Conformément à la mission du Presidential Enabling Business Council (PEBEC), il y a 2 semaines, le président par intérim Yemi Osinbajo signé trois décrets qui traitent de la facilité de faire des affaires au Nigeria.
Mardi, dans le but de promouvoir davantage la facilité de faire des affaires au Nigeria, le président par intérim a signé deux projets de loi visant à faciliter l'accès au crédit pour les micro, petites et moyennes entreprises (MPME). Les deux projets de loi promulgués sont :
- Lois de 2017 sur les opérations garanties sur les biens mobiliers (Loi sur l'enregistrement des garanties)
- Loi de 2017 sur les rapports de solvabilité
La loi sur l'enregistrement des garanties garantit que les MPME peuvent enregistrer leurs biens mobiliers - tels que les véhicules à moteur, les articles ménagers, les comptes bancaires, les stocks, les produits agricoles, les biens de consommation, les arbres qui ont été coupés, le pétrole et le gaz qui ont été extraits, les réfrigérateurs, etc. - sur le Registre national des garanties où les banques et autres organismes financiers peuvent mieux évaluer l'état des actifs d'un demandeur de prêt.
La Credit Reporting Act, d'autre part, permet le partage d'informations sur le crédit entre bureaux de crédit et les prêteurs ainsi que d'autres institutions qui fournissent des services de crédit. Cette loi résout le problème des demandes de crédit rejetées en raison d'un historique de crédit insuffisant, permettant le partage des informations dont les prêteurs ont besoin avant d'accorder des prêts.
Grâce à ces lois, les propriétaires de petites entreprises peuvent utiliser leurs générateurs, produits agricoles et autres propriétés non conventionnelles comme garantie pour garantir des prêts sans difficulté. C'est une bonne nouvelle compte tenu des difficultés rencontrées par les micro, petites et moyennes entreprises pour obtenir des prêts bancaires et d'autres services de crédit.
La plupart des banques commerciales au Nigéria n'accordent pas de prêts aux propriétaires de petites entreprises, en particulier à ceux qui n'ont pas de propriétés foncières à utiliser comme garantie. Cette exigence a été mise en place pour freiner le taux de créances douteuses contractées par les banques lorsque les débiteurs ne sont pas en mesure de rembourser les prêts. Sans propriétés foncières à utiliser comme garantie, les propriétaires de petites entreprises se tournent vers les banques de microfinance pour obtenir des prêts.
Cependant, les prêts garantis par les banques de microfinance sont généralement associés à des taux d'intérêt élevés et à des durées de prêt courtes. Dans la plupart des cas, ces emprunteurs ne sont pas en mesure de rembourser les prêts à temps, d'où les cas de suicides liés à un prêt et autres mesures extrêmes de la part des emprunteurs.
Application de la loi
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Bien que ce soit une bonne nouvelle que le gouvernement ait permis aux MPME d'obtenir facilement des prêts, quelles mesures sont prises pour s'assurer que ces lois sont mises en œuvre ?
Quelle assurance les propriétaires de petites entreprises ont-ils qu'ils peuvent réellement utiliser leurs congélateurs ou leurs sacs de riz et de haricots comme garantie pour obtenir des prêts auprès de banques commerciales et d'autres institutions financières ?
Dans un pays où les lois sont faites pour être enfreintes, il serait décevant pour les MPME d'avoir encore des difficultés à obtenir des prêts, même avec la présence de ces lois nouvellement signées.
Les banques commerciales sont connues pour aller à l'encontre des règles établies. Bien qu'aucun gouvernement dans aucune partie du monde n'ait été en mesure de légiférer avec succès sur la loi de l'offre et de la demande par le contrôle des prix, la Banque centrale du Nigéria (CBN) a mandaté les banques commerciales et les bureaux de change pour vendre des dollars à un taux spécifique.
Cependant, une banque commerciale nigériane populaire vend actuellement le dollar à un taux plus élevé que le marché parallèle qui est pas exactement contraire à la loi.
Quoi qu'il en soit, cela montre que la plupart des banques commerciales ne se soucient que de gagner de l'argent, même si certaines d'entre elles prétendent aider les MPME. En réalité, ils ne font que rendre les affaires plus difficiles.
En mai, le CBN sanctionné certaines banques commerciales du commerce dans le guichet de change des PME pour avoir rendu difficile l'accès des clients aux devises. Le guichet des changes a été ouvert en avril pour permettre aux PME d'importer des articles finis et semi-finis éligibles n'excédant pas 20,000 XNUMX dollars par entreprise et par trimestre.
Avec les banques commerciales nigérianes étouffer les petites entreprises plutôt que de les aider, le gouvernement doit s'assurer que ces lois sont correctement appliquées et des sanctions devraient être imposées à toute banque commerciale qui ne respecte pas les nouvelles lois sur le crédit.
