Le système de règlement interbancaire du Nigéria (NIBSS) a a publié son rapport sur la fraude dans l'industrie pour le troisième trimestre 3. Tel que présenté par diverses institutions financières, le rapport capture les principaux points de discussion concernant le volume de fraude, les techniques de fraude, les sources de fraude et les données démographiques concernées, entre autres.
Selon les données de la Nigerian Communications Commission (NCC), le Nigeria a gagné au moins 2.5 millions d'abonnés Internet pendant le confinement d'avril 2020.
Rapports de poids lourds du commerce électronique, Jumia, et grand géant de la technologie, Google, a suggéré une augmentation des activités en ligne pendant la période de confinement.
Il y a cependant eu des effets secondaires, car le NIBSS rapporte que les activités frauduleuses ont augmenté au cours de cette période. Les fraudeurs ont tenté des attaques 46,126 41,979 fois, et ils ont réussi à 91 XNUMX reprises, XNUMX % du temps.
Par conséquent, les sociétés de services financiers nigérianes ont perdu 5.2 milliards de livres sterling à cause de la fraude entre janvier et septembre 2020.
L'essentiel de cette perte s'est produit entre juillet et septembre 2020, lorsque les entreprises ont perdu jusqu'à 3.36 milliards de nairas. Il s'agit d'une augmentation de 510 % par rapport aux 550 millions de nairas perdus par les fraudeurs au cours de la même période en 2019.
Pour la période de neuf mois, les tentatives de fraude ont augmenté de 186 %, passant de 16,128 2019 en 46,126 à XNUMX XNUMX, comme mentionné précédemment.
Le défi de la fraude n'est pas propre au Nigeria seul, car plusieurs autres pays ont été confrontés à des défis similaires en 2020. Mais au troisième trimestre 3, le Nigeria semblait être le plus touché par une large marge.
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Les tentatives de fraude via les canaux mobiles ont augmenté de 330 %, tandis que la fraude sur le Web et sur les points de vente a augmenté respectivement de 173 % et 215 % en glissement annuel.
Ces chiffres concordent avec l'idée que la pénétration d'Internet, l'utilisation du téléphone mobile et les activités bancaires via agents sont en augmentation.
Le NIBSS s'attend à ce que cette tendance se poursuive à mesure que de plus en plus de personnes se connectent et deviennent plus dépendantes des transactions électroniques pour leurs activités quotidiennes.
Selon le consortium financier, les criminels utiliseront toujours la perturbation pour provoquer la perturbation ». Au fur et à mesure que de nouvelles plateformes innovantes apparaissent, il conseille de s'attaquer de manière proactive aux points de vulnérabilité potentiels pour renforcer la confiance dans les services financiers numériques. -
Qui sont les plus touchés ?
Le NIBSS rapporte que les criminels ont fraudé un total de 48,767 40 abonnés financiers uniques. De ce nombre, les personnes de plus de 33.97 ans sont les plus victimes des fraudeurs, XNUMX % représentant le nombre total de personnes fraudées.
Fait intéressant, les personnes âgées de 21 à 30 ans étaient les deuxièmes les plus fraudées à 31 %. Les 31 - 40 ans représentent 27%, tandis que les moins de 20 ans sont les moins escroqués avec 6%.
Comment les hackers réussissent
Avec autant de personnes fraudées, le NIBSS a identifié l'ingénierie sociale, l'absence d'authentification à 2 facteurs, la compromission du code PIN, la collusion interne, le vol de carte/téléphone, la fausse assistance et plusieurs autres comme les principales méthodes d'activités frauduleuses en 2020.
Parmi ces méthodes, l'ingénierie sociale reste la plus courante, représentant 56 % du total des fraudes survenues entre janvier et septembre 2020. Malgré les campagnes de différentes banques, il semble que des personnes soient manipulées pour divulguer des informations confidentielles.
Bien que le NIBSS préconise plus d'innovation pour prévenir la fraude, il pourrait être très difficile de développer une innovation qui s'attaque à l'ingénierie sociale, tout en garantissant des transactions financières rapides et transparentes.
En effet, des entreprises comme Voyance ont lancé Sigma et Cadnetworks ont lancé la liste noire pour aider à lutter contre la fraude dans l'espace fintech, mais cette innovation arrête à peine l'ingénierie sociale.
Comme indiqué dans cet article, les humains seront toujours le maillon le plus faible des pare-feu et des technologies avancées les plus sophistiqués, et les entreprises doivent s'engager davantage dans l'éducation des clients et des employés.
Le NIBSS affirme que les fraudeurs tirent également parti de la récente augmentation de l'utilisation des points de vente par le biais des agences bancaires.
Ici, l'agent POS initie une transaction de ₦ 20k et donne au client d'entrer le code PIN, le client relance la transaction, entre un montant inférieur comme ₦ 10k, entre le code PIN et rend la machine à l'agent sans méfiance.
Le résultat? Le client repart avec 20 10 ₦ en espèces, mais l'agent ne reçoit que XNUMX XNUMX et ne serait pas plus avisé si le reçu n'était pas vérifié. Le NIBSS conseille aux agents de vérifier les reçus de débit avant de se séparer de l'argent.
Alors que l'espace numérique continue de croître, faites attention à certaines des innovations financières les plus excitantes en 2021.
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