Donner un sens à la querelle brûlante de blanchiment d'argent du Kenya avec les fintechs nigérianes

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20 juillet 2022
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11 min read

Note de l'éditeur (Octobre 13, 2022): L'article original ci-dessous montre que l'Asset Recovery Agency du Kenya a lancé des enquêtes contre Multigate Limited et RemX Capital limited sur des soupçons de blanchiment d'argent.

L'ARA a depuis terminé les enquêtes et abandonné le blanchiment d'argent charges contre les deux sociétés. Sans aucune autre preuve, cela rend également les reportages des médias sur une éventuelle influence politique nuls et non avenus.

Les médias ont également suggéré qu'Interpol avait également lancé des enquêtes sur les deux sociétés, mais nous savons de source sûre qu'il n'y a pas eu d'enquête d'Interpol sur les deux sociétés.

L'histoire originale continue ci-dessous.


Inventer Anna et Ozark, deux films qui ont attiré l'attention du monde entier pour leurs récits captivants axés sur le crime, ont incité les abonnés de Netflix à dépenser ce qui équivaut à 208 siècles (20,800 XNUMX ans) au cours de leur exécution. Une similitude majeure entre les deux émissions est le thème du blanchiment d'argent. Un phénomène auquel les gouvernements sont confrontés à l'échelle mondiale. Le Kenya a présenté des nouvelles intéressantes ces dernières semaines. Cela convient-il à un film ? Eh bien, pourquoi ne pas lire la suite. 

Le 6 juillet 2022, la publication kenyane, Star.co a annoncé qu'une haute cour kenyane avait ordonné le gel de 56 comptes appartenant principalement au mastodonte nigérian de la fintech, Flutterwave. La décision de geler ces comptes, qui s'élevaient à 7 milliards de Ksh (59 millions de dollars), a été prise après que l'Agence de recouvrement des actifs du Kenya (ARA) a déclaré au tribunal que les comptes étaient soupçonnés d'être des canaux de blanchiment d'argent. 

D'énormes réactions ont suivi cette nouvelle, et même si les choses n'allaient pas bien pour Flutterwave compte tenu de ses récents heurts avec des controverses, le ciel n'était pas clair pour les autres sociétés de technologie financière nigérianes. 

Le 14 juillet 2022, une haute cour kenyane a de nouveau ordonné que les comptes de deux autres startups fintech nigérianes, Korapay et Kandon technologies, soient gelés avec la somme de 45 millions de ksh (380,000 XNUMX $). 

L'ARA a allégué que les deux sociétés avaient siphonné jusqu'à 6 milliards de dollars avec le mouvement suspect de fonds. Il a également déclaré que les deux sociétés étaient liées à Flutterwave et aux sociétés liées qu'elle accusait de blanchiment d'argent.

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Flutterwave et Korapay ont tous deux nié ces affirmations dans leurs déclarations officielles respectives. Bien que Flutterwave ait déclaré que les allégations étaient fausses, il n'a pas fourni d'autres informations sur les réalités réelles de la situation.

Korapay, d'autre part, a expliqué que les fonds gelés en question faisaient partie des exigences pour obtenir une licence de traitement des paiements au Kenya. 

Cependant, les problèmes sont profonds et ce n'est pas la première fois que des entreprises nigérianes sont signalées au Kenya. Jusqu'à présent, le gouvernement kenyan a gelé *** milliards de dollars de fonds appartenant à des entreprises nigérianes. 

Faisons d'abord un petit détour pour comprendre l'espace. 

La bataille du Kenya contre le blanchiment d'argent

Le blanchiment d'argent

Les réglementations en matière de blanchiment d'argent sont très strictes à l'échelle mondiale et les lois doivent constamment être mises à jour. Selon l'ONU, environ 2 à 5 % du PIB mondial, soit 800 à 2 XNUMX milliards de dollars, sont générés par des personnes qui tentent de dissimuler l'origine de fonds obtenus illégalement en utilisant des banques étrangères ou des entreprises légitimes comme façade.

Une entreprise ou son fondateur pourraient être directement impliqués dans des activités de blanchiment d'argent, ou des clients d'institutions financières pourraient profiter d'une échappatoire pour faciliter leur procédure pénale.

Comme vous pouvez déjà le deviner, c'est pourquoi les sociétés de services financiers sont très exigeantes en matière de connaissance du client (KYC) lors de l'ouverture d'un compte. Le potentiel de pertes financières, le crime organisé et le terrorisme ont fait du secteur financier l'un des plus réglementés au monde.

Alors que les institutions de services financiers ont des réglementations strictes, le blanchiment d'argent reste draine en moyenne 1.6 billion de dollars chaque année de l'économie mondiale. 

