Fairmoney lève 42 millions de dollars de série B et décroche une licence bancaire pour approfondir les ambitions de la banque numérique

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2 juillet 2021
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3 min read

La startup nigériane de micro-prêts, Fairmoney, a levé 42 millions de dollars de série B dirigée par le fonds spéculatif américain et la société d'investissement Tiger Global. Les investisseurs existants qui ont participé à la ronde comprennent - les partenaires de DST, Flourish Ventures, Newfund et Speedinvest. 

Avec une présence active au Nigeria et en Inde, la startup prévoit de diversifier ses offres actuelles et de se développer pour devenir la destination financière préférée de ses utilisateurs. 

Fondée en 2017 par Laurin Hainy (CEO), Matthieu Gendreau, Fairmoney (CTO), Nicolas Berthozat (co-fondateur du produit), Fairmoney fournit des services de prêt sans garantie sur mobile aux Nigérians. 

En 2020, la société s'est tranquillement étendue à l'Inde et a pu prendre pied de manière décente pour débourser un demi-million de prêts en seulement six mois. 

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La même année, la startup a affirmé avoir jusqu'à 1.3 million d'utilisateurs qui avaient fait plus de 6.5 millions de demandes de prêt. Il a également indiqué avoir déboursé 93 millions de dollars de prêts. 

À peine six mois plus tard, Hainy affirme que le nombre d'utilisateurs nigérians de Fairmoney est passé à 3.5 millions et qu'il a déboursé jusqu'à 80 millions de dollars de prêts au Nigéria. Juste quelques millions de moins que l'intégralité de son décaissement en 2020. Il compterait également 1.3 million de titulaires de comptes uniques. 

La société prévoit un décaissement de prêt de 300 millions de dollars en 2021 ; Un décaissement de 270 millions de dollars au Nigeria et de 30 millions de dollars en Inde. 

Hainy révèle que Fairmoney a obtenu une licence de banque de microfinance (MfB) de la Banque centrale du Nigeria (CBN) et avec les nouveaux fonds, elle prévoit d'étendre ses services pour souligner davantage sa position de banque challenger numérique pour les marchés émergents.

"Nous allons nous plonger dans les prêts aux PME et nous commencerons à proposer des comptes courants à nos clients", déclare Hainy. 

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Comme les micro-prêts personnels, les prêts aux PME ont toujours été médiocres au Nigéria. La plupart des banques commerciales ont montré une préférence pour les prêts aux institutions gouvernementales et à d'autres grandes entreprises, mais ont évité les prêts personnels ou aux MPME plus risqués.

Une pénurie de données sur le crédit pour les consommateurs et les propriétaires de petites entreprises a contribué à cette tendance, mais Hainy pense que le paysage du crédit nigérian est en train de changer avec la montée en puissance de startups fintech dirigées par des API comme Okra et Mono.

Hainy souligne également que la société a pu collecter des données sur certains de ses utilisateurs qui se trouvent être des propriétaires de petites entreprises. 

Atteindre Les 57.8 millions de Nigérians non bancarisés adultes, Hainy dit que la société prévoit de s'associer à un réseau de Super Agents à travers le pays. L'objectif, selon Hainy, est de devenir l'une des deux premières banques commerciales du Nigeria dans les années à venir. 

"Notre vision est de construire la maison financière pour nos utilisateurs et cette nouvelle ronde de financement nous permettra d'approfondir nos marchés principaux. nous sommes incroyablement enthousiasmés par les opportunités à venir pour FairMoney, car nous permettons à davantage de consommateurs sous-bancarisés des marchés émergents d'accéder aux services financiers numériques », déclare Hainy. 

« Grâce à ce financement, nous allons embaucher les meilleurs talents à travers le monde, dont plus d'une centaine d'ingénieurs de différents pays. Nous sommes une entreprise très axée sur la mission, nous allons donc embaucher des personnes ayant une mentalité de croissance », ajoute-t-il. 

Le trajet n'est peut-être pas simple, et Hainy est bien conscient des défis. 

Avec des banques numériques comme cheval, Éclat, V par VFD, et plusieurs autres qui surgissent, un sentiment dominant souligné par le PDG de Kuda, Babs Ogundeyi, est que ces banques sont utilisées pour augmenter les services d'une banque commerciale ordinaire. 

"Un grand défi sera de devoir changer la perspective du client pour voir l'entreprise comme une banque et pas seulement comme un prêteur. Nous devrons également ouvrir un service de conformité pour nous assurer que nous sommes à jour avec les diverses exigences réglementaires », admet Hainy. 

Rappelons qu'en 2019, la société levé 11 millions de dollars Série A. En prenant en compte le tour de table de 1.2 million de dollars de 2018, le dernier financement porte le financement total divulgué de Fairmoney à 54.2 millions de dollars. 

Pour Tiger Global, le cycle de financement de Fairmoney en fait un autre investissement majeur pour l'entreprise après sa participation à la série C de Flutterwave, en mars 2021. 

«Nous sommes ravis de nous associer à FairMoney alors qu'ils construisent un meilleur centre financier pour les clients au Nigeria et en Inde. Nous avons été impressionnés par l'équipe et la forte croissance à ce jour, et nous sommes impatients de soutenir FairMoney alors qu'ils continuent à évoluer », déclare Scott Shleifer, partenaire chez Tiger Global. 

Hauny affirme que les antécédents de Tiger Global sur le continent en font un partenaire idéal à intégrer à ce stade de l'entreprise. 

Per Hainy, Fairmoney ne cherche pas à s'étendre à un nouveau marché, il veut simplement se concentrer sur l'amélioration de ses services actuels par rapport à ce qu'ils sont actuellement, et éventuellement gagner plus de parts de marché grâce au "cash". Selon Hainy, un produit simple est le plus grand concurrent de chaque fintech nigériane


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