Le CBN nigérian rêve de pièces stables, de contrats intelligents et d'ICO ; voici à quoi ils pourraient ressembler

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Le 19 janvier 2023
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Temps de lecture 7 minutes
Bâtiment CBN. Crédit image : Businesstimes.ng

Principales sorties: 

  • CBN a des plans passionnants pour faire progresser la finance au Nigeria.
  • Dans sa Nigeria Payments System Vision 2025, il a cité des cas d'utilisation de la technologie blockchain, en particulier les stablecoins, les contrats intelligents et les ICO.
  • Bien qu'il n'ait expliqué que ces technologies et ce qu'elles signifient, nous examinons à quoi ressemblerait un cas d'utilisation nigérian sur la base des exemples qu'il a donnés.

La crypto promet des avancées intéressantes dans la technologie financière, mais trouver un moyen de la réglementer reste le casse-tête de nombreux régulateurs financiers du monde entier. 

La Banque centrale du Nigéria (CBN) a commencé par détester la crypto, mais semble avoir développé un amour forcé avec des nuances d'hostilité résiduelle. 

Les crypto-monnaies et la technologie blockchain se sont révélées être une force avec laquelle il faut compter dans la finance. Comme le Nigeria, des pays comme les États-Unis ont grandi pour reconnaître leur importance ; cependant, leur contrôle reste un problème. 

Nigeria Payments System Vision 2025

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Le CBN a douché la technologie blockchain avec des éloges dans son rapport intitulé Nigeria Payments System Vision 2025. Le rapport a reconnu plusieurs avancées dans l'écosystème mondial des paiements et a créé une place pour les monnaies numériques de la banque centrale (CBDC), l'offre initiale de pièces de monnaie (ICO), les pièces stables et les contrats intelligents. 

Le CBN a exprimé la nécessité d'adopter ces technologies tout en soulignant leur importance et les cas d'utilisation actuels. Bien qu'il ait peint des scénarios de cas d'utilisation possibles au Nigeria, la création d'un cadre réglementaire est la priorité. 

Dans cet article, je vais voir à quoi ressemblerait la mise en œuvre de ces technologies au Nigeria. 

Le rêve de CBN pour les CBDC

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En octobre 2021, lorsque la CBN lancé l'eNaira - la première CBDC d'Afrique - il a donné des raisons convaincantes pour lesquelles il améliorerait les opérations financières dans le pays, dont certaines incluent : 

  • L'inclusion financière 
  • Promouvoir une politique sans numéraire
  • Zéro frais de transaction 
  • Versement facile des forfaits sociaux

À l'époque, les perspectives d'un naira numérique semblaient très intéressantes. Cependant, eNaira a connu un faible taux d'adoption. 

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Selon la société de crypto-paiements Triple A, seulement 0.5% des Nigérians ont utilisé l'eNaira pour toute transaction. 

Un utilisateur identifié comme Joseph Raji qui a essayé d'utiliser l'eNaira, a déclaré Jour ouvrable que chaque tentative de convertir le naira de son compte bancaire en eNaira a échoué. 

Je ne pouvais pas non plus dépasser la configuration du portefeuille eNaira lui-même. 

Des cas comme ceux-ci font valoir l'affirmation de la CBN selon laquelle 700,000 des transactions d'une valeur de 8 milliards de livres sterling (17.3 millions de dollars) ont été conclues avec l'eNaira tiré par les cheveux. 

Fait intéressant, dans la Nigeria Payments System Vision 2025, la CBN n'a pas mentionné l'état actuel de l'eNaira mais a tout de même souligné l'importance des CBDC, affirmant qu'elles pourraient réduire les coûts de gestion de trésorerie et créer une efficacité de paiement et une inclusion financière. 

Il a mentionné un système de blockchain autorisé (blockchain privée) qui utilise un mécanisme de consensus appelé Proof-of-Audit qui rendra les transactions eNaira gratuites et presque instantanées. 

CBN envisage que l'eNaira pourrait transformer l'économie nigériane en trois à cinq ans. 

Les plans de CBN pour l'utilisation de pièces stables

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Selon la CBN, un stablecoin en crypto-monnaie est un jeton dont la valeur est indexée sur le prix d'une monnaie nationale pour lutter contre sa volatilité. 

Tout en reconnaissant l'utilité des stablecoins et la nécessité de créer un cadre réglementaire pour eux, il a également donné un exemple d'utilisation des stablecoins qui pourrait donner un aperçu du cas d'utilisation qu'il prévoit pour eux dans le pays. 

Son exemple était le JPM Coin de JP Morgan Chase & Co. (JPM), une multinationale américaine de services financiers. 

Le stablecoin fonctionne différemment de ceux couramment utilisés, tels que Tether (USDT), USDC ou BUSD. JPM a créé le jeton pour ses clients institutionnels afin de leur permettre de transférer facilement de l'argent à travers le monde. 

La mégabanque a construit son infrastructure de blockchain privée — Onyx — pour résoudre les défis des transactions transfrontalières. Le JPM Coin est principalement utilisé pour ses paiements de gros lorsqu'il souhaite transférer rapidement et en toute sécurité de l'argent entre des clients institutionnels.

Les clients de JPMorgan peuvent obtenir des JPM Coin en les échangeant contre des dollars américains à la banque via un processus appelé frappe qui permet aux clients de déposer des dollars américains auprès de la banque en échange d'un montant égal de JPM Coins.

