme PCI-DSS niveau 1
  • Facturation récurrente: Disponible

Les commerçants utilisant SeerBit peuvent recevoir des paiements dans 13 devises comme GBP, CAD et USD, donc si vous avez des clients internationaux, SeerBit est là pour vous. Il n'y a pas de frais d'installation, mais il facture respectivement 1.5 % et 3.8 % des frais de transaction pour les transactions locales et internationales.

SeerBit fournit aux commerçants qui ne disposent pas de sites Web ou de liens de paiement de boutiques en ligne qu'ils peuvent partager avec leurs clients. Les commerçants disposent d'une page de paiement et peuvent recevoir des paiements à partir de différents canaux, notamment l'argent mobile, le virement bancaire, le PoS, l'USSD, le compte bancaire et la carte. Il dispose également d'intégrations avec WooCommerce, Magento et Wix. Comme Paystack, son délai de règlement des transactions est d'un jour. Les entreprises peuvent également proposer des options de paiement et des solutions bancaires numériques à l'aide de la solution en marque blanche de SeerBit.

Flutterwave  

Membres de l'équipe Flutterwave

En mars 2021, Flutterwave est devenue une licorne après avoir levé 170 millions de dollars lors d'un tour de table de série C. La startup, fondée par Olugbenga Agboola, fournit des solutions de paiement à plus d'un million d'entreprises à travers l'Afrique et compte Uber, MTN et PiggyVest parmi ses clients.

Fonctionnalités  

  • Prix: 1.4% pour les transactions locales, 3.8% pour les transactions internationales
  • Taux de réussite des transactions: N / A
  • Délai de règlement: 24 heures
  • Options de paiement: Virement bancaire, compte bancaire, mobile money, PoS, Visa QR, carte, etc.
  • Sécurité: Conforme PA DSS et PCI DSS
  • Facturation récurrente: Uniquement sur les paiements par carte
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Flutterwave est présent dans 11 pays et permet aux commerçants d'accepter des paiements dans plus de 20 devises. Il permet les paiements par virement bancaire, compte bancaire, argent mobile, PoS, Visa QR et carte. 

Les clients de Flutterwave reçoivent un lien de paiement qui permet aux commerçants de recevoir des paiements en ligne sans site Web. Cependant, ils peuvent créer une boutique en ligne pour faciliter cette tâche. Les entreprises de commerce électronique bénéficient également de l'intégration de Shopify, Joomla, WooCommerce, PrestaShop et Ecwid.

Les transactions sont également réglées dans les 24 heures. Les transactions locales utilisant des cartes, des portefeuilles ou de l'argent mobile sont facturées des frais de 1.4 %. En comparaison, les transactions internationales sont facturées 3.8 % de leur valeur de transaction.

Monnifier  

Monnifier

Monnify est une passerelle de paiement construite par Moniepoint, l'une des plus grandes startups fintech du Nigeria. Des entreprises telles que Cowrywise, Thrive Agric et Bankly utilisent Monnify comme passerelle de paiement.

Fonctionnalités  

  • Prix:% 1.5
  • Taux de réussite des transactions: Non indiqué
  • Délai de règlement: Le prochain jour
  • Options de paiement: USSD, carte, transfert Internet
  • Sécurité: Conforme PCI DSS
  • Facturation récurrente: N / A

Monnify offre à ses clients des options de règlement flexibles. Bien qu'il traite généralement les paiements en 24 heures, les utilisateurs peuvent être réglés quotidiennement, deux fois par jour ou instantanément. Actuellement, il ne traite que les paiements des clients situés au Nigeria, où il propose une option de paiement et des comptes virtuels.

Monnify affirme que ses prix attractifs sont possibles car il possède une licence de commutation. Les transferts de compte entraînent des frais de transaction de 1 %, plafonnés à 1,000 1.5 ₦‎ par transaction. Les transactions par carte entraînent des frais de transaction de 2,000 %, plafonnés à XNUMX XNUMX ₦ par transaction. Et les commerçants peuvent recevoir des paiements hors ligne lorsqu'ils utilisent les terminaux PoS de Moniepoint.

