Avec la carte AfriGo, la CBN met la charrue avant les boeufs pour l'inclusion financière au Nigeria 

·
6 février 2023
·
4 min read
cartes virtuelles

Au Nigeria, tout le monde construit une solution pour l'inclusion financière, et leurs nièces préférées ne sont pas en reste. Des startups fintech offrant la millième option pour payer la nourriture à la Banque centrale.

Dernièrement, le CBN a beaucoup parlé (et fait) à ce sujet. Premièrement, il a réduit les limites de retrait en espèces pour les particuliers et les entreprises avant de repenser le naira et de donner aux Nigérians une courte fenêtre pour rendre les anciens billets.

Sa décision la plus récente a été le lancement d'AfriGo. Je ne vais pas revenir sur ce qu'est AfriGo, car il y a un court article avec toutes les informations. Ce que je vais faire, à la place, c'est examiner l'une des raisons avancées par la CBN pour le système de cartes : favoriser l'inclusion financière.

Selon la Banque mondiale, l'inclusion financière signifie que les particuliers et les entreprises peuvent accéder à des produits et services financiers utiles et abordables qui répondent à leurs besoins. Ces besoins, qui comprennent les transactions, les paiements, l'épargne, le crédit et l'assurance, doivent être satisfaits de manière responsable et durable. La Banque mondiale considère une société financièrement incluse comme une société dans laquelle les individus, quels que soient leur lieu de résidence, leur origine ethnique ou d'autres facteurs, ne sont pas privés de l'accès aux services financiers précédemment énumérés.

Publicité

L'inclusion financière est un objectif souvent déclaré de la CBN. En 2012, elle a lancé le Stratégie nationale d'inclusion financière réduire le nombre de Nigérians exclus des services financiers de 46.3 % en 2010 à 20 % d'ici 2020. Entre autres choses, la stratégie visait à accroître l'accès aux paiements, à l'épargne et à l'assurance. Il prévoyait également d'augmenter le nombre de succursales bancaires, de guichets automatiques et de distributeurs de billets. Par exemple, le pourcentage d'adultes ayant accès aux paiements et au crédit devait atteindre 70 % et 40 %, respectivement, d'ici 2020, tandis que le nombre d'agences bancaires pour 100,000 7.6 adultes devait atteindre XNUMX la même année.

À tous égards, la CBN n’a réussi à atteindre aucun de ces objectifs. Commençons par les agences bancaires pour 100,000 2010 adultes. En 6.8, ce chiffre était de 2020, mais en 4.4, il était tombé à 7.6, bien loin de l'objectif de 60 fixé par la CBN. Au lieu de 32 % de la population adulte ayant accès à un compte d’épargne, seuls 2020 % y avaient accès en 3. La situation est la même pour le crédit, où seuls 40 % ont accès au crédit au lieu de l’objectif de XNUMX % fixé par la CBN.

Alors pourquoi le CBN pense-t-il qu'un système de cartes peut aider ?

Une carte pour les gouverner tous ? 

commerce électronique nigérian 1 1024x688 1

Lors du lancement de la carte, Godwin Emefiele, gouverneur de la CBN, a déclaré : « le programme est important pour combler le fossé qui subsiste dans l'économie depuis l'introduction de la politique sans numéraire, et intégrera le segment informel de notre économie, réduira l'ombre. bancaires, attirer davantage de Nigérians vers les services financiers formels avec une diversification correspondante du portefeuille de dépôts, ce qui renforcera encore la stabilité du secteur bancaire.

Voici une mise en garde importante : la CBN a été peu informée sur les détails de la manière dont la carte favorisera l'inclusion financière, ce qui est donc en grande partie sujet à des interprétations individuelles.

Ne manquez pas la révolution financière en Afrique

Suivez le rythme rapide de l'innovation dans le paysage fintech africain avec Fintech Today. Conçue pour une consommation rapide, notre newsletter exclusive, approuvée par plus de 1,000 XNUMX leaders de l'industrie, fournit les dernières informations, tendances et avancées directement dans votre boîte de réception.
La fintech aujourd'hui

Essayez-le, vous pouvez vous désinscrire à tout moment. Politique de confidentialité.

