Il y a eu des débats sur la relation entre la technologie financière (fintech) et le secteur bancaire au Nigeria, en particulier si ce dernier est ou non une menace pour le secteur bancaire ou non.
Quoi qu'il en soit, une organisation à but non lucratif travaille à la mise en place d'une normalisation pour le secteur bancaire du pays; une décision qui favorisera les fintechs.
L'organisation, l'Open Technology Foundation (OTF), est à l'origine de la Banque Ouverte Nigéria initiative qui peut être décrite comme un groupe de défense.
Open Banking Nigeria a été lancé car la Banque centrale du Nigeria (CBN) n'a pas proclamé la normalisation des interfaces de programmation d'applications (API) pour les banques du pays.
Pour Adedeji Olowe, administrateur de l'OTF, se lancer dans le projet Open Banking, c'est opérer un changement dans le secteur. Alors qu'il travaillait sur une plate-forme chez SystemSpecs qui était censée permettre aux titulaires de comptes bancaires de vérifier tous leurs soldes bancaires à partir d'une seule plate-forme mobile, il a rencontré des difficultés d'intégration avec les banques nigérianes.
Si une entreprise établie peut avoir du mal à s'intégrer à ces banques, les chances des startups sont évidemment très faibles.
C'est sur cette prémisse qu'Olowe, aux côtés d'autres personnes concernées, s'est réuni pour travailler à l'harmonisation des API des banques au Nigeria, ce qui peut vraiment être considéré comme un programme national.
« L'idée est simple ; toutes les banques suivraient simplement les mêmes pratiques et normes pour leurs API. Ce qui implique qu'ils écriraient leurs API de la même manière, l'appelleraient du même nom et qu'ils se comporteraient tous de la même manière.
L'acceptation d'une norme unique garantit que les parties prenantes peuvent tirer parti de l'innovation et de l'infrastructure de l'autre. On pense que l'open banking résoudrait le problème de risque auquel les banques sont confrontées avec la fintech.
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On s'attendait à ce qu'il y ait une réaction brutale des banques à propos de l'open banking ; c'est l'inverse car ils sont tous intéressés.
Parlant du défi du projet, Olowe affirme que le financement est une menace car tout ce qui se passe à Open Banking Nigeria est ce que les personnes impliquées peuvent faire pendant leur temps libre.
Apparemment, la FTO ne peut pas se permettre d'avoir des employés à temps plein sur le projet. Tout le monde sur le projet travaille en tant que bénévole, mettant son temps et ses ressources personnelles. Outre le manque de fonds, il y a aussi la part du gouvernement.
Bien que CBN considère qu'il s'agit d'un grand projet, la banque faîtière n'est pas encore prête à le réglementer. CBN n'a promis d'intervenir que lorsque les banques ou les parties prenantes font quelque chose de dangereux avec l'initiative. L'idée est d'éviter d'utiliser la réglementation pour stimuler l'innovation.
Il semble que le pays ne puisse vraiment pas attendre que les organismes de réglementation stimulent l'innovation. La même chose s'est produite avec les données de service supplémentaires non structurées (USSD); il a fallu au CBN quelques années après que les banques aient commencé à utiliser USSD avant de proposer un cadre réglementaire (PDF) pour le service.
Même sans les services bancaires du gouvernement au Nigeria, Olowe pense que le financement aurait fait une différence pour le projet.
« Si nous avions eu de l'argent, nous aurions pu embarquer au moins cinq banques, mais nous ne le faisons pas », explique-t-il, soulignant que l'open banking aux États-Unis est sanctionné par le gouvernement.
Ce que le groupe de défense a fait, c'est de créer une norme sur laquelle les banques devraient baser leurs API. Avec cela, aucune banque ne donne le ton. Cependant, les banques ont la possibilité de suggérer de meilleures façons de faire fonctionner la norme pour l'ensemble du secteur bancaire.
Avec l'open banking, les banques ont toujours le contrôle de leur système, cela garantit seulement que l'intégration avec l'API de la banque A prendrait exactement le même processus que l'intégration avec la banque B.
Il existe déjà une définition d'API et le projet devrait être achevé d'ici 2020. À la fin de celui-ci, la mission est de s'assurer qu'un individu ou une startup ayant une idée liée à la connexion à une ou plusieurs banques puisse aller à marché en un rien de temps.
La mesure du succès pour le groupe de défense serait d'avoir pas moins de 70% des banques nigérianes adoptant l'open banking.
