Donald Trump est sur le point de signer une ordonnance exécutive visant à sanctionner les banques accusées de pratiquer le debanking, c’est-à-dire la fermeture ou le refus de comptes pour motifs politiques ou crypto. Il cible en particulier JPMorgan et Bank of America, affirmant avoir personnellement été exclu après sa présidence malgré des dépôts dépassant le milliard.
Ce coup de tonnerre met en lumière une lutte entre liberté financière et pouvoir bancaire. L’enjeu ? Interroger le rôle des régulateurs, du concept de risque de réputation, et la capacité du système bancaire à exclure des clients jugés idéologiquement ou commercialement sensibles. Détails à suivre.
Un décret pour punir le “debanking” des crypto et conservateurs
Trump affirme que des banques de premier plan comme JPMorgan Chase et Bank of America l’ont refusé ou expulsé : des services refusés, plus d’un milliard de dollars déposés, et même des délais de 20 jours pour fermer ses comptes.
Face à ces accusations, la Maison‑Blanche finalise un ordre exécutif, qui donnerait aux régulateurs le pouvoir d’enquêter sur des pratiques contraires à l’Equal Credit Opportunity Act, aux lois antitrust ou à la protection du consommateur. Des amendes pourraient être infligées si des fermetures étaient jugées politiquement motivées.
Les enjeux pour les acteurs crypto et le secteur bancaire
La riposte de Trump expose bien sûr un clivage profond entre l’approche réglementaire traditionnelle et l’écosystème crypto. Jusqu’ici, certaines institutions telles que JPMorgan ou Bank of America justifiaient la fermeture de comptes – ou le refus de servir – par des motifs liés à la conformité, aux risques anti-blanchiment ou à des critères de réputation. Pourtant, le président les accuse d’exclusion fondée sur l’idéologie politique ou l’activité crypto, sans preuve tangible, relançant le mythe de "Operation Choke Point 2.0".
Cette controverse prend un tournant réglementaire : le futur décret pourrait contraindre les régulateurs à investiguer les violations des lois fédérales sur l’accès au crédit (Equal Credit Opportunity Act), l’antitrust ou la protection du consommateur. Des sanctions, des amendes ou des injonctions pourraient être infligées si les banques sont jugées coupables de pratique discriminatoires déguisées sous le terme de “risque réputationnel”.
Pour les acteurs crypto – déjà marginalisés dans l’accès aux services bancaires, cette mesure pourrait desserrer l’étau du système bancaire traditionnel et offrir une plus grande transparence. Le signal politique est fort : le gouvernement entend remettre en cause une gestion opaque des refus de services, potentiellement favorable à la finance décentralisée.
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Conclusion
Il faut admettre que cette offensive de Trump envers JPMorgan et Bank of America pose une question clé : quelle est la limite du pouvoir bancaire face aux droits politiques et économiques des citoyens, spécialement à l’ère des cryptomonnaies ? Si les banques affirment agir pour des raisons de conformité ou de gestion du risque, l’initiative déclenchera peut-être un tournant réglementaire majeur dans la relation banque‑client. Elle pourrait offrir un terrain juridique inédit aux acteurs crypto jusqu’ici marginalisés.
D’un côté, le débat soulève l’importance de renforcer les protections contre une discrimination arbitrée. De l’autre, il réactive la surveillance du rôle privé des institutions financières dans la sélection des clients. Pour les utilisateurs, cela rappelle l’importance de diversifier les accès aux services financiers
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