Cependant, aussi noble soit-elle, l’affirmation selon laquelle un système de carte national favoriserait l’inclusion financière au Nigeria n’a aucun fondement. Comme l'explique la définition de la Banque mondiale, l'inclusion financière implique que chacun ait un accès abordable aux services financiers.

Un point soulevé par le gouverneur de la CBN concernait une réduction des coûts de fonctionnement des cartes. Mais alors qu'AfriGo peut être une alternative moins chère aux options existantes, les coûts d'acquisition ou d'utilisation de ces cartes ne sont guère une raison de la faible pénétration des cartes dans le pays.

La plupart des institutions financières, par exemple, facturent environ 1,000 1,000 ₦ pour émettre des cartes de débit. Ces cartes sont généralement valides pendant au moins trois ans, donc à moins qu'un client ne perde sa carte, il est peu probable qu'il ait une raison d'obtenir un remplacement pendant au moins trois ans. Malgré l'augmentation des niveaux de pauvreté dans le pays, je dirais que ₦ XNUMX XNUMX n'est pas la raison pour laquelle de nombreux Nigérians n'ont pas de cartes. Certes, le coût d'obtention d'une carte de débit n'est pas le seul coût encouru par les clients, mais même ces coûts supplémentaires sont si bon marché qu'ils sont insignifiants.

Pourtant, cela cache un problème plus important. De nombreux Nigérians financièrement exclus ne se trouvent pas dans cette situation par choix. Les niveaux de pauvreté élevés du pays signifient que même là où ces personnes ont été encouragées à créer des comptes, elles ne le peuvent tout simplement pas.

Le salaire minimum dans le pays, par exemple, est d'environ 35,000 XNUMX ₦, et cela s'applique principalement aux zones urbaines. La plupart des personnes financièrement exclues du Nigeria vivent dans des zones rurales et gagnent bien moins que le salaire minimum national. De plus, ils vivent souvent loin des banques et autres prestataires de services financiers. Par conséquent, ouvrir un compte bancaire peut impliquer de parcourir de longues distances.  

L'accès au secteur financier formel du Nigeria se produit généralement après la création d'un compte. Les utilisateurs reçoivent ensuite souvent des cartes de débit. Cependant, on ne peut ouvrir un compte qu’après avoir fourni un numéro de vérification bancaire (BVN). Au 29 janvier 2023, seuls 56.8 millions de Nigérians en possédaient un. Ainsi, à l'exception de la CBN qui permet aux institutions financières de créer des comptes sans demander de BVN, les plus de 40 millions de Nigérians adultes sans compte bancaire ne recevront pas de cartes AfriGo. Faire entrer davantage de Nigérians dans le secteur financier formel sera toujours un objectif ambitieux, mais la création d’un système de cartes national ne fera guère bouger les choses. La CBN devrait plutôt se concentrer sur l’élaboration de politiques permettant aux Nigérians d’ouvrir plus facilement des comptes et d’accéder à des services financiers tels que des prêts et des assurances.


Vous avez un pourboire? Nos journalistes sont prêts à creuser plus profondément. S'il vous plaît partager vos idées et informations et aidez-nous à découvrir les histoires qui comptent.

Écrivain accidentel, couvrant le paysage des startups africaines et ses héros. Retrouvez-moi sur Twitter @chigo_nwokoma.
Écrivain accidentel, couvrant le paysage des startups africaines et ses héros. Retrouvez-moi sur Twitter @chigo_nwokoma.
Abonnez-vous à Techpoint Digest
Rejoignez des milliers d'abonnés pour recevoir notre tour d'horizon hebdomadaire et quotidien de 5 minutes des événements technologiques africains et mondiaux, directement dans votre boîte de réception, des heures avant tout le monde.
Il s'agit d'un tour d'horizon quotidien de 5 minutes des événements technologiques africains et mondiaux, envoyé directement dans votre boîte de réception, entre 5 h et 7 h (WAT) tous les jours de la semaine ! 
Abonnement au résumé

Essayez-le, vous pouvez vous désinscrire à tout moment. Politique de confidentialité.

Écrivain accidentel, couvrant le paysage des startups africaines et ses héros. Retrouvez-moi sur Twitter @chigo_nwokoma.

Autres histoires

43b, Emina Cres, Allen, Ikeja.

 Techpremier Media Limited. Tous les droits sont réservés
loupe