Les lignes directrices proposées par le Bureau de Change promettent une numérisation accrue mais pourraient sonner le glas pour de nombreux opérateurs 

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27 février 2024
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3 min read
Un Somalien transporte l'argent qu'il a gagné en vendant des chèvres au marché aux animaux de Bakara à Mogadiscio, en Somalie, le 13 avril. Autrefois connu pour être à la fois le site de Black Hawk Down, dans lequel 18 soldats américains ont été tués en 1993, et plus tard comme un Fief d'al-Shabaab, le marché de Bakara perd lentement sa notoriété passée et devient mieux connu pour son économie florissante. Au marché aux animaux du quartier, des milliers de chèvres sont désormais amenées chaque matin, où elles sont vendues pour être ensuite abattues pour leur viande. PHOTO DE L'IST DE L'ONU / TOBIN JONES.

Les opérateurs des Bureaux de Change (BDC) au Nigeria pourraient être contraints de passer au numérique selon les nouvelles directives proposées par la Banque centrale du Nigeria.

Le vendredi 23 février 2024, la CBN a publié un brouillon contenant des propositions de lignes directrices en matière de réglementation et de surveillance pour les opérateurs de bureaux de change du pays. Le projet de lignes directrices revisite les activités dans lesquelles les BDC peuvent s'engager, les structures de capital et les cadres de gouvernance d'entreprise.

Selon les directives révisées, les BDC peuvent uniquement acquérir et vendre des devises, émettre des cartes prépayées aux clients (en collaboration avec les banques) et ouvrir des comptes en devises et en naira tout en servant de points de retrait pour les opérateurs de transfert d'argent internationaux.

Il limite également la vente de devises étrangères par les BDC aux indemnités de déplacement personnelles, aux indemnités de déplacement professionnel, aux frais médicaux, aux frais de scolarité et au rachat de naira non utilisé à un non-résident qui a fourni des devises étrangères au BDC lors de sa visite.

En outre, il contient une révision à la hausse des exigences financières pour l’exploitation d’un BDC dans le pays et crée deux catégories de licences : les BDC de niveau 1 et les BDC de niveau 2.

Les BDC de niveau 1 doivent avoir un capital minimum de 2 milliards de ₦, un dépôt de garantie obligatoire de 200 millions de ₦, des frais de dossier non remboursables de 1 million de ₦ et des frais de licence non remboursables de 5 millions de ₦. Ils sont également tenus de payer des frais annuels de renouvellement de licence de 5 millions de yens.

D'autre part, les BDC de niveau 2 devront avoir un capital minimum de 500 millions de ₦, un dépôt de garantie de 50 millions de ₦, des frais de dossier de 250,000 2 ₦ et des frais de licence de 1 millions de ₦. Ils devront également payer des frais annuels de renouvellement de licence de XNUMX million de ₦.

Suite à la publication des lignes directrices, certains opérateurs de la BDC dans le pays ont déploré l'augmentation des frais de licence, tandis que d'autres affirment que des fusions pourraient être envisagées pour répondre aux exigences de licence de la CBN.

Les BDC passent au numérique  

Si les directives sont appliquées dans leur état actuel, les activités des opérateurs de BDC dans le pays seront numérisées.

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Selon le projet de lignes directrices, les opérateurs de BDC devront désormais s'intégrer au CBN et Système de règlement interbancaire du Nigeria (NIBSS) avant de recevoir l’approbation finale de leurs licences.

Un opérateur BDC doit avoir terminé l'intégration avec des systèmes tels que le système de rendu des retours, le système de reporting des institutions financières (FIFX), l'analyse financière (FinA) et la plateforme centralisée de rendu AML/CFT/CPF (CARP).

Ils devront également se connecter au portail de vérification du numéro d’identification fiscale (TIN) du Federal Inland Revenue Service (FIRS). L'intégration avec NIBSS leur permettra d'accéder à sa base de données de numéros de vérification bancaire (BVN), qui sera requise avant d'approuver les transactions des résidents nigérians.

Malgré la tentative de numérisation des services financiers, il est essentiel de noter que la plupart, sinon la totalité, des opérateurs de BDC au pays n'ont aucune expérience dans la création de produits technologiques et effectuent en grande partie des opérations manuelles, selon les experts qui ont parlé à Techpoint Afrique.

Cela pourrait donc nuire à leurs opérations. Pour commencer, ils doivent embaucher des équipes techniques internes ou externaliser la construction et la maintenance de ces systèmes.

Si l’on y ajoute les besoins accrus en capitaux pour fonctionner, la plupart des opérateurs de la BDC pourraient fermer ou fusionner leurs activités pour rester en vie. D’un autre côté, cela offre une opportunité aux entreprises qui peuvent contribuer à cette intégration.

Néanmoins, l'obligation d'émettre des cartes en collaboration avec des banques commerciales et sans intérêts offre une opportunité aux banques du pays, selon Babatunde Akin-Moses, PDG de Sycamore.

« Si je dirigeais une banque commerciale, je chercherais une BDC avec laquelle collaborer, car cela signifie plus d'affaires pour moi », dit-il.

Mais même si les lignes directrices ne précisent pas si les fintechs qui travaillent avec des banques commerciales seront autorisées à fournir ces services, il ajoute qu'il pourrait y avoir des opportunités pour les fintechs sans licence CBN de s'aventurer dans ce secteur.


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