PARTENAIRE ÉDITEUR

Découvrez la stratégie gamifiée et hors ligne de Moniepoint pour la banque de détail et l'inclusion financière au Nigeria

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12 septembre 2023
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6 min read
Terminal Moniepoint

Dans un quartier calme de la banlieue de Lagos, Tunji, petit propriétaire d'un magasin d'électronique, conclut une vente avec un appareil PoS bleu à la main. Il fait partie des 1.6 million d'entreprises qui ont trouvé un entonnoir de vente numérique efficace grâce à la plateforme Moniepoint. Après avoir gagné en banque d'agence et en banque d'affaires, Moniepoint se tourne vers les particuliers, avec pour objectif de redéfinir l'inclusion financière au Nigeria.

L'inclusion financière? Ouais, je peux te sentir rouler des yeux, et je comprends. En 2020, McKinsey a déclaré quelque chose de plus en plus évident : les Fintechs sont simplement gratter la surface de l'inclusion financière au Nigéria.

Les chiffres ne mentent pas. Par Intelpoint Selon le rapport 2022 sur le marché des services financiers, plus de 66 millions de Nigérians âgés de 15 ans et plus ne possèdent pas de compte bancaire. Cela signifie que 55 % des Nigérians de plus de 15 ans sont exclus du secteur financier.

Cela semble énorme, mais lorsqu'on le replace dans son contexte, un pourcentage plus élevé (45 %) de la population adolescente et adulte du Nigeria est financièrement inclus par rapport aux autres pays africains les plus peuplés.

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Alors que la plupart des fintechs ont largement servi les personnes possédant des smartphones ou celles déjà présentes dans le secteur bancaire, certaines banques commerciales et banques d'agence nigérianes comme Paga, Moniepoint et OPay poussent l'inclusion financière au-delà des frontières.

Il est intéressant de noter que la Banque centrale du Nigeria s'est fixé un objectif ambitieux : 95 % d'inclusion financière d'ici 2024. Même si certaines de ses politiques les plus récentes semblent contre-intuitives par rapport à cet objectif, les entreprises qui n'ont pas fait faillite innovent malgré tout.

Moniepoint, fort de son succès dans le secteur des services bancaires par agence et au service de plus de 1.6 million d'organisations, se lance dans le domaine des services bancaires personnels. Mais ils ne proposent pas simplement un autre service bancaire ; leur objectif est d'apporter un « bonheur financier », selon Babatunde Olofin, directeur général par intérim de Moniepoint MFB. Apprenez-en davantage sur leur incursion dans les services bancaires personnels ici.

L'entreprise a une stratégie pour chacun. Les bancarisés ou non, ceux qui ont ou non accès aux smartphones

L'inclusion financière avec les smartphones et au-delà

Directeur général par intérim de LR, Banque de microfinance Moniepoint, Babatunde Olofin ; Chef, Conformité et Risques, Ladidi Agidani ; et vice-président principal, Canaux et outils de vente, Ope Adeyemi, lors de la conversation médiatique sur l'inclusion financière de Moniepoint MFB à Lagos
Directeur général par intérim de LR, Banque de microfinance Moniepoint, Babatunde Olofin ; Chef, Conformité et Risques, Ladidi Agidani ; et vice-président principal, Canaux et outils de vente, Ope Adeyemi, lors de la conversation médiatique sur l'inclusion financière de Moniepoint MFB à Lagos

La possession d’un smartphone est un indicateur important de l’inclusion financière. Le rapport d'Intelpoint révèle que les personnes possédant un smartphone ou un téléphone intelligent sont plus susceptibles de posséder un compte bancaire ou d'argent mobile.

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Environ 30 millions de Nigérians âgés de 15 ans et plus ont accès à Internet, et Moniepoint cherche à conquérir ce groupe démographique avec ce qu'elle considère comme une stratégie gagnante.

« Nous sommes conscients que si vous souhaitez susciter un changement de comportement et accroître l'adoption, vous devez récompenser systématiquement les bons comportements », déclare Ope Adeyemi, vice-président principal, Canaux et outils de vente chez Moniepoint.

La société récompense les consommateurs avec des pièces sur l'application bancaire personnelle après avoir effectué des transactions. Ces pièces leur permettent de participer à des jeux hebdomadaires passionnants tels que Shuffle et Spin the Wheel.

Cette approche ludique pourrait permettre aux utilisateurs de gagner 2,000 10 ₦ par semaine et un grand prix de XNUMX millions de ₦.

Certains concurrents de Moniepoint ont également utilisé des approches similaires basées sur les récompenses, avec plus ou moins de succès. C’est le cas de la société fintech OPay, qui a été l’un des grands gagnants de la crise financière nigériane de janvier 2023.

Le rapport d'enquête d'Intelpoint montre que 83 % des personnes interrogées avaient des comptes uniquement auprès d'une banque commerciale. L'objectif principal d'Adeyemi est d'inciter les gens à conserver leur argent sur l'application et à l'utiliser pour leurs transactions.  

