Un expert Fintech se prononce sur les plans de la CBN pour lutter contre la fraude PoS au Nigeria 

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5 mars 2024
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4 min read

Peu de technologies ont eu autant d'impact sur le système financier nigérian que terminaux de point de vente (PoS).

Dans le but de promouvoir l'inclusion financière dans le pays, la Banque centrale du Nigeria (CBN) s'est tournée vers les systèmes bancaires d'agents et les systèmes PoS en 2013. Les succursales bancaires étant incapables de servir correctement la population croissante, les agents PoS ont été mandatés pour fournir des services financiers du dernier kilomètre. services à la population.

L’initiative a été largement couronnée de succès, avec plus de 1.8 million d’agents dans le pays en 2022. Elle est également allée au-delà de la fourniture de services financiers, avec la création de milliers d’emplois et la naissance d’entreprises comme Moniepoint, OPay et PalmPay.

Mais ces progrès ne se sont pas faits sans défis.

La fraude au PoS en hausse 

La fraude au PoS a augmenté au cours de la dernière décennie. Il y avait près de 2,000 XNUMX cas signalés de fraude PoS au deuxième trimestre 2, évaluée à 2023 millions de ₦ (428 555,844 $), bien qu'il s'agisse d'une réduction par rapport aux 450 millions de ₦ perdus au trimestre précédent.

Alors que les institutions financières combattent la fraude au PoS de diverses manières, des voix se sont élevées pour réclamer une collaboration à l’échelle du secteur contre la fraude.

Articles de rapports ont suggéré que le Forum nigérian de fraude électronique (NeFF), l'Association des agents financiers mobiles et bancaires du Nigéria (AMMBAN) et le Système de règlement interbancaire du Nigéria (NIBSS) collaborent sur un plan de lutte contre la fraude dans le pays.

Devrait entrer en vigueur d'ici la fin du premier trimestre 1, il comprend un plan visant à recertifier tous les terminaux PoS du pays et à leur fournir des numéros d'identification de terminal uniques. Actuellement, les terminaux PoS ne sont pas certifiés individuellement. Au lieu de cela, des types d'appareils spécifiques sont certifiés puis utilisés comme point de contact pour les types d'appareils exacts proposés par un fournisseur.

En outre, les opérateurs PoS pourraient être tenus de demander des documents KYC pour approuver certaines transactions, tandis que les terminaux PoS seraient géo-clôturés.

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Mécanismes existants pour lutter contre la fraude PoS 

Tandis que Zainab Abou, responsable des affaires marchandes chez la fintech nigériane, Hydrogène, reconnaît la prévalence de la fraude PoS au Nigeria, elle explique que la plupart des terminaux PoS du pays utilisent des cartes à puce Europay, Mastercard et Visa (EMV) plutôt que des cartes à bande magnétique.

Cela garantit que les détails de la carte ne sont pas facilement falsifiés. D'autres utilisent également des terminaux inviolables qui effacent automatiquement les données lorsque les terminaux PoS sont falsifiés.

Elle salue toutefois la recertification des terminaux PoS, qui, selon elle, garantira l'harmonisation des normes pour toutes les parties prenantes.

"Du point de vue du commerçant, cela garantirait que les commerçants disposent d'appareils de qualité, ce qui garantirait à son tour que l'expérience client soit bonne, car il pourrait y avoir des cas où des terminaux se retrouvent en circulation sans avoir obtenu la certification appropriée." dit-elle.

Avec plus de 1.8 million de terminaux PoS dans le pays, le délai proposé de six mois pour le processus de recertification pourrait être difficile à respecter. Cependant, Abu souligne que la CBN pourrait y parvenir si les dispositions nécessaires sont prises.

« Il s'agit d'un processus de gestion du changement, il doit donc être géré correctement afin que tout le monde soit entraîné et que tout le monde soit sur la même longueur d'onde. Il va y avoir une courbe d'apprentissage avec l'introduction de nouveaux processus et de nouvelles fonctionnalités, et vous pourriez commettre des erreurs.

Jusqu'à présent, il n'y a eu aucune communication officielle de toutes les parties impliquées dans ce plan concernant la recertification des terminaux PoS. Cependant, Abu s’attend à ce que cela prenne la même forme que celle utilisée dans le passé et s’attend à quelques contretemps.

« Si nous suivons le même flux de processus, cela ne devrait pas avoir d'impact significatif en termes de perturbations sur les activités d'un commerçant. Si une heure limite est fixée, il appartient alors à toutes les parties concernées de s'assurer que la recertification est conclue avant l'heure limite", a-t-elle argumenté.

La géolocalisation des terminaux PoS pourrait affecter les modèles commerciaux 

Le deuxième aspect du plan de lutte contre la fraude impliquera le géorepérage des terminaux PoS, et Abu explique que certaines entreprises pourraient devoir ajuster leurs modèles ou processus commerciaux.

La géolocalisation est une fonctionnalité de cybersécurité qui définit des limites virtuelles pour les appareils. Si un appareil doté de cette fonctionnalité logicielle quitte l'environnement dans lequel il a été étiqueté, un déclencheur est déclenché, alertant les parties concernées. 

Aujourd’hui, les terminaux PoS peuvent être utilisés n’importe où, quel que soit l’endroit où ils ont été acquis ou enregistrés. Mais s’ils étaient géolocalisés, leurs opérations seraient limitées.

En apparence, le géorepérage aiderait les autorités compétentes à identifier les régions ou les terminaux spécifiques responsables des fraudes PoS. Cependant, Abu souligne que cela serait inutile sans des protocoles d’application adéquats et réactifs.

"Si vous regardez les entreprises du secteur du transport ou de la logistique, cela pourrait avoir un impact négatif car, dès le premier jour, vous ne pouvez pas savoir où aboutiront vos appareils. Cela affecterait négativement leurs modèles commerciaux, car les personnes qui souhaitent le paiement à la livraison n'est plus en mesure de payer car le point de vente a très probablement quitté son emplacement géo-clôturé."


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Écrivain accidentel, couvrant le paysage des startups africaines et ses héros. Retrouvez-moi sur Twitter @chigo_nwokoma.
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