Les sociétés financières traditionnelles ont longtemps lutté pour suivre le dynamisme des fraudeurs qui continuent de trouver des moyens créatifs de blanchir de l'argent, mais les recherches montrent que les fintechs présentent des risques plus élevés. 

L'essor des fintechs a remodelé notre façon de voir l'espace des services financiers à l'échelle mondiale. Selon Sanction Scanner, la forte croissance et les volumes de transactions massifs exposent les fintechs à plusieurs acteurs malveillants qui pourraient être difficiles à contrôler. 

Comment? Les criminels trouvent constamment des failles dans un système hermétique et lorsque l'entreprise en question est une fintech, cela peut se produire à des volumes élevés. Dans ce contexte, les régulateurs réajustent ou révisent les cadres existants. 

La loi kenyane de 2009 sur le produit du crime et la lutte contre le blanchiment d'argent (POCAMLA) contient des directives complètes pour se prémunir contre les processus de blanchiment d'argent et d'autres délits financiers importants. 

Cela a conduit à la formation de l'ARA qui est chargée d'identifier, de retrouver, de geler, de saisir et de confisquer les produits du crime au Kenya. Un organisme analogue au Nigéria est la National Financial Intelligence Unit (NFIU). 

La plupart du temps, les problèmes dans l'espace réglementaire ne parviennent pas à l'ARA. La Banque centrale du Kenya (CBK) fait le gros du travail pour maintenir les sociétés de services financiers en conformité avec ces réglementations. Dans les occasions où les entreprises travaillent en marge de ces réglementations et échappent aux objectifs directs de la CBK, il est inévitable que l'ARA intervienne. 

Dans la plupart des juridictions, lorsqu'une banque signale une transaction suspecte, elle signale le compte et invite le client à clarifier à quoi la transaction était destinée. Dans les cas les plus graves Au Nigéria, la banque pourrait faire rapport à la NFIU, ou si elle est suffisamment médiatisée, l'organisme pourrait s'impliquer activement dans le processus.

Fait intéressant, la POCAMLA permet à l'ARA de geler le compte de toute entreprise où une transaction suspecte est signalée. L'agence peut la geler pendant 45 jours, et si elle n'est pas convaincue, elle peut demander 90 jours supplémentaires pour finaliser son enquête.

Il est à noter que si l'ARA gèle les comptes, elle devra encore déterminer s'il y a eu des actes répréhensibles de la part des parties concernées.

Jusqu'à présent, l'agence a rendu des ordonnances judiciaires très médiatisées pour geler les comptes d'entreprises suspectes. Cependant, des rapports récents suggèrent que le Kenya est en train de devenir un foyer de blanchiment d'argent, et les entreprises de technologie financière nigérianes sont apparemment confrontées à la chaleur de ses nouvelles mesures strictes. 

Pourquoi le Kenya semble-t-il attaquer le Nigeria ?

Dans de nombreux milieux, la réputation du Nigeria comme étant à l'origine de plusieurs escroqueries sur Internet le précède. Le récit n'est cependant pas aussi simple que le montre cette vidéo ci-dessous. 

À première vue, il semblerait que l'ARA du Kenya s'en prend aux entreprises nigérianes. Un examen plus approfondi des déclarations de Flutterwave et de Korapay donne l'impression qu'il s'agit d'un autre cas de réglementation qui ne rattrape pas bien l'innovation. 

Cependant, des recherches plus approfondies montrent qu'il y a de la fumée émanant du tas de charbons. Que vous interprétiez la série d'informations que je suis sur le point de fournir comme suspecte ou comme étant comparable au cours, cela dépendra de votre position dans le débat innovation vs réglementation. 

Le Nigeria a figuré en bonne place dans la récente croisade du Kenya contre le blanchiment d'argent. Avant KiwiPay, Flutterwave, KoraPay et Kando Technologies, la société nigériane Multigate Limited et la logistique offshore d'Avalon ont également fait l'objet d'enquêtes de l'ARA.  

Cependant, l'enquête actuelle sur le blanchiment d'argent ne vise pas uniquement les entreprises nigérianes. En juin 2022, un tribunal kenyan, sur appel de l'ARA, a gelé 2.3 milliards de shillings (19.48 millions de dollars) sur le compte de KiwiPay, une startup fintech basée à Singapour. L'appel était basé sur des soupçons de blanchiment d'argent, similaires à ceux portés contre Flutterwave et Korapay. 

Environ quatre Kényans ont été nommés administrateurs de ces sociétés, et la KRA a montré que cette société pouvait être impliquée dans un stratagème de blanchiment d'argent plus vaste et plus complexe. La société sud-africaine OIT Africa figurait également parmi les sociétés dont les comptes étaient gelés au Kenya.

