L'inclusion financière est plus qu'un simple mot à la mode pour Baobab Nigéria; c'est un principe directeur qui a façonné le parcours de l'entreprise depuis sa création.
Fondée au Mexique en 2005 avec pour vision d'aider les exclus des systèmes bancaires traditionnels, l'entreprise a fait ses premiers pas au Nigeria avec une succursale à Kaduna.
Il dessert désormais plus de 200,000 16 utilisateurs dans XNUMX États nigérians, dont Kaduna, Lagos et Rivers. Sa mission de promouvoir l'inclusion financière reste la pierre angulaire de sa stratégie, la plupart des États qu'elle couvre étant situés en dehors des principaux centres commerciaux du pays.
Historiquement, le système financier nigérian s'est caractérisé par un écart important en matière d'accès aux services financiers, en particulier pour les personnes à faible revenu et les petites entreprises.
En raison du coût élevé de la prestation de services, la plupart des banques commerciales se sont traditionnellement concentrées sur le service aux grandes entreprises et aux particuliers fortunés, laissant ainsi un vaste marché mal desservi. En 2005, la Banque centrale du Nigeria (CBN) a publié le Cadre de réglementation et de surveillance de la politique de microfinance pour le Nigeria pour favoriser l’inclusion financière.
Par conséquent, les institutions de microfinance sont intervenues pour combler cette lacune, en proposant des produits et services financiers sur mesure pour répondre aux besoins spécifiques de chaque groupe démographique.
Le secteur a connu depuis lors une croissance et une transformation significatives et compte désormais plus de 700 banques de microfinance. À partir de 2022, le total des actifs des banques de microfinance du pays s'élevait à 1.35 billion de nairas.
Les institutions de microfinance ont également joué un rôle essentiel dans la stratégie d'inclusion financière du pays, contribuant à rapprocher les services financiers des segments mal desservis de la population.
De Microcred à Baobab
En clin d’œil au baobab que l’on trouve partout en Afrique, l’entreprise a été rebaptisée Baobab en 2018, annonçant l’expansion de ses services au-delà de l’offre de crédit aux entrepreneurs nigérians. Auparavant, elle fonctionnait sous le nom de Microcred Microfinance Bank. À l’instar du baobab que l’on trouve dans une grande partie de l’Afrique, il vise à apporter un soutien financier à chacun, quels que soient ses besoins financiers, tout en renforçant son engagement envers l’Afrique.
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« Nous avons commencé comme une banque de microfinance traditionnelle, essayant d'atteindre le bas de la pyramide et ceux qui ne sont pas inclus dans le secteur des services financiers », explique Oladapo Ikupolati, directeur commercial chez Baobab. "Cependant, Baobab s'est transformé et nous nous considérons désormais comme une institution de microfinance traditionnelle qui s'est développée en fonction des évolutions technologiques", ajoute-t-il.
Ses services ont évolué avec le secteur des services financiers du Nigeria, privilégiant de plus en plus les canaux numériques pour la prestation de services. Au cœur de ces changements se trouve l’accent mis sur le client.
"Notre point central a toujours été nos clients. Que veulent-ils vraiment et comment pouvons-nous mieux les servir ? Les préférences de nos clients changent constamment. Nous opérons dans un écosystème. Ils voient ce qui est disponible ailleurs et nous apportent des suggestions. sur la façon dont ils veulent être servis. Avec cela, nous savons que nous devons faire des ajustements sur la façon dont nous pouvons atteindre nos clients ou comment ils peuvent nous joindre.
Fournir des services financiers numériques
Bien qu'elle possède 38 succursales à travers le Nigeria, la décision d'incorporer des canaux numériques lui a permis de répondre aux besoins des clients 24 heures sur 7, XNUMX jours sur XNUMX, sans les contraintes des succursales physiques. Elle a également fait évoluer son offre de services pour répondre à des besoins diversifiés.
Un autre exemple qui montre le rôle que jouent les commentaires des clients dans le cycle de développement de leurs produits est la décision de lancer un réseau de points de vente (PoS) en 2023. Cela s'est produit après que des clients, principalement des propriétaires de PME, ont révélé qu'ils aimeraient réduire le temps passé dans les déplacements pour déposer ou retirer de l'argent.
Reconnaissant que son entrée dans le espace bancaire d'agence est en retard par rapport à des concurrents tels que Moniepoint, OPay et PalmPay, Ikupolati note que Baobab donne la priorité à un temps de réponse rapide aux litiges clients, ce qui lui permet d'instaurer la confiance entre les clients.