Remita  

Capture d'écran du site Web Remita

De nombreux étudiants des universités publiques du Nigeria connaissent Remita, car il est utilisé par plusieurs universités du pays pour leurs paiements. Des organisations telles que Enugu Electricity Distribution Company (EEDC), DStv et StarTimes traitent les paiements des clients à l'aide de Remita.

Fonctionnalités  

  • Prix: frais de 2% plafonnés à 2,500 2 ₦‎ ; les cartes étrangères entraînent des frais supplémentaires de XNUMX %
  • Taux de réussite des transactions: N / A
  • Délai de règlement: Le prochain jour
  • Options de paiement: transactions USSD, cartes de débit/crédit, terminaux PoS, virements bancaires
  • Sécurité: N / A
  • Facturation récurrente: Disponible

Les commerçants utilisant Remita peuvent recevoir des paiements provenant de nombreuses sources, telles que les transactions USSD, les cartes de débit/crédit, les terminaux PoS et les virements bancaires. Les clients ont également accès à leurs données financières, ce qui leur permet d'avoir une compréhension claire des finances de leur entreprise.

Comme toutes les options de la liste, la création d'un compte est gratuite pour l'utilisateur, mais les transactions entraînent des frais de 2 %, plafonnés à 2,500 2 ₦ ; les cartes étrangères entraînent des frais supplémentaires de XNUMX%. Remita prend également en charge les sites de commerce électronique tels que WooCommerce, Wix, Magento et OpenCart. Les commerçants peuvent recevoir des paiements le jour même, mais les transactions par carte sont réglées le lendemain.

Interswitch  

Bureau d'interconnexion

Interswitch est un acteur majeur dans le domaine des services financiers nigérians. La société a produit des produits comme la carte Verve qui rivalise avec Mastercard et Visa. En 2020, elle a fêté ses 20 ans.

Fonctionnalités  

  • Prix: 1.5% pour les transactions locales (plafonné à 2,000 3.8 ₦‎), XNUMX% pour les transactions internationales
  • Taux de réussite des transactions: N / A
  • Délai de règlement: Le prochain jour
  • Options de paiement: USSD, carte, virement bancaire, QR code
  • Sécurité: Conforme PCI DSS
  • Facturation récurrente: Disponible

En tant que l'un des plus anciens acteurs de la fintech du pays, Interswitch est utilisé par des entreprises telles que Dominos et BetKing. Vous ne payez pas de frais pour créer un compte chez Interswitch. Les transactions locales entraînent cependant des frais de 1.5% plafonnés à 2,000 XNUMX ₦‎. Là où la plupart des concurrents affirment que ces frais de transaction excluent la TVA, ceux d'Interswitch incluent la TVA.

Vous pouvez également recevoir des paiements internationaux moyennant des frais hors TVA de 3.8 %. Le règlement, qui a lieu le lendemain, s'effectue en naira, quel que soit le lieu où le paiement a été effectué. Ses API peuvent être intégrées aux sites Web et aux applications mobiles. Les utilisateurs sans site Web peuvent utiliser sa fonction de lien de paiement pour accepter les paiements. Si votre entreprise exige que vous acceptiez des paiements récurrents, vous pouvez le faire en utilisant Interswitch.

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DPO  

Groupe DPO

Le groupe DPO fournit une passerelle de paiement qui dessert plus de 100,000 2006 entreprises, dont Glovo, Expedia, DHL et Radisson Blu. L'un des plus anciens prestataires de paiement en Afrique (fondée en 20), l'entreprise est présente dans plus de 2021 pays. Comme Paystack, DPO Group a été acquis en 291 par Network International dans le cadre d'une transaction d'une valeur d'environ XNUMX millions de dollars.

Fonctionnalités 

  • Prix: N / A
  • Taux de réussite des transactions: N / A
  • Délai de règlement: 24 heures (en temps réel pour certains utilisateurs)
  • Options de paiement: Argent mobile, USSD, QR code
  • Sécurité: Conforme PCI DSS
  • Facturation récurrente: Disponible

L'une des principales caractéristiques de DPO est sa présence dans 23 pays d'Afrique et du Moyen-Orient. Cela résout les problèmes de paiement pour les commerçants souhaitant vendre leurs services aux habitants de ces régions.

