Cette startup fintech nigériane contribue à réduire le risque de perdre l'argent prêté à des amis 

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20 avril 2023
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6 min read
Une image de l'équipe Sycamore

En 2017, Babatunde Akin-Moïse a pris une pause dans son travail pour étudier un MBA à la Lagos Business School (LBS). Au cours des sept années précédentes, le diplômé en économie de l'Université Bowen avait occupé des postes en finance et en stratégie dans des organisations telles que Shell, PwC, KPMG et Pezesha. Il dirigeait également une petite entreprise de blanchisserie à côté.

Chez LBS, il rencontrera Mayowa Adeosun et Onyinye Okonji qui le rejoindront plus tard en tant que co-fondateurs de Sycamore, une startup fintech qu'ils ont créée en 2018. Pendant leurs études, les trois co-fondateurs ont commencé à examiner les données relatives au financement des petites entreprises. au Nigéria. Ayant eux-mêmes dirigé de petites entreprises, ils comprenaient ce problème et les données montraient que les PME nigérianes avaient du mal à accéder aux capitaux pour leur entreprise.

Dans 2020, un enquête des MPME au Nigeria par PwC a révélé que l'obtention de financement pour les opérations commerciales constituait un défi majeur pour 22 % des personnes interrogées. Parmi ceux qui ont obtenu une forme de financement externe, 48 % ont déclaré avoir reçu un financement d'amis ou de membres de leur famille.

Bien qu'ils aient constaté un besoin évident sur le marché, Akin-Moses et ses cofondateurs n'avaient pas le capital nécessaire pour financer une entreprise de prêt, mais au fur et à mesure de leurs recherches sur le problème, ils sont tombés sur le modèle de prêt peer-to-peer utilisé. au Royaume-Uni et Sycamore est né. Akin-Moses dit que le nom Sycamore fait référence à l'histoire biblique de Zachée grimpant sur un sycomore pour voir Jésus et constitue une métaphore de la vision de l'entreprise consistant à apporter une aide financière à ses clients.

Semer les graines d’une amélioration financière  

Une image des co-fondateurs de la startup fintech nigériane, Sycamore
Babatunde Akin-Moses, Mayowa Adeosun et Onyinye Okonji. Source : Fourni

Après avoir identifié un problème et une solution, l'équipe s'est mise à créer la première version de Sycamore. Leur idée était de faciliter les prêts aux PME en utilisant la technologie, mais sans compétences techniques, ils ont externalisé la création du site Web tout en faisant connaître ce qu'ils faisaient. C’est là que leur cours à la Lagos Business School s’est révélé utile. Après avoir partagé ce qu'ils faisaient avec la classe, une camarade de classe a présenté une demande de prêt pour son entreprise. Le trio a également obtenu son premier investissement providentiel de la part de ses camarades de classe.

"C'est drôle qu'en dehors de nos économies, nous avons eu nos premiers investisseurs providentiels de notre classe et même notre premier groupe de clients parce que nous venons de dire à notre classe, écoutez, nous démarrons cette entreprise et c'est ce que nous faisons. " Quelqu'un avait besoin d'installations pour une affaire et elle l'a prise et c'est ainsi que l'entreprise a démarré. "

En plus de pouvoir prêter aux entreprises, leur premier groupe de clients les a aidés à valider la possibilité d’accorder des prêts sans se rencontrer en personne.

"Ce qui a vraiment validé l'idée avec ce premier client, c'est que je suivais en fait une partie de mon programme de MBA en Espagne, mais nous avons quand même pu faciliter cette transaction même si les co-fondateurs étaient dans des pays différents. J'étais en Espagne. Onyinye était en France et Mayowa au Nigeria mais nous avons pu tout faire depuis le site."

Quels sont les services proposés par Sycamore ?

Une image de Babatunde Akin-Moses, co-fondateur et PDG de la startup nigériane de fintech Sycamore
Babatunde Akin-Moses, co-fondateur et PDG, Sycamore. Source : Fourni

Sycamore a parcouru un long chemin depuis 2019 et propose désormais des services supplémentaires sur son site internet et son application mobile. Les utilisateurs peuvent prêter à leurs amis ou à leur famille via l'application et gagner de l'argent grâce aux taux d'intérêt, mais sans les tracas liés au prêt à leurs amis et à leur famille. Akin-Moses explique que la création d'une solution permettant le prêt entre particuliers était le résultat de nombreuses demandes d'utilisateurs qui souhaitaient un moyen relativement sûr de prêter à leurs amis.

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"Les gens se demandaient comment ils pouvaient prêter en toute sécurité à leurs amis et à des personnes qu'ils connaissent avec une certaine assurance de récupérer leur argent. Lorsque nous avons commencé à recevoir de plus en plus de ces questions, nous avons commencé à examiner les données et nous avons ensuite vu cela partout. Dans le monde, les gens obtiennent plus de crédit de la part de leurs amis et de leur famille que de n'importe quelle institution financière, c'est pourquoi nous avons décidé de créer des prêts amis uniquement pour les prêts communautaires.

