Les emprunteurs demandent un allégement de prêt alors que le gouvernement nigérian prolonge le verrouillage

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17 avril 2020
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5 min read

Au tournant de l'année quand Point technique a rapporté qu'Adedeji Olowe - PDG de Trium Networks - avait fait quelques prévisions financières intéressantes pour l'espace des services financiers nigérians en 2020, personne - pas Olowe, pas Point technique, et non nos lecteurs - auraient pu prédire que moins de trois mois après le début de l'année, les projections des entreprises pour le premier trimestre devraient être jetées par la fenêtre car personne n'avait prévu une pandémie mondiale à l'esprit.

Les impacts considérables de la pandémie sur l'économie mondiale, mis en évidence par les villes fermées à travers le monde, ont eu des effets d'entraînement sur les employés tels que les licenciements, les congés sans solde et les réductions de salaire.

Un bon exemple est Michael (nom fictif), un ingénieur de support logiciel à Lagos, au Nigeria, qui a été mis à la porte en raison du ralentissement des affaires.


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Cependant, comme de nombreuses entreprises optent pour des mesures moins extrêmes, tous les cas ne sont pas aussi sombres que celui de Michael.

Néanmoins, l'annonce récente du gouvernement fédéral de prolonger le verrouillage initial dans les États de Lagos et d'Ogun, ainsi qu'à Abuja, le Territoire de la capitale fédérale, a vu le besoin de fonds pour acheter des consommables, nécessaires pour rester à la maison, augmenter.

Les prêts personnels à la rescousse ?

Les périodes difficiles sur le plan financier ont toujours été des moments où les options de prêt font souvent l'objet de conversations dans différents cercles.

Compte tenu de ce que certains ont appelé les conditions strictes que les banques attendaient des emprunteurs, la montée en puissance des plateformes offrant prêts personnels sans garantie en ligne était un développement bienvenu.

En 2019, la Banque centrale du Nigeria (CBN) a émis une directive aux banques les obligeant à augmenter leurs portefeuilles de prêts ; il en a résulté des conditions plus souples pour obtenir des prêts. Il n'est donc pas surprenant qu'il y ait eu une augmentation du nombre de prêts personnels accordés.

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Considérant que la plupart des gens dépendent de leur salaire pour joindre les deux bouts, les prêts personnels – qu'ils proviennent d'institutions physiques ou de plateformes en ligne – offrent une option pour faire face à des dépenses imprévues et régler d'énormes paiements uniques.

Il convient de noter que les prêts personnels, accordés soit par des banques ou des plateformes en ligne, exigent que les emprunteurs soient des salariés, car cela détermine non seulement les montants auxquels ils ont droit, mais sert également d'assurance que les retenues mensuelles nécessaires pour rembourser les prêts peuvent être fabriqué.

C'était aussi simple que un-deux-trois - présenter une preuve d'emploi, obtenir un prêt, rembourser en versements mensuels à partir du salaire gagné.

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Et puis il y a eu une pandémie.

Néanmoins, il va de soi que celui qui emprunte de l'argent doit rembourser au fur et à mesure de son échéance. Mais que se passe-t-il lorsque les moyens de rembourser ne manquent plus ?

Un moratoire sur les prêts personnels est-il une option ?

Étant donné que les activités économiques se sont plus ou moins arrêtées à Lagos – à l'exception des services essentiels – une sorte d'arrangement devrait être conclu pour garantir le remboursement du prêt, à terme.

Alors que Ronke (nom fictif), membre du personnel de GTBank, révèle que des prêts sont toujours accordés pendant le confinement, elle déclare : "Le moratoire sur les prêts personnels ne nous a pas encore été communiqué".

Comme on pouvait s'y attendre, les emprunteurs espèrent une sorte de soulagement à ce stade d'incertitude financière. Il semble même que les banquiers attendent simplement des instructions pour assouplir/modifier les conditions de remboursement.

Umar (nom fictif) travaille avec First Bank et pense que malgré l'absence d'instruction de la direction pour assouplir les obligations de remboursement des prêts "ils finiront par proposer un plan".

L'expérience de Promise, un emprunteur potentiel, en essayant d'obtenir un prêt de Carbon (anciennement Paylater) a révélé que l'application de prêt accepte et traite toujours les demandes.

Chijioke Dozie, PDG et fondateur de Carbon, en conversation avec Point technique affirme que "l'équipe travaille à distance et nous accordons toujours des prêts tous les jours".

"Pour certains de nos clients, nous rééchelonnons les prêts et leur avons communiqué cela directement", ajoute-t-il.

Contrairement à ce qui semble être la norme, un représentant de Page Financials déclare qu'"en raison du confinement, les prêts ne sont pas accordés pour le moment".

Elle conclut en disant : "Le remboursement est suspendu pour ceux dont les salaires ont été affectés par le confinement, tandis que ceux qui sont toujours payés doivent effectuer leurs paiements mensuels requis".

Certains emprunteurs s'expriment

Que l'on préfère les prestataires de services financiers traditionnels ou les plateformes en ligne, une chose est certaine : les emprunteurs veulent une certaine forme d'allègement.

MAIRE DE BRAMPTON 74

Emeka (nom fictif) raconte Point technique qu'à la suite d'une annonce de réduction de salaire au travail, il a informé Page Financials et a demandé, par e-mail, que son remboursement mensuel soit réduit afin qu'il ne fasse pas défaut.

"En raison de problèmes liés à la pandémie de COVID-19, à partir d'avril 2020, je ne recevrai que 50 % de mon salaire net. Cela pourrait être le cas jusqu'à ce que toute la situation soit réglée dans le pays.

"À la lumière de cela, je veux humblement savoir s'il existe un moyen de réduire le montant que je paierai chaque mois, pour aider à mieux servir le prêt de manière pratique."

Et dans ce qui semble être une contradiction avec leur affirmation concernant les clients dont les salaires sont affectés par le verrouillage, Emeka a reçu une réponse disant : "Veuillez noter que nous ne [serons] pas en mesure d'accéder à votre demande. Veuillez noter que nous attendons votre paiement. à l'échéance, veuillez approvisionner votre compte."

Il est intéressant de noter qu'Emeka a contacté Page Financials 24 jours avant Point technique l'a fait le jeudi 17 avril 2020. La question est alors de savoir s'il y a eu un changement dans l'approche des prêts aux clients existants, pourquoi Emeka n'a-t-elle pas été informée ?

"J'ai contracté un prêt avant le confinement et le premier paiement a été effectué fin mars. Avec le deuxième paiement dû fin avril, je ne m'attends vraiment pas à un soulagement d'Aella Credit", Michael (pseudonyme) raconte Point technique.

Bien que Kemi (nom fictif) n'ait pas révélé la plate-forme de prêt en ligne à laquelle elle a emprunté de l'argent, elle s'attend à ce que "le remboursement de son prêt soit suspendu pour l'instant", et si ce n'est pas une option, elle "devrait être autorisée à faire la moitié des paiements par mois avec la durée du prêt prolongée."

Que se passe-t-il lorsque la pandémie prend fin ?

Quel que soit le temps qu'il faudra aux entreprises pour démarrer après le récent confinement et le ralentissement économique qui en a résulté, une chose est certaine, c'est que le monde des affaires, tel que nous le connaissions avant le COVID-19, ne sera plus le même après le COVID-19. .

Quoi qu'il arrive, à l'avenir, une autre certitude est la perte d'emploi. On se demande alors ce qu'il advient des prêts qui ne peuvent être remboursés parce que les emprunteurs ont perdu leur emploi pendant la pandémie de COVID-19 ?

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