Le secteur nigérian des services financiers a explosé en 2021. Les paiements, les prêts numériques et les sociétés d'épargne sont devenus populaires auprès des investisseurs qui cherchent à prendre une part du marché des technologies financières au Nigéria.
Par conséquent, l'examen de l'espace des services financiers au Nigeria révélera plusieurs startups avec divers cas d'utilisation financière. Mais pour les fondateurs de la startup bancaire numérique, Kredi Bank, les consommateurs de services financiers pourraient bénéficier d'une meilleure expérience.
Entre 2005 et 2009, Afolabi Abimbola, PDG de Kredi Bank, a d'abord exercé son métier en tant que directeur des ventes pour Globacom, l'une des principales sociétés de télécommunications du Nigeria. En 2010, il devient Business Development Manager chez Fonds et solutions de transfert électronique (FETS) Limited, un pionnier des paiements mobiles au Nigéria.
Il a ensuite occupé des postes de direction chez Renmoney, une importante banque de microfinance et prêteur numérique, et des postes de directeur chez OPay.
Fort de ces expériences, Abimbola a commencé à observer des lacunes dans le secteur des services financiers qu'il visait à combler.
"Par exemple, le consommateur moyen au Nigeria utilise une application distincte pour emprunter, une autre pour épargner et une autre pour investir. Dans certains cas, certains utilisent une plate-forme particulière dans le seul but d'effectuer des paiements", explique Abimbola.
Il a ensuite amené Samuel Orji, un professionnel du droit et un professionnel chevronné de l'investissement, en tant que co-fondateur. Son poste le plus récent est celui d'un investisseur en capital-risque basé aux États-Unis et axé sur les marchés émergents, où il a été responsable de la direction des investissements dans les technologies financières en Afrique subsaharienne.
Kredi était à peu près le fruit de leurs expériences combinées sur le marché.
"Les premières fondations de Kredi ont commencé à être posées au début de 2021. Au cours des derniers mois, nous avons construit notre banque entièrement numérisée (Kredi Bank) en toute discrétion."
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Ils ont construit Kredi pour fournir des solutions dans cinq domaines financiers : épargne, dépenses, investissement, emprunt (prêts) et protection (assurance) pour les petites et moyennes entreprises (PME) et les particuliers au milieu de la pyramide.
« Notre objectif est d'être un guichet unique pour les solutions financières et d'être une rupture bienvenue avec les solutions fragmentées actuelles qui caractérisent le marché. Nous servons actuellement les utilisateurs principalement via nos applications (Kredi) disponibles sur les magasins Android et iOS.
"Cependant, nous développons une suite diversifiée de produits qui nous permettraient d'atteindre les utilisateurs via plusieurs canaux, y compris le Web et hors ligne via des agents."
Selon Abimbola, après avoir exécuté la phase pilote qui a vu la société gagner plus de 8,000 XNUMX utilisateurs à travers le pays, elle est maintenant prête pour un lancement complet.
Construire dans un marché hautement concurrentiel
Kredi entrera dans un espace actuellement dominé par les sociétés de services financiers traditionnelles, les banques numériques et les sociétés de paiement, mais son offre unique semble faire son chemin auprès de ses utilisateurs.
Ses concurrents comprennent des banques commerciales, des néobanques comme Kuda, Sparkle, Carbon, Fairmoney et des entreprises comme Branch jouant dans le domaine du micro-prêt.
Side Note: Carbon et Fairmoney ont toutes deux commencé comme sociétés de micro-crédit avant de passer à la banque numérique.
Fait intéressant, trois de ces néobanques – Kuda, Fairmoney, Sparkle – ont levé un total de 125 millions de dollars rien qu'en 2021, ce qui signifie la confiance des investisseurs dans la banque numérique, un peu comme d'autres parties du monde.
En plus d'apporter un guichet unique pour l'ensemble du spectre des services financiers, Abimbola pense que l'accent mis par Kredi sur le marché moyen à inférieur, qui a une queue plus grosse, est un avantage significatif.
Alors que les principales néobanques ont soit suivi un modèle axé sur le paiement, soit un modèle axé sur le crédit, le modèle commercial de base de Kredi est similaire à celui des autres banques ; mobiliser des dépôts, puis investir et émettre des prêts.
Remarquablement, Abimbola souligne que l'entreprise a connu une forte croissance des frais de sa composante B2B.
"Nous tirons également parti de notre solide expérience et de notre expertise en matière de paiement pour fournir des services d'infrastructure de paiement basés sur des API à d'autres startups fintech qui ne sont pas entièrement sous licence ou qui n'ont pas la technologie pour effectuer des paiements de masse", explique-t-il.
