Stax uniformise les règles du jeu entre USSD et les applications bancaires

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4 avril 2022
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5 min read
L'équipe Stax

Stax est une startup qui fait passer les services bancaires avec des données de service supplémentaires non structurées (USSD) du numéroteur téléphonique à une application mobile hors ligne qui offre aux services bancaires hors ligne une meilleure expérience utilisateur.

Pour le blog de Stax, USSD existe depuis 24 ans et a été principalement utilisé par les opérateurs de télécommunications pour faciliter la communication avec leurs clients. Par exemple, les compagnies de téléphone ont un code USSD qui commence généralement par * et se termine par # pour vérifier le solde du temps d'antenne ou acheter des données. 

Selon la Global System for Mobile Communications Association (GSMA), neuf en 10 les transactions d'argent mobile en Afrique subsaharienne se font par l'intermédiaire de l'USSD. 

Fait intéressant, la technologie est le produit de la GSM 02.90 document créé par des ingénieurs de l'Institut européen des normes de télécommunications (ETSI), un organisme créé par l'Union européenne en 1988 pour harmoniser et normaliser les technologies de communication en Europe. 

Selon un 2018 Quartz Afrique article, le document comportait un protocole conçu pour faciliter la communication entre les opérateurs de télécommunications et leurs abonnés. Cependant, les opérateurs de télécommunications avaient besoin d'un protocole et ont lancé une communication de machine à machine où le téléphone mobile de l'abonné interrogeait simplement le réseau et obtenait une réponse instantanément. 

Au fil des ans, USSD est passé de l'aide au réseau et à la communication des abonnés à être utilisé pour plusieurs autres applications, y compris les services bancaires. Fait intéressant, le protocole USSD n'a pas eu de mise à jour majeure depuis son introduction.

En quoi Stax utilise-t-il USSD différemment ?

stax met la main à la pâte
Application Stax sur un téléphone

Stax harmonise les USSD et les rend plus simples à utiliser. Au lieu de composer * 123 # et de suivre les instructions pour envoyer de l'argent ou acheter du temps d'antenne, Stax rassemble tous les codes USSD sous un même toit.

Il le fait avec une application USSD qui automatise les transactions et vous évite d'avoir à vous souvenir des codes et à mettre les données dans les boîtes de dialogue aussi rapidement que possible, afin que vous ne receviez pas de message d'erreur. 

En communication avec Techpoint Afrique, Le co-fondateur et PDG de Stax, Ben Lyon, a expliqué que la startup essayait d'améliorer l'USSD et de "trouver un moyen de donner aux utilisateurs de smartphones un moyen de tirer parti des meilleures parties de l'USSD". 

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Selon Lyon, la meilleure partie de l'USSD est qu'elle fonctionne hors ligne ; sa mauvaise partie, cependant, est qu'il a une expérience utilisateur horrible. 

USSD fonctionne avec un téléphone intelligent ou un numéroteur de téléphone de base. Par exemple, pour effectuer une transaction bancaire, vous composez le code USSD de la banque et suivez les instructions dans les menus interactifs de la fenêtre contextuelle.

Ces menus sont chronométrés, de sorte que la saisie de données telles qu'un numéro de compte ou un numéro d'identification personnel (PIN) doit être effectuée rapidement, sinon vous obtiendrez un message d'erreur et recommencerez. 

Il n'y a jamais eu d'innovation significative autour de l'USSD car Internet a pris sa place dans les pays développés. Un niveau élevé de pénétration d'Internet et le développement rapide des smartphones et des ordinateurs ont rendu l'USSD redondante. 

La pénétration d'Internet en Afrique, en revanche, est lente. En 2000, la pénétration d'Internet parmi les adultes aux États-Unis était de 52 %, nettement supérieur à 0.5% de l'Afrique

Alors que les pays développés n'avaient pas besoin de l'USSD, il était important pour l'Afrique, et il est passé d'un moyen pour les opérateurs de télécommunications de communiquer avec les clients à un outil majeur d'inclusion financière. 

Utilisation transparente de l'USSD sur les smartphones

Ben Lyon, PDG, Stax
Ben Lyon, PDG, Stax

"Existe-t-il un moyen de screenscraper USSD?" C'est la question qui a défini le modèle de ce que Stax fait aujourd'hui - naviguer dans les menus USSD pour le compte des utilisateurs finaux en arrière-plan d'une application Android. 