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L'exécutif envisage un scénario dans lequel les gens pourraient désormais utiliser une version portable du terminal PoS de Moniepoint pour gérer les trajets en bus public (Danfo) dans une ville comme Lagos. La startup nigériane Touch n Pay (TAP) est déjà faire des incursions dans ce domaine avec les cartes NFC, l'approche de Moniepoint devrait donc être intéressante à voir.

Cependant, nous ne pouvons pas ignorer le cafard dans la pièce.

Aller plus loin

Moniepoint prêche l'évangile de l'inclusion financière avec son incursion dans la banque de détail. Bien que le modèle basé sur les récompenses ait ses bizarreries, nous ne pouvons pas échapper au fait que seulement 26 % de la population adolescente et adulte du Nigeria a accès à Internet.

La jeune population numérique native du Nigeria est prometteuse, mais nous ne pouvons pas ignorer 66 millions de personnes en dehors de l'espace numérique. La stratégie bancaire d'agence de Moniepoint s'appuyait fortement sur un vaste réseau hors ligne, et elle l'alimenterait dans le domaine de la banque de détail.

"Nous voulons inclure tout le monde, depuis la habituée d'Okada jusqu'à la femme du marché dans le domaine des services financiers", explique Olofin.

"Nous avons des représentants dans presque tous les coins du pays. Même dans les localités où il n'y a pas de banque physique ni de distributeur automatique de billets, vous y trouverez nos précieuses boîtes bleues."

Chaque agent est comme une agence bancaire à part entière. À ne pas confondre avec les opérateurs de points de vente cash-in-cash-out, ils joueront un rôle clé dans l'ambition de Moniepoint d'accueillir 4.8 millions de clients de détail en trois mois, soit trois fois sa clientèle actuelle d'entreprises.

Alors que la gamification est essentielle pour attirer les utilisateurs de smartphones, les agents de Moniepoint aideront ceux qui n'ont pas de téléphone à ouvrir des comptes et leur délivreront des cartes leur permettant d'effectuer des transactions n'importe où.

« Nous avons construit notre infrastructure de manière à ce qu'elle soit très élastique. À mesure que les transactions augmentent, nous pouvons étendre notre infrastructure, car nous disposons de plusieurs outils de surveillance qui nous aident à suivre l’évolution des transactions.

Il est difficile de parier contre Moniepoint, compte tenu de sa domination discrète sur le marché des technologies financières, mais ce n'est qu'une partie du puzzle de l'inclusion financière.

Élargir la définition de l’inclusion financière

L’inclusion financière a souvent été réduite à la simple possession d’un compte bancaire. Pour éviter toute ambiguïté, la possession d'un compte bancaire est le point d'entrée de l'inclusion financière et s'étend à des services importants tels que le crédit, l'assurance, la retraite, les opportunités d'investissement, les envois de fonds et l'éducation/alphabétisation financière.

Selon Intelpoint, seules 31 % des MPME ont obtenu des prêts et seulement 2.1 millions d’adultes disposent d’une assurance.

Moniepoint, qui traite déjà un nombre impressionnant de 400 millions de transactions mensuelles évaluées à 12 milliards de dollars (oui, un milliard de dollars américains), envisage d'étendre ses services de crédit aux particuliers. Il s'agit d'un objectif ambitieux dans un pays où 42 % de ceux qui ne possèdent pas de compte bancaire ou d'argent mobile gagnent moins de 35,000 29 ₦ et où près de XNUMX % sont au chômage.

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Source : Intelpoint

Jusqu’à présent, l’histoire des sociétés de prêt a été un mélange de succès, sordide et prédateur parmi des acteurs comme Carbon, Fairmoney, Kuda, Palmpay et Sokoloan.

Certains experts comme Adedeji Olowe de Lendsqr voient débloquer l'accès au crédit comme la clé pour débloquer la prospérité pour des millions de Nigérians. Notre meilleure hypothèse est qu’il faudra davantage de développements sur le front du crédit avant de déployer pleinement les crédits pour les particuliers.

Vue d’ensemble : un jeu d’inclusion financière à l’échelle continentale

Les ambitions de Moniepoint ne sont pas seulement nationales mais continentales. "Nous ne sommes pas seulement une banque ; nous sommes un mouvement vers le bonheur financier à travers le continent", ajoute prudemment Olofin. Ce n’est pas de la simple rhétorique ; Moniepoint a récemment acquis la société kenyane Kopo Kopo, signe de ses ambitions continentales. En savoir plus sur l’acquisition ici.

En comprenant les nuances du marché nigérian, Moniepoint est sur le point de faire de l’inclusion financière une réalité pour des millions de personnes. Qu'il s'agisse de Tunji sur son étal de marché de Lagos ou d'un chauffeur Danfo circulant dans les rues chaotiques de la ville, la vision de Moniepoint est claire : l'inclusion financière est un droit, pas un privilège.


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