Principales sorties:
- Le rapport de Smile Identity montre qu'il y a eu plus de tentatives de fraude biométrique sur les plateformes BNPL que sur la crypto.
- Alors que les escroqueries liées à la cryptographie étaient en augmentation en 2022, les escroqueries fiat sont toujours en tête.
- Les banques et les prêts ont connu le plus de tentatives de fraude pour le KYC textuel.
Les crypto-monnaies ont généré un buzz pendant un certain temps, mais malgré leur popularité croissante, la plupart des gens ne leur font pas confiance. Cette méfiance découle de problèmes de sécurité et d'incidents passés de fraude et d'escroquerie.
Rien qu'en 2022, les transactions cryptographiques illicites ont été évaluées à plus de 20 milliard de dollars.
Bien que cette méfiance soit justifiée, il est important de noter que la monnaie fiduciaire est encore plus utilisée pour les arnaques que la crypto. Plate-forme de paiement crypto, Tap a déclaré que le fiat est utilisé pour le blanchiment d'argent 800 fois plus que crypto.
Après 50 millions de contrôles KYC à travers l'Afrique, Smile Identity's Rapport Connaissez votre client (KYC) révèle plus de tentatives de fraude biométrique sur les plateformes Buy Now Pay Later (BNPL) que sur les plateformes cryptographiques en 2022.
Parmi les sept types de plateformes répertoriées pour le plus grand nombre de tentatives de fraude biométrique, les plateformes d'investissement et d'épargne arrivent en deuxième position après la BNPL. Les plates-formes de cryptographie occupaient la troisième place, suivies des plates-formes de services professionnels.
Fait intéressant, les plateformes bancaires et de prêt ont enregistré le plus faible nombre de tentatives de fraude biométrique.
Le KYC biométrique est important
Alors que les plateformes bancaires et de prêt ont eu le moins de tentatives de fraude biométrique, elles ont ouvert la voie avec les tentatives de fraude textuelle KYC.
Selon le rapport, cela souligne l'importance du KYC biométrique.
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"Se fier uniquement au KYC textuel peut entraîner 50 % de fraudes supplémentaires non détectées. Ces fraudeurs ne peuvent être identifiés que par des contrôles biométriques."
Sur le front textuel du KYC, les paiements, les jeux et paris, l'investissement et l'épargne, l'agriculture et la BNPL ont enregistré les tentatives de fraude les plus élevées dans cet ordre.
Le rapport pourrait également fournir aux régulateurs un aperçu de ce à quoi devraient ressembler les procédures KYC des plates-formes cryptographiques et quelles informations d'identification sont acceptables. Les numéros de vérification bancaire (BVN), par exemple, étaient moins bien classés que les numéros d'identification nationaux (NIN) en matière de protection contre la fraude.
Le KYC biométrique peut-il freiner les escroqueries cryptographiques ?
L'écosystème crypto est divisé en deux : centralisé et décentralisé. Ce dernier est construit sur une philosophie qui permet l'utilisation d'infrastructures blockchain sans aucun KYC.
Le premier, cependant, est géré comme des entreprises fintech, intégrant les utilisateurs en prenant quelques détails personnels.
Avec un seul côté de la cryptoverse prenant en charge KYC, ce n'est peut-être pas la clé pour lutter contre les escroqueries cryptographiques.
En effet, un pourcentage plus élevé de fraude cryptographique est commis sur des plateformes décentralisées.
En 2021, par exemple, 14 milliard de dollars valeur de crypto a été volée, et 75% des vols se sont produits sur des plateformes décentralisées.
La décentralisation dans l'industrie de la cryptographie a toujours été une épée à double tranchant. Bien qu'il réduise les obstacles à l'accès aux services financiers, il laisse les utilisateurs vulnérables aux mauvais acteurs.
Bien que les plates-formes centralisées semblent sécurisées car elles ont des protocoles KYC, leur plus grande vulnérabilité n'est pas les faux utilisateurs.
En octobre 2022, Binance, le plus grand échange cryptographique au monde, a perdu 570 millions de dollars aux pirates. Un autre échange centralisé bien connu, Bitmart, a subi un piratage de 196 millions de dollars en 2021.
Le KYC pourrait-il venir sur des plateformes décentralisées ?
Dans l'espace crypto décentralisé, la seule identification nécessaire est une adresse de portefeuille crypto. C'est la clé pour se connecter à des plateformes financières décentralisées telles que Composé où vous pouvez emprunter des fonds.
Cependant, des recherches sont menées par Groupe d'action financière (GAFI) - une organisation intergouvernementale fondée pour lutter contre le blanchiment d'argent - pour apporter les protocoles KYC aux plateformes décentralisées.
Selon Adedeji Owonibii, spécialiste de la crypto-criminalité, le GAFI travaille sur une norme appelée IVMS 101 qui pourrait intégrer les protocoles KYC dans la blockchain.
Si le protocole du GAFI ne se concrétise pas, les plates-formes décentralisées continueront d'être le Far West sauvage de la cryptographie.