Selon Lyon, la startup a commencé par vendre la solution à d'autres développeurs sous le nom de société Flotter, la société mère de Stax. Cependant, le modèle commercial n'a pas généré les revenus prévus et Stax a été créé en 2020 en tant que version grand public de Hover. 

Lyon a décrit Stax comme une super application de paiement en ligne pour l'Afrique qui rassemble tous les services basés sur l'USSD en un seul endroit. 

Comment fonctionne Stax ?

Site Web de Stax
Site Web de Stax

En règle générale, lorsque l'USSD est accessible via un numéroteur téléphonique, vous pouvez obtenir une erreur de session si vous ne tapez pas assez rapidement. Ce que fait Stax, c'est exécuter l'USSD en arrière-plan et réduire les menus USSD à moins de tapotements dans l'application. 

L'application Stax fonctionne presque comme n'importe quelle application bancaire, mais hors ligne. Contrairement aux applications bancaires, il nécessite moins d'informations, ce qui facilite sa configuration. Cependant, il nécessite une autorisation pour gérer les appels téléphoniques et lire les messages. 

Le processus de configuration est terminé en sélectionnant votre ou vos banques. L'envoi d'argent avec Stax peut être effectué en quelques clics en sélectionnant les banques d'envoi et de réception et le montant à transférer. 

Il devient évident que l'application exécute un protocole USSD lorsqu'elle vous demande avec quelle carte SIM vous souhaitez terminer le processus. En plus de cela, le processus est tout aussi transparent que l'utilisation d'une application bancaire en ligne.

"Je compare l'USSD au premier Internet", a déclaré Lyon. "C'est comme demander aux gens d'interagir avec le Web sans navigateur, en accédant directement aux adresses IP au lieu des sites Web."

Avec Stax améliorant l'expérience utilisateur USSD sur les smartphones, son marché est limité aux seuls utilisateurs de smartphones, mais selon Lyon, c'est encore un nombre énorme. 

Bien que l'on puisse supposer que les utilisateurs de smartphones préfèrent généralement effectuer des transactions sur Internet plutôt que sur USSD, données par GSMA révèle que bien que les smartphones soient plus nombreux que les téléphones multifonctions en Afrique subsaharienne, l'USSD reste la forme de banque la plus populaire. 

En 2019, il y avait un milliard de comptes d'argent mobile en Afrique subsaharienne et plus de 1.9 milliard de dollars étaient traités quotidiennement. 

Comment Stax gagne de l'argent

Gratuit à utiliser, Stax ne prend qu'un USSD frais de session telco. Il devient donc difficile de voir comment l'entreprise gagne de l'argent avec sa solution.  

Révélant le modèle de génération de revenus de Stax, Lyon a déclaré : « Nous allons commencer à monétiser au Kenya dans les prochaines semaines. Nous allons facturer des frais et des commissions aux entreprises qui vendent à nos utilisateurs. Ainsi, lorsque vous achetez du temps d'antenne à Stax, nous recevons une petite commission du vendeur. »

Expliquant plus loin, il a déclaré que les opérateurs de télécommunications travaillent avec des revendeurs et des distributeurs qui achètent des tarifs de gros pour le temps d'antenne et vendent aux abonnés. Le plan de Stax est de s'associer à ces distributeurs et de diriger le trafic vers eux pendant qu'ils obtiennent une coupe.

Bien que Stax ait un plan de monétisation, sa faisabilité ne peut être prouvée qu'au démarrage. La startup a récemment obtenu un financement de démarrage de 2.2 millions de dollars dirigé par World Within Ventures et Noemis Ventures en mars 2022, qui, selon Lyon, a joué un rôle déterminant dans la croissance de l'entreprise.

Le plan de Stax va au-delà de l'amélioration des services existants via USSD ; il veut rendre les services de cryptographie, entre autres, accessibles via USSD. 

Une technologie vieille de 24 ans continuera-t-elle à dominer en Afrique ? Seul le temps nous le dira.


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C'est un geek, un ventouse pour Blockchain et un amateur de technologie polyvalent. Retrouvez-moi sur Twitter @BoluAbiodun1.
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