La technologie et Internet ont bouleversé tous les aspects de notre vie telle que nous la connaissions. De l'éducation aux soins de santé et des transports à la finance, rien n'est plus comme il y a 20 ans.
Avec la facilité apportée par l'utilisation de la technologie dans les processus métier, les attentes des utilisateurs ont changé. Les clients s'attendent désormais à de la rapidité et de l'efficacité et les startups naissent dans l'espoir d'en tirer parti.
Le processus d'envoi d'argent d'une banque à l'autre il y a 25 ans était très différent de ce qu'il est aujourd'hui. Les transferts mettaient souvent plusieurs jours à parvenir aux destinataires. Retirer de l'argent signifiait se rendre à l'agence où vous avez ouvert votre compte.
Cependant, l'innovation dans le secteur bancaire a fait évoluer le secteur, de sorte que les virements se font désormais en quelques minutes. Et ces changements ont apporté une croissance sans précédent à l'industrie.
À peine deux décennies après que des banques comme United Bank for Africa et Guaranty Trust Holding Company ont bouleversé le statu quo, les startups fintech font de même.
Les utilisateurs peuvent désormais ouvrir des comptes sur leurs téléphones portables sans se rendre dans les agences bancaires. Les startups de prêt comme Carbon et FairMoney offrent désormais des prêts quasi instantanés sans garantie aux utilisateurs. En moins de cinq ans d'exploitation, Kuda Bank compterait environ 1.4 million d'utilisateurs, et après l'achèvement de son Série B ronde, est maintenant évalué à 500 millions de dollars.
Pourtant, malgré tous ces progrès, les entreprises sont toujours confrontées à des difficultés lorsqu'elles interagissent avec d'autres entreprises. Par exemple, un utilisateur qui souhaite approvisionner son compte Risevest à partir de son compte PiggyVest doit acheminer les fonds via sa banque.
Ce besoin de faciliter les transferts entre réserves de valeur est celui qui tourmente beaucoup d'entreprises. Jusqu'à présent, l'industrie de la fintech ouvre la voie avec la présence de startups API telles que Mono, OnePipe et Okra. Grâce à une API fournie par ces startups, les entreprises peuvent accéder aux données financières des utilisateurs sur plusieurs plateformes.
Pour les non-initiés, une API est un acronyme pour Application Programming Interface. C'est une sorte d'intermédiaire logiciel qui permet aux entreprises de communiquer et d'échanger des données entre elles.
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Imaginez un instant que vous vouliez réserver un hôtel lors d'un voyage. Idéalement, vous vous dirigeriez vers le site Web de l'hôtel pour le faire, mais que se passerait-il si vous vouliez plus d'options ? Vous devrez utiliser une application de réservation d'hôtel.
En utilisant ces applications, vous pouvez réserver des hôtels sans nécessairement être sur le site Web de l'hôtel. Ce qui permet à l'application de réservation d'hôtel d'agréger ces informations pour vous, c'est une API.
Comme mentionné précédemment, les startups fintech API résolvent ce problème pour les institutions financières, mais que se passe-t-il si vous avez besoin de cette infrastructure et que vous n'êtes pas dans l'industrie fintech ? C'est là que Thepeer entre en jeu.
Le pair, une startup qui construit l'infrastructure permettant aux entreprises de partager des données entre elles, cherche à résoudre ce problème.
Les données que ces entreprises partagent ne se limitent pas aux données financières. S'exprimant sur la façon dont la startup sert ses clients, Michael Okoh, co-fondateur et directeur technique de Theeper, déclare : "Supposons qu'une entreprise souhaite envoyer de l'argent à une autre entreprise, qu'elle fasse son affaire et que nous demandions simplement : " Quel utilisateur est-ce ? étiquetons-nous la transaction ? Quel est le contexte de cette transaction ? Quel est le montant de cette transaction ? Nous donnons donc simplement un contexte aux données du fonctionnement quotidien des entreprises. »
En utilisant l'exemple ci-dessus, avec l'API de Thepeer, les utilisateurs peuvent transférer des fonds de leurs portefeuilles PiggyVest vers leurs portefeuilles Risevest sans quitter l'application.
En fournissant à ces entreprises une API qu'elles intègrent sur leurs plateformes, Thepeer peut donner un contexte aux transactions qui se produisent entre entreprises. La startup travaille avec toute entreprise qui utilise un portefeuille.
https://techpoint.africa/2020/11/04/api-fintech-startups-big-deal-nigeria/
Thepeer offre une proposition de valeur similaire pour les entreprises. Par exemple, si Jumia Food et Kuda Bank avaient intégré l'API de Thepeer sur leur plateforme, Jumia Food pourrait facturer un utilisateur de compte Kuda Bank sans avoir besoin de se déplacer entre les plateformes. Je prends de l'avance alors revenons à l'inspiration pour Thepeer.
Au début
En 2017, tout juste sorti de ses A-Levels, Chike Ononye a décidé de prendre une année sabbatique. Il a estimé que c'était une bonne idée d'explorer son amour pour la technologie, qu'il avait depuis son enfance, en dehors du milieu scolaire nigérian.
Il a estimé qu'il obtiendrait plus d'expérience pratique que ce qui était proposé à l'école. Lors d'une conférence Laravel cette année-là, il a rencontré Okoh, et les deux se sont immédiatement entendus, leur amour partagé pour la technologie fournissant un terrain d'entente.
