Ce que la fintech de Flutterwave en tant que service signifie pour l'écosystème technologique africain

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25 février 2022
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4 min read

Quelques jours après annonçant son cycle de série D qui a envoyé sa valorisation au-dessus de la barre des 3 milliards de dollars, la startup fintech africaine, Flutterwave, à un événement virtuel, a annoncé des services supplémentaires à son offre existante. En plus de son infrastructure de paiement, la startup a dévoilé l'ajout d'Apple et de Google Pay, Grow (son service de financement des PME) et fintech en tant que service (Faas).

Les startups peuvent désormais intégrer des fonctionnalités d'émission de cartes, d'ouverture de compte et de portefeuille dans leurs services à l'aide de son infrastructure. L'annonce est la première du genre dans l'écosystème en plein essor de l'Afrique, et cet article donne un aperçu des implications pour les startups africaines. 

Qu'est-ce que la fintech en tant que service ?

Akurateco, un fournisseur de logiciels néerlandais, définit fintech en tant que service comme offrant la technologie financière en tant que service. Les startups qui fournissent FaaS fournissent souvent une API qui permet à d'autres startups ou institutions de fournir divers services financiers, y compris les paiements, la fourniture de portefeuille et l'émission de cartes.

Dans le cadre de cet accord, le fournisseur de technologie est entièrement responsable du développement et de la maintenance de sa plate-forme, tandis que les startups qu'il dessert se concentrent sur la fourniture de services uniques à leurs clients. 

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Fondateur et PDG de Flutterwave, Olugbenga Agboola

Les startups africaines de la fintech API ont attiré plus d'attention ces dernières années, mais elles se concentrent souvent sur quelques services. Alors que des startups comme Mono et Okra se concentrent sur la fourniture de données financières et d'API de paiement, Flutterwave entend fournir une API qui répond à tous les besoins financiers d'une entreprise. 

Dans le cas de Flutterwave, une startup de livraison d'épicerie, par exemple, qui s'inscrit pour utiliser son API FaaS peut choisir une offre personnalisée qui lui permet de fournir un portefeuille et une option de paiement à ses clients tout en se concentrant sur l'agrégation des choix de repas pour ses clients. 

Comment le FaaS affecte-t-il l'écosystème ?

Dans une déclaration expliquant pourquoi B Capital a investi dans le cycle de série D de Flutterwave, Matt Levinson, un partenaire de la société, a déclaré : « Flutterwave pourrait finalement créer l'une des entreprises de technologie financière les plus importantes au monde, permettant à des centaines de milliers de commerçants d'effectuer des transactions en ligne. et connecter l'Afrique à l'économie mondiale. 

En incluant la fintech en tant que service dans ses offres, Flutterwave est définitivement sur la bonne voie pour y parvenir, mais comment cela affecte-t-il les autres startups en Afrique ? 

Service client amélioré

Les clients sont généralement les plus grands bénéficiaires lorsque les entreprises modifient leur modèle commercial, ce qui pourrait bien être le cas. En permettant à d'autres entreprises d'intégrer des services financiers à des offres existantes, ils permettent aux entreprises d'étendre des offres déjà existantes. 

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Tout compte fait, cela devrait leur permettre de se concentrer sur leur cœur de métier, d'offrir aux clients une meilleure expérience et d'accroître la concurrence entre les startups.

Temps de mise sur le marché plus rapide

Le temps nécessaire pour ajouter une nouvelle fonctionnalité à une startup peut prendre de quelques semaines à quelques mois, mais avec la fintech en tant que service, une startup peut lancer une nouvelle fonctionnalité en quelques jours seulement. Cela réduit leur temps de mise sur le marché et leur permet de recevoir des commentaires plus rapidement. 

Cependant, la technologie n'est pas tout ce dont ils peuvent bénéficier. Fournir des services financiers signifie souvent que les entreprises traitent les données des clients. Par conséquent, les régulateurs doivent souvent intervenir pour s'assurer qu'il n'y a pas d'abus. 

L'intégration de l'API FaaS de Flutterwave les aidera à contourner la plupart des exigences réglementaires. Pourtant, si cela leur permet d'accéder plus rapidement au marché, cela réduit également la capacité d'innovation de la startup et pourrait réduire la qualité de ses services. 

Problèmes de confidentialité 

Les données financières d'un individu pourraient être utilisées pour exploiter la personne, et cela explique pourquoi l'industrie des technologies financières est probablement le secteur le plus réglementé au Nigeria. La fourniture d'une API FaaS n'est pas limitée aux entreprises fintech, avec d'autres industries capables de s'intégrer à elles. 

L'externalisation de la fourniture de leurs services fintech pourrait donc laisser les startups à la merci du fournisseur de services, car elles perdent souvent le contrôle de la qualité et de la sécurité de leur service fintech. 

Selon Jan Chapman, co-fondateur et directeur général de MSP Blueshift, « lorsqu'une startup externalise ses services fintech, elle est souvent amenée à partager des données sensibles avec son fournisseur de services. Cela peut mettre en danger les données de la startup et l'exposer à la fraude ou à l'usurpation d'identité. La startup peut également être limitée dans sa capacité à contrôler l'utilisation de ses données et ne pas avoir le même niveau de sécurité que si elle développait sa plateforme fintech.

Surveillances réglementaires accrues

La fourniture de services FaaS aux startups verrait Flutterwave traiter les données des entreprises qui s'inscrivent et pourrait l'ouvrir à une surveillance réglementaire accrue. 

"Il existe certainement des possibilités de plus de surveillance réglementaire dans des cas de niche, en particulier s'il s'agit de données privées, mais en général, la normalisation et la fourniture de FaaS via des API signifient qu'il y a plus de conformité dès le départ", déclare Rafiq Lightwala, fondateur d'Investify. , une start-up fintech pakistanaise. 

Bien que l'offre FaaS de Flutterwave soit un développement bienvenu pour les startups qui pourraient avoir besoin de rouler sur son infrastructure, elle pourrait également poser des problèmes de contrôle de la qualité, de réglementation et de sécurité. Cependant, en passant par certains de ses rendez-vous de l'année écoulée, la startup semble préparée aux problèmes qui pourraient survenir.


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Écrivain accidentel, couvrant le paysage des startups africaines et ses héros. Retrouvez-moi sur Twitter @chigo_nwokoma.
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