Les administrateurs de RemX capital étaient également d'origine kényane, et toute la série d'allégations mettait en scène des Kényans et des Nigérians travaillant en tandem. 

Il pourrait y avoir des raisons plausibles

Photo de l'AMISOM via Iwaria

Le PDG de Flutterwave, Gbenga Agboola, a fait allusion aux élections imminentes au Kenya comme une raison possible de ce qui semble être une chasse aux sorcières contre les entreprises nigérianes. 

D'autres sources proches de ces sociétés fintech sont prudemment d'accord, affirmant qu'un moyen infaillible de rassembler les gens lors d'une élection est de s'unir contre un ennemi commun, bien qu'imaginaire. 

Bien que les nuances politiques ne soient pas claires, des rapports mettant en vedette RemX Capital et Multigate Limited ont également affirmé que ces sociétés étaient soutenues par un puissant politicien kenyan qui est resté anonyme pour des raisons juridiques. Cela s'est depuis révélé infondé.

Le contre-argument contre cette notion est que les enquêtes ont apparemment commencé depuis 2020, et l'ARA allègue que ces sociétés sont liées. 

Cependant, s'il y a des raisons de croire que les partis d'opposition apportent des fonds dans le pays, les récentes mesures de l'ARA auraient du sens.

Bien qu'il puisse y avoir des nuances politiques, nous pouvons donner une tournure progressive à cette conversation.

Fintechs transfrontalières vs réglementations

FinTech

Étant donné que toutes les entreprises ont nié ces allégations et que les enquêtes sont toujours en cours, il serait imprudent de sauter aux conclusions. Si vous avez suivi l'espace des startups, vous remarquerez que les entreprises utilisent les technologies pour exploiter les failles de la réglementation. 

Les entreprises de motocyclettes aujourd'hui disparues de Lagos ont trouvé la leur avec la capacité de vélo autorisée par le gouvernement, les entreprises solaires produisent des mini-réseaux de faible puissance en gros volumes pour contourner les limites réglementaires, tandis que les banques numériques acquièrent une licence de banque de microfinance au niveau de l'État qui permet à opérer à l'échelle nationale à l'aide de la technologie. 

Un investisseur ayant une connaissance approfondie de l'espace fintech du Kenya déclare que le gouvernement kenyan a en fait soutenu les fintechs, de sorte que les récentes mesures ont été assez surprenantes. 

Si le pays d'origine n'est pas pertinent et que toutes les fintechs ne sont pas confrontées à l'ire de l'ARA, il serait utile de noter ce que ces fintechs ont en commun. Toutes les fintechs en question exploitent toutes une forme de service de paiement transfrontalier. Soit avec des cartes ou par virement. 

Fait intéressant, vous constaterez que l'espace des paiements transfrontaliers en Afrique a été historiquement difficile, et que les entreprises héritées comme Western Union et Moneygram doivent constamment faire face à des réglementations strictes, faisant de l'Afrique subsaharienne le région la plus chère pour que vous puissiez envoyer de l'argent vers d'autres pays.  

Alors que la plupart des rapports se sont concentrés sur les individus envoyant de l'argent, ce qu'ils n'ont pas montré, c'est à quel point il est plus difficile pour les entreprises qui gèrent des opérations mondiales à partir de ces entreprises de gérer les paiements et de transférer des fonds à travers les frontières. 

Entrez dans les entreprises fintech qui cherchent à jouer dans l'espace des paiements transfrontaliers et à faciliter considérablement l'envoi d'argent vers et depuis le continent pour les Africains. Flutterwave a établi une présence dans 33 pays africains pour les paiements B2B, Korapay, qui s'est récemment étendu au Royaume-Uni, Kandon Technologies et Multigate Limited aident également les entreprises à gérer des fonds dans différentes zones géographiques et dans différentes devises. 

Ainsi, lorsque vous réduisez les choses, les soupçons de l'ARA sont apparemment ciblés sur les entreprises jouant dans le service de paiements transfrontaliers B2B. Pour ces entreprises, d'énormes quantités de fonds devraient être déplacées.

"Le simple fait que de grosses sommes d'argent soient déplacées par nos entreprises n'en fait pas du blanchiment d'argent et démontre un manque de compréhension de notre modèle commercial", déclare Multigate dans une déclaration publique à Nairametrics. 

Compte tenu de l'environnement réglementaire difficile de l'Afrique, il n'est pas surprenant qu'ils aient choisi de déplacer l'argent par des voies étranges qui ont soulevé les soupçons de l'ARA concernant le blanchiment d'argent. 

