La Banque centrale du Nigeria a publié des directives opérationnelles pour l'utilisation et la fourniture de services bancaires ouverts dans le pays. Dans une circulaire destinée aux banques de dépôt, aux opérateurs d’argent mobile et aux prestataires de services de paiement, la CBN a défini les règles d’engagement des institutions participantes.
L'Open Banking permet à des tiers d'accéder aux données financières des clients via des interfaces de programmation d'application (API). Cela signifie qu'une banque ou une institution financière peut accéder aux données d'un client via une API fournie par une autre institution financière. Ces données ne peuvent être obtenues qu'après qu'un client y ait consenti.
Selon les lignes directrices, toute organisation possédant des données clients susceptibles d’être utilisées pour fournir des services financiers aux particuliers est éligible pour participer à l’écosystème bancaire ouvert. Outre le client, d'autres entités de l'écosystème bancaire ouvert comprennent les fournisseurs d'API et les consommateurs d'API, faisant respectivement référence aux organisations qui créent des API et à celles qui utilisent des API créées par d'autres organisations.
Pour assurer une surveillance réglementaire et améliorer la transparence, la CBN fournira un registre bancaire ouvert contenant les détails de toutes les parties approuvées. Les institutions participantes seraient également identifiées par leur numéro d'enregistrement d'entreprise CAC. De plus, l'OBR sera un référentiel public de ces détails.
Les institutions financières traditionnelles ont accès à des tonnes de données clients qui peuvent être utilisées pour fournir des services. Cependant, les exigences réglementaires les ont empêchés de partager ces données avec des tiers. Cependant, l’open banking est en passe de changer les règles en tant qu’institutions financières, et toute organisation ayant accès aux données des clients peut désormais les partager avec des tiers.
Les partisans du système bancaire ouvert soulignent qu’il offre aux utilisateurs et aux entreprises des informations uniques. Les utilisateurs peuvent accéder à de meilleurs services financiers, tandis que les entreprises peuvent offrir des services personnalisés à leurs clients. L’open banking peut également contribuer à lutter contre la fraude, un danger toujours croissant à mesure que de plus en plus d’entreprises adoptent des pratiques numériques.
Pour le Nigeria, l’open banking n’en est qu’à ses débuts, et il est louable que la CBN ait publié des lignes directrices après ses hésitations initiales.
