La finance intégrée peut-elle favoriser l'inclusion financière au Nigeria ?

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14 avril 2022
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2 min read

En 2017, le géant africain du commerce électronique, Jumia, a lancé JumiaPay, son option d'argent mobile, cinq ans après son lancement. Dans une déclaration sur son lancement, le co-PDG de l'époque, Jeremy Hodara, a déclaré que l'objectif était de "fournir une expérience d'achat sûre, sécurisée et pratique à nos clients".

Bien que nouveau en Afrique à l'époque, le modèle a depuis été adopté par les startups nigérianes alors qu'elles tentent de conquérir plus de parts de marché. Si vous vous demandez ce qu'est ce modèle, c'est la finance intégrée. 

Un jeu de financement intégré implique une entreprise, généralement pas une institution financière, offrant un service financier en plus de ses offres existantes. 

Par exemple, une startup de commerce électronique de mode pourrait ajouter un portefeuille que les utilisateurs peuvent utiliser pour les paiements, une fonction de prêt qui leur permet d'obtenir des prêts ou une fonction d'assurance pour assurer les achats coûteux.

Pour les entreprises, la avantages. sont massifs. En utilisant notre exemple précédent, la startup de commerce électronique pourrait être témoin de moins d'abandons de panier si les clients n'ont pas à utiliser de méthodes de paiement externes. Ils pourraient également voir plus de personnes acheter chez eux grâce à la fonction de prêt.

D'autre part, les clients sont plus à l'aise lorsqu'ils utilisent différents services et peuvent accéder à des produits qu'ils n'avaient peut-être pas les moyens d'acheter auparavant. Quelle que soit la façon dont vous la regardez, la finance intégrée semble être une bonne affaire pour toutes les personnes impliquées, alors comment cela affecte-t-il l'inclusion financière au Nigeria ?

Selon la Banque mondiale, l'inclusion financière signifie que les entreprises et les particuliers ont accès à des produits et services financiers qui répondent à leurs besoins de manière responsable et durable.

Ces besoins comprennent la capacité d'épargner, d'effectuer des paiements, d'accéder à des prêts et d'obtenir une assurance. Dans un 2021 Étude EFInA, seuls 45% des Nigérians avaient un compte bancaire, la majorité d'entre eux vivant dans des zones urbaines. 

71% des adultes urbains ont un compte bancaire contre 40% en milieu rural. Cette disparité se manifeste également dans le sexe des titulaires de comptes bancaires, avec 57% des hommes ayant des comptes bancaires contre 45% des femmes.

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L'une des raisons de l'incapacité des Nigérians à ouvrir des comptes bancaires est la difficulté d'obtenir un numéro de vérification bancaire (BVN). Actuellement, seules les banques souvent absentes des zones rurales peuvent attribuer des BVN. 

Selon le système de règlement interbancaire du Nigéria (NIBSS), uniquement 54,169,047 Nigérians avoir un BVN. Alors que la CBN a lancé BVN2.0 pour répondre aux besoins des personnes qui n'ont pas toutes les exigences de base, de nombreux Nigérians sont toujours incapables d'en obtenir une.

Avec plus de la moitié des Nigérians âgés de moins de 18 ans, ce chiffre suggère que plus de 40 % des Nigérians sont exclus de l'utilisation des services financiers. Cependant, étant donné que l'inclusion financière peut être réalisée par d'autres moyens que l'utilisation d'un compte bancaire, cela peut ne pas être une représentation précise de l'inclusion financière au Nigeria.

En intégrant les services financiers dans des solutions non financières, davantage de Nigérians peuvent être intégrés dans le système financier sans avoir besoin d'un compte bancaire.


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Écrivain accidentel, couvrant le paysage des startups africaines et ses héros. Retrouvez-moi sur Twitter @chigo_nwokoma.
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