En plus de pouvoir payer dans leur devise locale, la conversion dynamique des devises de DPO montre aux utilisateurs une devise familière lors des paiements. Vos clients peuvent également vous payer, que vous ayez ou non un site internet, en utilisant les liens de paiement de DPO. DPO facturait autrefois des frais d’installation, qui ont depuis été arrêtés.

DPO est intégré aux sites Web de commerce électronique populaires tels que PrestaShop, Shopify, Wix, WooCommerce et Magento. Vous pouvez également intégrer l'API DPO pour les paiements si vous disposez d'une application mobile ou web. Le règlement sur DPO s'effectue dans les 24 heures. Cependant, les utilisateurs du Kenya et de Tanzanie peuvent obtenir un règlement en temps réel à l'aide de la carte DPO. Espérons qu’il sera bientôt ouvert à d’autres utilisateurs.

Squad  

CGT

Squad est une passerelle de paiement de HabariPay, une filiale de Guaranty Trust Holding Company. Lancé en 2022, il est l’un des derniers entrants sur le marché des paiements.

Fonctionnalités  

  • Prix: 0.1% pour les comptes virtuels, 1% pour les USSD et les liens de paiement, 3.5% pour les paiements internationaux utilisant un lien de paiement, 0.25% pour les transactions SquadPOS.
  • Taux de réussite des transactions: N / A
  • Délai de règlement: Le prochain jour
  • Options de paiement: cartes, virements, USSD
  • Sécurité: Conforme PCI DSS
  • Facturation récurrente: Disponible

Squad ne facture pas de frais d'installation et n'impose pas de frais de transaction uniques pour tous les modes de paiement. Par exemple, alors qu'il facture 0.1 % de la transaction pour les comptes virtuels, il facture 1 % pour l'USSD et les liens de paiement. Les paiements internationaux utilisant un lien de paiement entraînent des frais de 3.5 % par transaction. Les paiements effectués via SquadPOS entraînent également des frais de 0.25 % par transaction. Les commerçants reçoivent les paiements dans les 24 heures suivant leur finalisation. Toutefois, Squad n’est présent qu’au Nigeria. Il ne prend pas en charge la facturation récurrente, ce qui pourrait poser un problème aux entreprises ayant besoin de paiements récurrents.

Kora

L'équipe du réseau Kora

Kora, soutenu par Techstars, fournit des solutions de paiement à un nombre croissant d'entreprises, notamment GIG Logistics, Sycamore, Healthtracka, MyXalary et Oystr. Depuis ses origines à Lagos, au Nigeria, la startup a désormais des empreintes au Canada, au Royaume-Uni et en Europe.

Fonctionnalités

  • Prix: Zéro frais de mise en place. 1.5% sur les transactions locales, plafonné à 2,000 XNUMX ₦
  • Taux de réussite des transactions: 96% sur les virements bancaires
  • Délai de règlement: Le prochain jour
  • Options de paiement: Cartes, virements bancaires, argent mobile et paiement bancaire
  • Sécurité: PCI DSS niveau 1
  • Facturation récurrente: Oui

Les entreprises peuvent commencer à collecter des paiements en utilisant Kora sans payer de frais d'installation ou de maintenance. Il gagne de l'argent en facturant 1.5 % sur les transactions effectuées, bien que les frais soient plafonnés à 2,000 XNUMX ₦. Kora utilise le règlement le jour suivant, tandis que les utilisateurs peuvent se régler dans leur devise locale.

Grâce à Kora Checkout, les entreprises peuvent offrir à leurs clients la possibilité de payer par carte, par argent mobile ou par virement bancaire. Les entreprises sans site Web peuvent également accepter les paiements en utilisant un lien de paiement Kora. Kora prend également en charge la facturation récurrente pour les entreprises par abonnement, tout en promettant un taux de réussite des transactions de 96 % sur les virements bancaires. Les détails de la carte et du paiement sont sécurisés grâce à un certificat PCI DSS niveau 1. 

Écrivain accidentel, couvrant le paysage des startups africaines et ses héros. Retrouvez-moi sur Twitter @chigo_nwokoma.
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