Abimbola affirme également que la branche paiements de Kredi a généré des revenus substantiels et qu'elle connaît actuellement une croissance très rapide.
Les douleurs de croissance de Kredi
Kredi n'existe que depuis quelques mois. La majeure partie a été consacrée à la mise en place des bases de l'entreprise.
« Nous venons tout juste de lancer notre phase pilote. Cependant, nous avons bien grandi. Nous avons déjà dépassé les 10,000 2.4 $ de revenus mensuels et traité plus de XNUMX millions de dollars. Nous prévoyons d'atteindre la rentabilité au cours des deux prochains mois », déclare Abimbola.
Selon Abimbola, Kredi compte actuellement plus de 8500 65 utilisateurs, et environ 5,525 % (XNUMX XNUMX) sont des utilisateurs actifs mensuels. La société les définit comme des personnes qui effectuent au moins trois transactions sur la plateforme chaque mois.
« Il convient de noter que nous avons obtenu ces chiffres dans notre phase pilote, sans aucune dépense de marketing. Les principaux partenaires du côté B2B sont Crowdyvest, Youverify et Chipper Cash. Nous avons un solide pipeline de partenaires B2B alignés.
La croissance de Kredi en peu de temps n'a pas été sans son lot de défis.
Une tendance récurrente parmi les entrepreneurs technologiques en herbe que nous avons présentés ces dernières années est la difficulté à trouver des talents. Kredi n'était pas une exception dans ce cas.
"Comme pour toute startup, il n'est jamais facile d'amener les gens à adhérer à votre rêve dès le début. Mais nous avons été extrêmement chanceux d'avoir rencontré des gens incroyables qui ont choisi de faire ce voyage avec nous », révèle Abimbola.
Il dit également que l'entreprise a maintenu une culture de travail saine pour son équipe talentueuse.
« Nous sommes fiers de créer une atmosphère qui encourage l'ouverture, la curiosité intellectuelle et l'empathie. Il reste encore un long chemin à parcourir, mais nous sommes ravis de ce que l'avenir nous réserve sur ce front.
Plans de croissance et d'expansion futurs
Jusqu'à présent, Kredi Bank a été largement amorcée à ce jour avec le soutien d'investisseurs providentiels. Abimbola révèle qu'il voulait jeter les bases d'une société de services financiers, avant d'approcher des investisseurs institutionnels.
« Nous avons obtenu toutes les licences requises auprès des régulateurs concernés. Nous sommes arrivés à 8,000 XNUMX utilisateurs sans aucune dépense de marketing. Les clients aiment clairement notre produit. Et nous avons des joueurs de renom qui cherchent à s'associer avec nous. Nous sommes à un point d'inflexion de notre croissance et nous cherchons à l'intensifier.
La société est actuellement sur le point d'ouvrir un cycle de pré-amorçage, et le fondateur dit que les investisseurs sont intéressés, clairement étonnés par la traction que la société a construite sans financement externe.
"Cette levée de fonds est exclusivement destinée à stimuler la croissance et à développer l'entreprise. Cela contraste fortement avec la pratique dans l'industrie où une part importante de la collecte de fonds initiale est généralement canalisée vers l'obtention de licences », affirme Abimbola.
À court terme, la société se concentre sur la croissance de sa clientèle au Nigéria et sur le déploiement de nouveaux produits pour servir les clients d'autres banques. L'un de ces produits est "Trickle".
Bien qu'Abimbola n'ait pas expliqué en détail, Trickle sera une plateforme d'épargne et d'investissement multibancaire qui permettrait aux utilisateurs d'économiser et d'investir pendant qu'ils dépensent.
A moyen terme, une expansion continentale semble se dessiner.
« Le Rwanda serait notre première destination ; nous avons déjà des arrangements pour une licence là-bas dans les pipelines. Nous avons également identifié quelques autres marchés, certains en Afrique francophone, d'autres en Afrique australe.
L'année dernière, notre analyse des tendances du secteur des technologies financières au Nigeria, basée sur les informations de McKinsey et PwC, a révélé que les technologies financières se sont largement concentrées sur les personnes déjà dans le secteur bancaire et ont rarement publié des produits pour attirer les gens dans le secteur financier.
Ceci, cependant, révèle qu'il y a encore beaucoup de place pour la croissance.
«Nous sommes optimistes à propos de cet espace. Nous pensons que les acteurs actuels n'ont fait qu'effleurer la surface et qu'il existe une opportunité pour l'innovation d'aller plus loin et plus largement. affirme Abimbola.
Le travail de Kredi pourrait bien s'avérer être la première de nombreuses autres entreprises qui cherchent à élargir la portée de la banque numérique au Nigeria.