Prenons Flutterwave, par exemple, qui règle les transactions pour une société mondiale de covoiturage, Uber, au Nigeria. L'entreprise collecte les paiements des clients en naira mais aurait parfois besoin de régler un commerçant comme Uber en naira.

Au Nigeria, la CBN a constamment mis en place des mesures strictes pour limiter l'accès aux devises, et cela est devenu un énorme problème. Par conséquent, l'entreprise devrait faire appel à des partenaires dans des pays dotés de politiques similaires et favorables au change. C'est là que le Kenya entre en jeu.

Nous avons déjà vu cela

financement de l'argent 2

Un point critique soulevé par l'ARA était que toutes les entreprises étaient liées dans un système complexe de blanchiment d'argent. Bien que je puisse continuer à jouer l'avocat du diable et mettre cela sur le compte de la collaboration des fintechs, les conversations que j'ai eues hier ont soulevé d'autres bizarreries.

Alors que l'ARA a lié Korapay à Flutterwave, j'ai compris d'une interview off-the-book que les deux sociétés n'ont pas eu de transaction au Kenya. 

Oui, les deux sociétés n'ont eu aucune transaction officielle, mais les rapports quotidiens des entreprises allèguent que Flutterwave a effectué des paiements au capital de Boxtrip, une société enregistrée par Enyioma Olufemi Madubuike qui est le directeur de la conformité et des affaires juridiques de Korapay. Les efforts pour le joindre se sont avérés vains. Certains fonds ont également été transférés à d'autres sociétés enregistrées à des particuliers ayant des liens avec d'autres sociétés.

Bien que je fasse attention à ne pas en tirer de conclusions, cela montre que l'ARA a probablement de bonnes raisons de se méfier de ces activités de compte. C'est aussi un autre signal d'alarme pour que les fintechs repensent leur approche de la conformité et de la réglementation. 

"Si une entreprise agréée au Nigeria envoie une certaine somme d'argent sur un compte kenyan, les premières réactions ne devraient pas être du blanchiment d'argent. L'ARA devrait au moins appeler l'entreprise pour lui demander à quoi sert la transaction", affirme une source. .

Selon notre source, l'approche de l'ARA a créé un espace pour l'extorsion des entreprises respectives, même si aucun cas clair de blanchiment d'argent n'a été signalé au-delà de l'argent entrant sur un compte.

Dans le cas de Korapay, la société a indiqué que l'argent gelé par l'ARA était destiné à acquérir une licence de paiement pour opérer au Kenya. Apparemment, l'argent aurait été déposé sur ledit compte depuis 2021.

Nous avons pu obtenir des documents de la CBK qui montraient tous les montants nécessaires pour obtenir une licence de paiement au Kenya, et quand nous avons tout additionné, cela s'élevait à 250,000 XNUMX $, la même somme d'argent qui était gelée sur les comptes de Korapay.

En ce qui concerne les montants transférés par Flutterwave à des sociétés comme Boxtrip travels limited, Bagtrip travels limited et les solutions technologiques Rainbow, nous pourrions faire référence une fois de plus aux difficultés de change du Nigeria, un signe révélateur que ces entreprises doivent faire partie d'une échappatoire pour contourner navire étanche de la CBN.

Cet exemple de régulateurs le gel des comptes a été vu l'année dernière avec la Securities and Exchange Commission du Nigeria et Chaka Technologies. Cela pourrait être le signe d'un durcissement réglementaire, au lieu des récits désagréables actuellement en cours dans plusieurs quartiers.

De plus, même si les entreprises ne sont engagées dans rien, nous devons reconnaître que rendre les transactions transfrontalières transparentes pour les clients honnêtes pourrait également signifier des transactions transparentes pour les acteurs malhonnêtes cherchant constamment à exploiter les failles financières. 

Les entreprises pourraient également être de mèche avec ces acteurs, comme nous l'avons constaté avec Ping express, une startup américaine de paiements transfrontaliers dont les fondateurs ont été emprisonnés pour avoir facilité le produit d'escroqueries amoureuses au Nigeria.

En 2020, le Nigéria a signalé le deuxième plus grand nombre de cyberattaques et a signalé des pertes massives dues à la fraude. Sur la scène mondiale, c'est une histoire similaire, avec 2 milliards de dollars perdus à cause de la seule fraude par carte. 

Les détails de cette histoire sont loin d'être terminés et je me suis abstenu de divulguer certaines informations clés que je ne peux pas encore confirmer. Surveillez cet espace pour des mises à jour constantes. Vous pouvez également nous rattraper sur Twitter avant 7 h le vendredi 22 juillet 2022 pour discuter de la conformité en tant que fondateur de fintech. 


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