La CBN veut créer des cartes de guichet automatique qui pourraient concurrencer Mastercard, Visa et Verve

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26 octobre 2022
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4 min read
Bâtiment CBN. Crédit image : Businesstimes.ng
Bâtiment CBN. Crédit image : Businesstimes.ng

La Banque centrale du Nigeria (CBN) lancera son système de carte domestique le lundi 16 janvier 2023. La banque faîtière l'a révélé lors d'un point de presse du Comité des banquiers le vendredi 21 octobre 2022. 

Lors de la conférence de presse, le Premier ministre Oiwoh, directeur général de Nigeria Inter-Bank Settlement System Plc (NIBSS), a expliqué que le système de cartes national réduirait les coûts d'exploitation des cartes dans le pays tout en contribuant aux objectifs d'inclusion financière du pays. 

En plus de faciliter le passage à une économie sans numéraire, la carte devrait renforcer la souveraineté des données au Nigéria. La CBN, dans un communiqué, a déclaré que la croissance rapide du paysage des paiements au Nigeria signifie que le pays peut lancer un système de carte domestique.

Nwanisobi Osita, directeur des communications d'entreprise au CBN, a affirmé Valérie Plante., "Compte tenu de la force et de l'étendue de son secteur bancaire et de la croissance et de la transformation rapides de son système de paiement au cours de la dernière décennie, le Nigéria est idéalement placé pour lancer avec succès un système de cartes national."

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Qu'est-ce qu'un système de paiement par carte ?

MasterCard

Au Nigéria, les cartes de débit sont progressivement devenues un mode de paiement accepté par les commerçants, Visa, Mastercard et Verve desservant le marché nigérian. 

Un système de paiement par carte est un réseau de paiement qui traite les paiements à l'aide de cartes de débit et de crédit. Visa et Mastercard sont deux des plus grands systèmes de paiement par carte au monde. En règle générale, les banques et les institutions financières souscrivent à un système de paiement par carte qu'elles utilisent pour émettre des cartes aux clients moyennant des frais.

Les institutions financières ne sont pas les seules à avoir besoin des services d'un système de paiement par carte. Toute entreprise qui a l'intention d'émettre des cartes à ses clients peut avoir besoin de ces services. Par exemple, un supermarché qui gère un programme de fidélité pourrait émettre des cartes aux clients. Cependant, ces cartes seront probablement garanties par une institution financière. 

Pourquoi la Banque centrale du Nigéria souhaite-t-elle lancer un système de paiement par carte ?

Paiement par carte PDV 3

Comme indiqué précédemment, Visa, Mastercard et Verve sont les trois systèmes de paiement par carte utilisés par les institutions financières au Nigeria, mais cela pourrait changer d'ici janvier 2023, lorsque le système de paiement par carte de la CBN devrait faire ses débuts. 

En lançant un système de paiement par carte, le Nigéria rejoindra des pays comme l'Inde, le Brésil et la Turquie, qui ont tous des systèmes nationaux de paiement par carte. RuPay, le système de paiement par carte indien soutenu par la National Payments Corporation of India (NCPI), est déjà l'un des plus grands émetteurs de cartes du pays, avec plus de 600 millions de cartes émis par 1,100 XNUMX banques en Inde.

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Selon les déclarations émises par les représentants de la CBN et du NIBBS, une partie de l'objectif du nouveau système de cartes est de réduire les coûts d'exploitation des cartes dans le pays pour les émetteurs de cartes et les clients. 

En Inde, par exemple, les banques qui émettent des cartes RuPay n'ont pas à payer de frais d'enregistrement de carte, contrairement à celles qui émettent des cartes Mastercard ou Visa. Cela a sans aucun doute contribué à l'acceptation généralisée de la carte au cours des dix années qui ont suivi son lancement. Selon la Reserve Bank of India, RuPay avait 60% des parts de marché des cartes en Inde à partir de 2020, contre 15 % en 2017. 

Une autre raison avancée par la banque faîtière est que cela aiderait à conduire l'inclusion financière. Avec des coûts d'exploitation inférieurs pour les banques, elles peuvent réduire ce qu'elles facturent pour l'émission de cartes, ce qui pourrait encourager davantage de personnes à les utiliser. Les banques facturent actuellement entre ₦ 800 (1.6 $) et ₦ 1,100 2 (XNUMX $) pour émettre des cartes de débit, mais ce coût pourrait baisser considérablement. 

De plus, les institutions financières n'auraient pas à faire face aux défis du forex car les paiements au système de paiement par carte seraient effectués en naira, offrant potentiellement un répit alors que le pays lutte contre une grave pénurie de devises.

Qu'est-ce que cela signifie pour les acteurs existants dans l'espace ?

concurrence

En un mot, la concurrence. Étant axés sur la CBN, les coûts d'acquisition des institutions financières sont nettement inférieurs à ceux des acteurs existants qui doivent déployer des ressources marketing pour embarquer les institutions financières. 

Surtout, la CBN peut également mandater les institutions financières pour délivrer ces cartes aux utilisateurs. L'Inde, par exemple, a maintes fois encouragé les banques publiques pour promouvoir les cartes RuPay tandis que les entreprises avec un chiffre d'affaires annuel de plus de 50 crores ₹ (6 millions de dollars) ont dû offrir des options de paiement RuPay à leurs clients.

De plus, l'accent mis sur la réduction des coûts opérationnels d'émission de cartes dans le système financier du pays pourrait signifier qu'il élimine certains coûts opérationnels, comme dans le cas de RuPay, ou qu'il facture des frais nettement inférieurs. 

Écrivain accidentel, couvrant le paysage des startups africaines et ses héros. Retrouvez-moi sur Twitter @chigo_nwokoma.
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