Les clients utilisent ensuite les pièces pour effectuer des paiements et transférer des fonds à d'autres clients qui utilisent également la pièce. Les pièces peuvent être reconverties en dollars américains à tout moment en utilisant un processus appelé brûlage au cours duquel la banque retire les pièces et donne au client le montant équivalent en dollars américains. 

Cela pourrait signifier que le plan de la CBN pour les pièces stables pourrait ne concerner que les institutions.

Et cela aurait du sens, étant donné que la CBN essaie désespérément de réduire l'utilisation des dollars par les particuliers dans le pays. Rendre le stablecoin accessible au public pourrait aller à l'encontre de cet objectif.

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Plans possibles pour les contrats intelligents

Selon la Nigeria Payments System Vision 2025, la CBN a déclaré que "les solutions potentielles de contrats intelligents seraient surveillées dans d'autres pays et/ou régions et développeraient la stratégie si ou lorsque des cas d'utilisation efficaces sont identifiés".

Cependant, lors de la Technext Coinference en décembre 2021, le ministre d'État nigérian chargé du budget et de la planification nationale, le prince Clem Agba, mentionné comment la technologie blockchain pourrait ouvrir de nombreuses possibilités. 

L'un des cas d'utilisation qu'il a cités était la façon dont la technologie alimentant les jetons non fongibles (NFT) - les contrats intelligents - pourrait aider à stocker des terres dans leurs unités de base. 

Pour comprendre comment cela pourrait fonctionner, il est essentiel de savoir comment les contacts intelligents et NFTs travail. Les NFT sont des actifs numériques qui sont uniques et ne peuvent pas être reproduits, ils sont utilisés pour représenter la propriété d'un élément numérique tel que l'art.

Les contrats intelligents sont un ensemble d'instructions qui indiquent à un ordinateur quoi faire lorsque certaines choses se produisent.

Ils peuvent être vus comme un robot qui agit en fonction des instructions qui lui ont été données. Si vous lui dites d'appeler la police quand quelqu'un frappe à la porte, il le fait. La chose intéressante à propos des contrats intelligents est que leurs créateurs ne peuvent pas modifier les instructions après les avoir rédigées. 

Donc, si quelqu'un frappe à la porte, le robot appellera la police même si vous ne le souhaitez pas. C'est parce que c'est un contrat et qu'il ne peut y avoir de backsies. 

Si un artiste numérique, par exemple, transforme son travail en NFT, il pourrait joindre un contact intelligent qui dit que tant que son art continue d'être vendu, une commission de 10 % devrait toujours lui revenir. 

Les contrats intelligents sont appelés ainsi parce qu'ils peuvent exécuter les termes des contrats au nom des acheteurs et des vendeurs. Ils peuvent détecter le changement de propriété du NFT et déduiront automatiquement 10 % du prix d'achat et l'enverront au propriétaire d'origine. 

De même, les contrats intelligents facilitent le transfert de propriété foncière dans le pays tant que les documents de propriété peuvent être numérisés. 

Le ministre ajoute cependant que "pour avoir une conversation fructueuse sur la réglementation de toute industrie, il est d'abord important de comprendre la structure de gouvernance qui supervise l'industrie".  

Comment les ICO peuvent être utiles au Nigeria

En crypto, les ICO sont un moyen de lever des fonds ou de crowdfunding pour de nouveaux projets. Ils travaillent avec des propriétaires de projet qui publient un jeton et un livre blanc contenant des détails sur le projet.

Toute personne intéressée à investir dans le jeton achètera le jeton, qui est une forme de capital. Si le projet réussit, la valeur du jeton augmente, c'est ainsi que les investisseurs obtiennent leurs rendements.

Les ICO sont similaires aux offres publiques initiales (IPO), la surveillance réglementaire étant peut-être la principale différence.

Bien que la CBN admette que le manque de réglementation dans les ICO est un problème, elle a déclaré qu'"il est possible d'adopter la technologie des ICO comme une nouvelle approche de la collecte de fonds pour des projets d'investissement (sur le marché de gros) ou des prêts entre pairs. ou crowdfunding (pour le marché de détail)."

Si elle est correctement réglementée, la banque faîtière a cité le cas d'utilisation de personnes qui financent un projet énergétique et les investisseurs obtiennent un jeton en échange de leur investissement. 

Le cas d'utilisation du jeton sera le paiement de l'électricité et également un outil d'investissement. Les utilisateurs du projet énergétique bénéficieront d'incitations telles que des remises lorsqu'ils paieront leur électricité avec le jeton. 

Si le projet réussit, davantage de personnes pourraient acheter le jeton pour investir. Toutes ces activités augmenteront la valeur du jeton, facilitant la collecte de fonds pour le projet énergétique et les paiements.

Cependant, avec le manque actuel de réglementation pour le trading de crypto seul, ces cas d'utilisation ne sont qu'une chimère. 

La réglementation n'est que l'un des nombreux obstacles à l'adoption généralisée de la cryptographie dans la finance et l'immobilier. L'éducation, la pénétration d'Internet et la pénétration des smartphones sont toujours des pierres d'achoppement majeures pour la technologie. 

Avec où le Nigeria et l'Afrique en tant qu'extension sont actuellement avec la crypto, la vision de paiement de la CBN pour 2025 pourrait ne devenir une réalité que dans quelques décennies.

C'est un geek, un ventouse pour Blockchain et un amateur de technologie polyvalent. Retrouvez-moi sur Twitter @BoluAbiodun1.
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