Plus tard cette année-là, les deux amis ont participé au stage HNG. Hotels.ng, une start-up hôtelière fondée par Mark Essien, propose un programme de stages de trois mois, le HNG Internship.
Là, les stagiaires - pour la plupart des débutants - sont initiés aux principes fondamentaux du développement logiciel avec des tâches hebdomadaires conçues pour mettre en valeur les compétences acquises.
À la fin de chaque étape du stage, les participants qui ne répondent pas aux critères spécifiés sont éliminés du programme. Pensez à Big Brother, mais pour la programmation de logiciels. À la fin du stage, les participants doivent avoir acquis les compétences essentielles leur permettant d'obtenir des rôles au sein des organisations partenaires du programme.
Ononye et Okoh ont participé au stage et se sont en quelque sorte retrouvés dans le même groupe pendant toute la durée du stage. Travailler ensemble sur des tâches les a aidés à développer une compréhension qui s'avère utile lors de la construction de Thepeer.
Après le stage, ils ont travaillé avec différentes startups, dont Softcom, Toptal et Abeg, jusqu'en 2021, date à laquelle Ononye a eu l'idée de Thepeer.
«Moi et Trojan (Michael) sommes amis depuis 2017. Nous étions sur le stage HNG et étions dans la même équipe tout au long. J'ai donc eu l'impression que Trojan était la meilleure personne avec qui travailler lorsque j'ai compris ce problème. Nous avons eu l'idée il y a des mois et avons décidé de faire appel à d'autres personnes pour nous aider », explique Ononye.
Alors que la startup prétend servir tout type d'entreprise, pour le moment, ils commencent par des startups fintech.
"Toute entreprise avec un portefeuille peut être notre client. Nous avons en fait commencé avec les fintechs parce que lorsque vous parlez de portefeuilles, ils sont comme le premier point de contact, et ils ont généralement des portefeuilles », explique Ononye.
Après avoir passé quelques mois avec une petite équipe de quatre personnes travaillant sur le projet, Thepeer a publié sa version bêta le 26 avril 2021, pour inscrire quelques entreprises et tester le bon fonctionnement du produit. L'équipe a apporté des modifications en fonction des commentaires reçus et a été mise en ligne en août 2021.
Bien que la startup ne soit pas une entreprise fintech, la plupart de ses clients sont des startups fintech de petite à moyenne taille. Ils sont également en train d'intégrer d'autres startups. En réponse à une question sur le montant qu'ils avaient levé auprès des investisseurs, la startup a refusé de commenter.
Naviguer dans les eaux troubles de l'entrepreneuriat
Même pour les entrepreneurs les plus courageux, créer une startup au Nigeria est difficile. Et c'est plus difficile pour les startups du secteur des technologies financières car elles doivent faire face à des régulateurs tels que la Banque centrale du Nigeria.
Les startups Fintech ont dû faire face à des défis allant de l'interdiction de la crypto-monnaie en février au gel des comptes des startups accusées de faciliter ou de s'engager dans des transactions de crypto-monnaie. Comme on pouvait s'y attendre, Thepeer a fait face à des défis similaires, et les co-fondateurs révèlent qu'ils ont passé les premiers mois à obtenir les licences requises.
La nature de l'entreprise exige qu'elle traite les données des clients, de sorte que la startup a satisfait aux exigences de conformité du Nigeria Data Protection Regulation (NDPR).
Partenariat avec Flutterwave
Au démarrage, les startups doivent parfois construire plusieurs fonctionnalités pour leur permettre de fournir différents services à leurs clients. Avec des ressources souvent limitées, les nouvelles startups peuvent avoir du mal à démarrer leurs opérations. Dans de telles situations, avoir accès à l'API d'une startup plus établie pourrait les aider à partir du bon pied.
Par conséquent, il est parfaitement logique que Thepeer se soit lancé avec le soutien de l'une des startups les plus importantes du continent. Parce que la startup gère beaucoup de données financières, elle a fait appel au géant de la fintech Flutterwave comme partenaire financier. Cependant, ce n'est pas tout ce que Flutterwave pouvait leur offrir. Avec les difficultés rencontrées par les nouvelles startups, Flutterwave présente une opportunité de tirer parti de leur expérience et de leur large couverture pour intégrer davantage d'entreprises.
En plus de permettre à Thepeer d'utiliser son API, Flutterwave fournit également une expertise en matière de conformité réglementaire, un domaine où la jeune startup a besoin d'être guidée. En juillet, Flutterwave annoncé qu'ils avaient embauché l'ancien cadre de MTN et de Visa, Oluwabankole Falade, en tant que directeur des relations avec la réglementation et le gouvernement. La nomination semblait être une décision proactive de la part de Flutterwave, le secteur des technologies financières ayant connu une réglementation stricte dans le pays.
Fournissant le type de service qu'ils proposent, Thepeer opère dans une sorte de zone grise réglementaire. Bien qu'ils travaillent actuellement avec des startups fintech, ils ne sont pas une startup fintech, et cela pourrait poser un problème. Avec le soutien de Flutterwave, cependant, ils devraient être bien placés pour surmonter tout défi réglementaire auquel ils pourraient être confrontés.
Bien qu'il existe des plans d'expansion, l'accent est actuellement mis sur le Nigéria, car les fondateurs visent à améliorer la valeur que la startup offre aux entreprises. En regardant vers l'avenir, Ononye pense que la passion, l'adhésion et le dynamisme de l'équipe - des qualités qu'ils espèrent transmettre aux membres suivants de l'équipe - seraient essentiels à leur succès.