Prêter de l’argent à ses amis et à sa famille est une pratique courante mais peut souvent s’avérer délicate. Vous entendez fréquemment des gens dire que vous ne devriez pas prêter d’argent à vos amis et à votre famille ou vous conseiller de ne prêter que ce dont vous pouvez vous séparer. Les données soutiennent également cette notion.

Finder.com analysé données provenant de plus de 1,000 150 participants aux États-Unis et a conclu que les Américains doivent chaque année plus de XNUMX milliards de dollars à leurs amis et à leur famille. Tant pour le prêteur que pour l’emprunteur, le non-paiement met souvent la relation à rude épreuve. Par conséquent, 31% des Américains disent qu'ils préféreraient s'endetter plutôt que d'emprunter à leurs amis et à leur famille.

Dans cette optique, j’ai interrogé Akin-Moses sur le taux de remboursement de ce service. Selon lui, environ 90 % des personnes qui contractent des prêts auprès d'amis sur Sycamore remboursent leurs prêts. Ceci est facilité par le fait que Sycamore le gère comme n'importe quel service de prêt et oblige les utilisateurs à tokeniser leurs comptes avant que les prêts ne soient décaissés.

"La personne à qui vous donnez de l'argent, l'application lui demande de tokeniser son compte. Donc, fondamentalement, l'emprunteur ne retirera pas l'argent tant qu'il n'aura pas joint une carte de débit. Donc, exactement comme vous paieriez pour DSTV ou Uber. , quand il sera temps de rembourser le prêt, il remboursera automatiquement votre ami, ce qui est plus pratique pour tout le monde. »

Il n'est pas rare de trouver des personnes incapables de payer après la date limite, mais l'application Sycamore continue de tenter de débiter l'emprunteur jusqu'à ce que le prêt soit remboursé.

Depuis son lancement en 2019, Sycamore a accordé des prêts d'une valeur de plus de 15 millions de dollars à ses clients et dessert actuellement 50,000 XNUMX utilisateurs.

Défis rencontrés pour diriger une startup fintech  

Même si Sycamore dispose d'un financement à risque limité, Akin-Moses déclare que deux de ses plus grands défis concernent la réglementation et la gestion des talents. L'environnement réglementaire du Nigeria est notoirement chaotique et les startups fintech sont souvent victimes de changements soudains. Par exemple, la décision de la CBN d’empêcher les banques commerciales de négocier des crypto-monnaies en 2022 a affecté les opérations des startups de crypto-monnaie. Pourtant, Akin-Moses ajoute que les startups bénéficient parfois de ces politiques.

« Parce que nous opérons dans le domaine de la fintech, de temps en temps, l'environnement réglementaire peut être incertain. Vous pouvez vous réveiller et il y a une nouvelle politique et ensuite devoir réfléchir : d'accord, comment allez-vous gérer cela ? Dans certains cas , ils peuvent réellement jouer en votre faveur. Par exemple, nous avons constaté une légère augmentation de notre base d'utilisateurs pendant cette période sans numéraire.

Attirer et retenir les talents est un autre défi auquel la startup est confrontée. Si le départ des employés a toujours été courant, pour les entreprises nigérianes, la situation s'est aggravée ces dernières années à mesure que l'économie se détériorait et que l'insécurité augmentait.

"Nous sommes dans un environnement très compétitif et à l'heure actuelle, vous n'êtes pas seulement en concurrence avec d'autres entreprises, vous êtes en concurrence avec d'autres pays parce que les gens disent qu'ils ne partent plus parce que l'entreprise est mauvaise. Ils partent. parce qu'ils ont des défis avec le pays."

Tout en expliquant qu'il est devenu plus difficile d'attirer et de retenir les talents, il affirme que Sycamore travaille dur pour garantir aux employés le meilleur environnement de travail.

"Nous donnons toujours la priorité aux personnes dans une grande partie de notre prise de décision et nous avons rendu l'environnement de travail très propice. Je pense que quiconque nous suit en ligne aura une idée d'une culture très saine. Les gens sont la clé, ils sont la clé." ceux qui font bouger les choses et sans eux, il n'y a vraiment pas de Sycamore, tant les personnes en interne (les employés) que les clients.

En ce qui concerne l'avenir, Akin-Moses est enthousiasmé par le potentiel de développements tels que le Acte de démarrage promulguée en 2022 et la CBN banque ouverte des lignes directrices. Pour Sycamore, l’objectif est d’approfondir sa gamme de produits. Il existe un plan visant à faciliter les prêts transfrontaliers, permettant aux Africains de la diaspora de prêter aux Africains restés chez eux. Il est également prévu de démarrer des opérations dans d'autres pays africains.

"Nous avons beaucoup d'idées intéressantes et ce qui est bien, c'est que même si nous voyons des choses négatives, il y a aussi beaucoup de choses positives."


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Écrivain accidentel, couvrant le paysage des startups africaines et ses héros. Retrouvez-moi sur Twitter @chigo_nwokoma.
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