"Et qu'est-ce qui se passerait si?" est une question souvent posée aux points de prise de décision, mais depuis que le COVID-19 est devenu un problème mondial, c'est devenu la question sur les lèvres des personnes de différents secteurs, pour différentes raisons. Si nous nous limitons au secteur des services financiers au Nigéria, nous trouvons divers acteurs qui posent la même question pour des raisons diverses.
Les emprunteurs remettent en question leur capacité à rembourser leurs prêts personnels et mettent en place un plan pour le faire avant d'approcher les prêteurs qui évaluent leur risque de crédit et déterminent le montant à donner, le cas échéant, en fonction d'un certain nombre de facteurs sur lesquels l'admissibilité au prêt est basée ; l'une de ces conditions est un salaire mensuel.
L'assurance que les prêteurs obtiennent en sachant que les emprunteurs ont la capacité de rembourser un prêt est souvent durement touchée lorsque leurs moyens de subsistance sont menacés et que le remboursement est incertain.
C'est là qu'intervient l'assurance de prêt.
Pourquoi une assurance de prêt ?
Il présente un moyen abordable de se protéger contre des circonstances imprévues.
En cas de décès, de perte d'emploi involontaire ou d'invalidité/maladie - empêchant de travailler - l'assurance de prêt peut couvrir tout ou partie des remboursements de prêt. La prime d'assurance de prêt s'ajoute au montant du prêt et est versée par tranches à chaque remboursement effectué.
Exigences de divulgation du CBN
Avec la Central Bank of Nigeria (CBN), la banque faîtière du Nigeria, chargée de réguler les institutions financières du pays, ses cadre de protection des consommateurs lignes directrices sur la divulgation et la transparence énumère les exigences à respecter avant l'exécution de tout contrat avec les consommateurs. L'une de ces exigences est que les institutions financières doivent :
- Divulguer aux consommateurs tous les termes et conditions d'un produit ou service proposé, ainsi que les caractéristiques, les risques inhérents, les avantages, les frais et autres frais associés.
En énumérant d'autres exigences, la CBN s'attend à ce que "dans tout projet de contrat, lettre d'offre ou contrat final" remis par les institutions financières aux consommateurs, "les exigences en matière d'assurance (le cas échéant)" soient divulguées.
Est-ce une pratique courante?
Compte tenu du rôle que joue l'assurance dans la protection du prêteur et de l'emprunteur, on s'attend à ce que ce soit la norme, plutôt que l'exception, dans les transactions.
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Il n'était donc pas surprenant que le Questions fréquemment posées Une partie du site Web de United Bank for Africa a révélé que la perte d'emploi, le décès et l'invalidité permanente sont des prestations d'assurance couvrant les demandeurs de prêt personnel.
En plus de ces avantages, FBNInsurance Plc., assureurs de First Bank Nigeria, répertorie maladie grave du preneur d'assurance tel que couvert par leur police.
Cependant, Umar (pseudonyme), un employé de First Bank, déclare : « l'assurance sur les prêts ne se perpétue pas », et en cas de perte d'emploi qui n'est pas la faute du client, « l'assureur prend en charge le remboursement pendant trois mois jusqu'à ce que la personne puisse trouver un autre emploi », ajoute-t-il.
Il poursuit en soulignant que dans les cas où le client n'est pas en mesure de trouver un autre emploi et que les trois mois se sont écoulés, la banque annule le prêt.
Y a-t-il une divulgation complète par les prêteurs?
Étant donné que l'assurance prêt personnel est bénéfique tant pour le prêteur que pour l'emprunteur, cette carte devrait toujours être placée sur la table -- ainsi que d'autres -- dans un esprit de divulgation complète.
Cependant, Michael (nom fictif), qui a récemment obtenu un prêt de Page Financials, a déclaré : "Il n'y avait aucune mention d'une option d'assurance et ce n'était pas dans l'accord de prêt que j'ai reçu par courrier."
Des discussions avec quelques clients réguliers d'autres plateformes de prêt en ligne ont révélé un choc face à l'existence d'une telle couverture d'assurance.
S'il convient de noter que la prime d'assurance sur les prêts personnels n'est pas élevée (environ 2 % du montant du prêt) et qu'elle garantit rarement qu'un assureur remboursera un prêt, l'emprunteur a le droit d'être informé de toutes ses options ; il incombe donc aux prêteurs de jouer cartes sur table.
Après tout, il y a des questions auxquelles il faut répondre : les prêteurs suivent-ils les directives du cadre de protection des consommateurs de la CBN en matière de divulgation et de transparence ? Si tel est le cas, l'option de l'assurance-prêt est-elle enfouie dans les petits caractères ou les emprunteurs sont-ils au courant de son existence ? S'ils ne le font pas, ont-ils le droit de s'en prendre aux clients qui ont perdu leur emploi après la pandémie ?
Avez-vous des réponses? Nous aimerions connaître votre opinion.