« Oui, le marché est saturé, mais Lagos à elle seule est une ville d’environ 20 millions d’habitants et de gros volumes de transactions ont lieu chaque jour. Nous avons encore une grande population qui n’est toujours pas bancarisée, donc l’opportunité est toujours énorme.
Des comptes courants et d'épargne traditionnels aux prêts spécialisés pour les micro, petites et moyennes entreprises (MPME), la banque conçoit ses offres pour répondre aux utilisateurs à différentes étapes.
« Où que vous soyez, tant que vous pouvez effectuer des opérations bancaires dans ce pays, nous avons un produit pour vous. »
Les particuliers peuvent choisir parmi une gamme de types de comptes, notamment des comptes d’épargne et des comptes courants. Les prêts au logement et aux entreprises sont accessibles dans un délai de trois jours, avec des prêts commençant à 50,000 50 ₦ et allant jusqu'à XNUMX millions de ₦.
Elle propose également des microcrédits – prêts TAKA – d’un montant inférieur à 150,000 350,000 ₦ et d’une durée maximale d’un mois. Ikupolati révèle que Baobab a émis plus de 40 XNUMX prêts et dispose actuellement d'un portefeuille de prêts de XNUMX milliards de yens.
Baobab a un ratio de prêts non performants de 1.1 %, et Ikupolati note que sa stratégie de recouvrement des prêts repose sur une compréhension précise des besoins d'une entreprise. Il garantit que seules les entreprises qui en ont besoin et peuvent rembourser leurs prêts les obtiennent. Des gestionnaires de portefeuille leur sont également affectés pour garantir que les prêts sont utilisés efficacement.
Un compte épargne pour tous
Un produit phare qui a commencé à attirer l'attention est Jollof+, une application d'épargne lancée pour améliorer l'accessibilité pour les clients.
Jollof+ propose quatre options d'épargne conçues pour répondre aux divers besoins et préférences de ses clients.
JollofLock, une option de dépôt programmé, permet aux utilisateurs de bloquer des fonds pour des objectifs à moyen et long terme, gagnant un taux d'intérêt énorme de 21.6 % par an. Ces intérêts, payés d’avance, sont parmi les plus élevés du pays.
S'appuyant sur la pratique séculaire de l'épargne collective au Nigeria, Ajo+, sa fonction d'épargne cible, permet aux individus et aux groupes de travailler vers des objectifs communs, gagnant jusqu'à 16.5 % d'intérêt par an.
Babybox offre un taux d'intérêt maximum de 15.5 % par an et permet aux parents d'économiser pour les dépenses des enfants telles que l'éducation et les soins de santé.
Pour compléter l'offre, JolloFlex, un compte d'épargne flexible qui offre un accès facile aux fonds tout en gagnant un taux d'intérêt stable de 10 % par an. Cette fonctionnalité est parfaite pour les besoins quotidiens ou les dépenses imprévues.
Quelle que soit la catégorie de client à laquelle appartient un utilisateur, l'objectif de Jollof+ est de disposer d'une fonctionnalité qui répond à ses besoins.
En seulement deux mois, l'application a été téléchargée plus de 10,000 40 fois, et XNUMX % des utilisateurs effectuent activement des transactions sur l'application. Tandis que Baobab s'efforce d'améliorer ses capacités, Ikupolati est optimiste quant à son potentiel non seulement à augmenter les dépôts de la banque, mais également à améliorer l'attrait de la banque sur un segment de marché différent.
Les récompenses et la reconnaissance des leaders de l'industrie soulignent l'impact de Baobab. En 2021 et 2022, lors des BusinessDay Banks and Other Financial Institutions (BAFI), Baobab a remporté le titre de banque de microfinance MPME de l'année pour son engagement en faveur de l'autonomisation des micro, petites et moyennes entreprises (MPME) au Nigeria. Elle a également reçu le prix de la marque de services de microcrédit la plus remarquable de l’année lors des West African Brands Excellence Awards 2022.
Le cheminement vers l’amélioration de l’inclusion financière n’est pas sans défis. Instaurer la confiance entre clients potentiels dans un marché où persiste le scepticisme à l’égard des institutions financières est un obstacle que Baobab continue de surmonter.
Pour l'avenir, Baobab a des projets ambitieux pour les prochaines années, même s'il considère les défis économiques du pays comme des opportunités. En tête de liste se trouve l’amélioration de ses capacités technologiques pour garder une longueur d’avance. Parallèlement, l’entreprise s’efforce d’accroître son empreinte physique dans le pays.
« Le Nigeria est un très grand pays et nous pensons qu'il est important que nous soyons présents dans toutes les régions du pays pour tirer parti de notre expertise et maximiser les opportunités qui existent à l'échelle nationale. »
