Comment les startups fintech africaines peuvent tirer parti de l’intelligence artificielle dans leurs opérations 

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27 avril 2023
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4 min read

L'année dernière à la même époque, le Web3 et la Blockchain étaient à la mode et si vous n'étiez pas au courant, vous étiez considéré comme manquant. Peu importe que ses cas d’utilisation n’étaient pas aussi définis.

Avance rapide d’un an et l’IA est la petite nouvelle du quartier. À chaque instant, vous êtes bombardé de tweets de personnes vous promettant que vous feriez faillite si vous ne montez pas dans le train de l’IA. Même s'échapper sur LinkedIn n'apporte pas de répit.

Contrairement au Web3 et à ses frères et sœurs, l’IA a des cas d’utilisation clairs et certaines de ses applications présentent un potentiel important. Mon collègue Bolu a récemment écrit un article sur Le potentiel de l'IA applications. Aujourd'hui, j'explore quelques applications de l'IA dans le domaine de la fintech, ses inconvénients et ses défis.

Qu'est-ce que l'intelligence artificielle? 

J'aurais préparé le terrain en tentant de définir l'intelligence artificielle avec l'aide de son modèle phare, ChatGPT. Selon ChatGPT, l'intelligence artificielle (IA) est la capacité des machines à effectuer des tâches qui nécessitent généralement l'intelligence humaine, comme reconnaître la parole, prendre des décisions et résoudre des problèmes.

L’IA peut y parvenir car elle reçoit des données qui l’aident à découvrir et à analyser des modèles. Comme je l’ai mentionné plus tôt, l’IA peut être utilisée dans n’importe quel domaine pour identifier des modèles et prendre des décisions. Par exemple, un chatbot IA peut agir comme un conseiller robo, aidant les individus à décider dans quel actif investir.

Comment les startups fintech africaines peuvent-elles utiliser l’intelligence artificielle ?  

La première question que je me suis posée après avoir réfléchi aux applications possibles de l’IA dans la fintech était de savoir si une startup travaillait déjà avec l’intelligence artificielle. Les Africains ont tendance à être les consommateurs de ces innovations, mais heureusement, quelques startups utilisent déjà l’IA pour comprendre des choses comme la notation de crédit et la détection des fraudes.

Victor Irechukwu, responsable de l'ingénierie chez OnePipe, a confirmé cela en déclarant que OnePipe utilise déjà l'intelligence artificielle pour la détection et la prévention des fraudes et la vérification biométrique pour la mise en œuvre du KYC des clients. Il utilise également le traitement du langage naturel pour les transactions conversationnelles.

Alors, comment l’intelligence artificielle peut-elle être utilisée dans la fintech ? Irechukwu identifie cinq domaines majeurs que les fintechs peuvent explorer : la vérification biométrique, la conformité et les rapports réglementaires, l'acquisition et la fidélisation des clients, la notation de crédit et l'évaluation des risques, et enfin, la détection et la prévention de la fraude.

Babatunde Akin-Moses, PDG d'une startup fintech, Sycamore ajoute deux domaines : le marketing personnalisé et le trading de titres.

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Les cinq domaines mentionnés par Irechukwu constituent un casse-tête majeur pour toute startup fintech. Prenez par exemple la notation de crédit et l’évaluation des risques. Le Nigeria a un faible taux de pénétration du crédit et malgré les efforts des startups fintech, de nombreux Nigérians n’ont toujours pas accès au crédit.

Selon Irechukwu, l'IA peut analyser les données des clients pour évaluer la solvabilité et les risques, ce qui peut aider les prêteurs à prendre des décisions plus précises et à réduire le risque de défaut.

D’un autre côté, la détection et la prévention de la fraude pourraient nécessiter l’aide de l’IA. En mars 2023, Techpoint Afrique a rapporté que Flutterwave avait perdu d'énormes sommes à cause d'un piratage. Depuis, des rapports ont montré que les startups fintech travaillent sur un modèle de prévention de la fraude.

Une rapport Kaspersky affirme également que 37 % des Nigérians ont perdu de l'argent en utilisant les canaux bancaires en ligne. L’IA pourrait aider à identifier et prévenir ces activités frauduleuses.

À quels défis les startups fintech seraient-elles confrontées lorsqu’elles utiliseraient l’intelligence artificielle ? 

Il est facile de penser que l’utilisation de l’IA pourrait résoudre tous les problèmes auxquels les startups fintech sont actuellement confrontées, mais ce n’est pas le cas. Il y a quelques défis qui viennent avec le territoire, avec l'accès aux données, un défi évoqué par tous les experts avec qui j'ai discuté.

Yvonne-Faith Elaigwu, responsable des opérations chez OnePipe, explique que l'accès aux données pourrait être un défi majeur pour les startups fintech et a partagé une expérience avec une startup fintech avec laquelle elle a travaillé dans le passé.

« Vous devez alimenter le modèle avec suffisamment de données pour qu'il puisse identifier des modèles et prendre des décisions. Je me souviens avoir travaillé il y a quelques années avec une entreprise qui essayait d'utiliser l'IA pour aider les prêteurs à prendre des décisions en matière de prêt.

« Le plus grand obstacle était l'accès aux données, car beaucoup de gens ne disposaient pas d'une « empreinte numérique » financière suffisante pour obtenir des informations. Espérons que la prolifération des technologies financières travaillant pour financer les personnes non bancarisées et sous-bancarisées à travers l'Afrique résoudra d'une manière ou d'une autre ce problème. d'accès aux données."

Nous avons une blague courante dans le Techpoint Afrique l'équipe éditoriale sur les défis liés à la recherche de données, mais plus important encore, sur la recherche de données précises. Irechukwu renforce le point de vue d'Elaigwu.

« Les modèles d'IA nécessitent de grands volumes de données de haute qualité pour être efficaces. Dans le domaine de la fintech, il peut y avoir des difficultés à accéder à la qualité et à gérer ces données, en gardant à l'esprit que la qualité des modèles d'IA dépend de la qualité des données sur lesquelles ils sont formés. » il dit.

Il ajoute que les startups fintech devraient également lutter contre les considérations réglementaires lorsqu’elles décident comment utiliser l’IA dans leurs opérations, tout en étant capables d’expliquer son fonctionnement aux parties prenantes concernées.

Jusqu’à présent, les startups africaines n’ont pas pris les devants en matière d’IA, mais étant donné qu’elles n’en sont encore qu’à leurs débuts, il y a une chance qu’elles puissent jouer un rôle important à l’avenir. « Même si nous ne sommes peut-être pas à l'avant-garde du développement de la technologie elle-même, nous pouvons certainement lui trouver des cas d'utilisation créatifs. Comme pour la plupart des technologies, ce sont ceux qui trouvent les applications les plus pratiques et les plus utiles qui remportent le marché. Pas nécessairement ceux qui développent "Les technologies sous-jacentes. Je dirais que les fintechs africaines peuvent certainement prendre part à la conversation de manière très significative", partage Akin-Moses.


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Écrivain accidentel, couvrant le paysage des startups africaines et ses héros. Retrouvez-moi sur Twitter @chigo_nwokoma.
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