La fintech nigériane, Cowrywise, obtient la licence de la SEC pour numériser les investissements au Nigeria

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Le 29 juin 2021
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4 min read

La startup nigériane de gestion de patrimoine, Cowrywise Financial Technology Limited "Cowrywise", a obtenu une licence de gestion d'actifs auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC).

La licence, baptisée "Licence de gestion de fonds/de portefeuille", donne aux entreprises le droit de gérer des fonds et des portefeuilles d'investissement pour le compte d'investisseurs de détail. Selon la SEC, seules les entreprises disposant d'une telle licence peuvent développer et exploiter tout produit qui regroupe les fonds des investisseurs.

Cofondée par Razaq Ahmed et Edward Popoola en 2017, Cowrywise est entrée dans l'espace de la gestion de patrimoine numérique dans le but de donner à davantage de Nigérians l'accès à une gamme de produits d'investissement et d'épargne.

Cependant, la SEC n'avait pas encore défini de réglementation pour les entreprises fintech jouant dans l'espace d'investissement. Les startups ont dû assumer le rôle de protéger les fonds des investisseurs.

N'étant pas lui-même un gestionnaire de fonds, Cowrywise a conclu un partenariat avec une entité réglementée par la SEC, Meristem Trustees Limited.

Le plan de la société pour protéger les investisseurs était d'introduire un fiduciaire qui agira en tant que gardien des fonds des investisseurs. Selon la startup, ce fiduciaire réglementé par la SEC s'est assuré que Cowrywise investisse correctement les économies des clients sur sa plateforme

En 2018, la société a lancé divers programmes d'investissement de détail, et elle affirme qu'elle compte désormais jusqu'à 21 fonds communs de placement avec différentes catégories de risque, et jusqu'à trois cent mille personnes utilisent maintenant Cowrywise en 2021.

Selon Ahmed, PDG de Cowrywise, la licence SEC valide non seulement le travail de l'entreprise, mais elle contribuera à améliorer la confiance des investisseurs et l'aidera à approfondir ses partenariats avec d'autres gestionnaires de fonds.

"Nous pouvons même maintenant décider de créer nos propres fonds communs de placement, de nous associer à d'autres gestionnaires de fonds et de portefeuilles pour numériser leurs opérations et étendre leur portée aux nouveaux investisseurs", déclare Ahmed.

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Une API publique

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L'application Cowrywise. Provenance : Fourni.

Ahmed dit que le plan de la société est de capturer 10 millions de nouveaux investisseurs d'ici 2025 dans des investissements réglementés., et une étape importante à l'avenir est de numériser l'infrastructure d'investissement du pays.

Selon Ahmed, la société lancera son interface de programmation d'applications publique à laquelle d'autres sociétés fintech et gestionnaires de fonds traditionnels pourront accéder pour lancer leurs propres produits de gestion de patrimoine ou numériser leurs opérations.

"Nous voulons aider les gestionnaires de fonds du monde entier à accéder à nos services et ouvrir davantage d'options d'investissement pour mieux servir nos clients au Nigeria", révèle Ahmed.

"Notre API d'investissement simplifie les obstacles réglementaires, de conformité et techniques. Nous développons cela depuis un certain temps et la licence SEC élimine les obstacles réglementaires au lancement d'un tel produit", a-t-il déclaré.

Rappelons qu'en janvier 2021, Cowrywise soutenu par Y Combinator a levé 3 millions de dollars avant la série A, dirigé par Quona Capital, qui a porté son financement total à 3.5 millions de dollars depuis son lancement en 2017.

Zoom sur la licence SEC

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Image Daniel Os De Pixabay

De l'avis d'Ahmed, cette dernière décision signifie l'intérêt de la SEC à embrasser la montée des entreprises de technologie financière et à donner à leurs services le soutien réglementaire dont ils ont tant besoin.

La licence de gestionnaire de fonds/portefeuille de Cowrywise arrive à peine une semaine après la SEC a délivré une licence de sous-courtier à Chaka, une startup qui a aidé les gens à négocier des actions d'entreprises comme Amazon, MTN et Airtel.

Toutefois, malgré la exigences pour la licence de gestionnaire de fonds de la SEC sont plus capitalistiques.

Le processus d'inscription implique quatre frais qui coûtent ensemble ₦ 800k (2000 $). Ceux-ci comprennent des frais de dépôt / demande, des frais de traitement, des frais d'inscription et des frais individuels parrainés.

Selon le site Web de la SEC, chaque gestionnaire de fonds doit avoir au moins trois personnes parrainées, dont une servant de responsable de la conformité réglementaire.

La commission exige un capital versé minimum de ₦ 150 millions (365 XNUMX $). Ce capital peut être constitué de soldes bancaires, d'immobilisations ou d'investissements dans des titres cotés.

La société serait également tenue de garantir une obligation d'assurance Fidelity actuelle couvrant au moins 20% du capital versé minimum - 30 millions de ₦ (73 XNUMX $).

Fait intéressant, la SEC Modification des règles de janvier 2021 stipule que les gestionnaires de fonds doivent payer des frais réglementaires annuels qui s'élèvent à 0.25 % du total de leurs fonds destinés aux investisseurs de détail. Ils paieront également une commission de 0.01 % sur leurs fonds destinés aux High Networth Individuals (HNI).

Une autre section de cette règle stipule également que les gestionnaires de fonds ne peuvent développer ou exploiter un produit que lorsque la commission lui accorde une approbation préalable ou n'a pas d'objection sur ce produit.

Le non-respect de cette règle pourrait entraîner une amende de 500 1200 ₦ (10 24 $) et une amende supplémentaire de XNUMX XNUMX ₦ (XNUMX $) pour chaque jour où la violation se poursuit.

Compte tenu de la position de Cowrywise en tant que société fintech constamment innovante, il n'est pas clair si cette règle serait ajustée spécifiquement pour les sociétés fintech.

Entre-temps, la Commission a déjà donné startups fintech sans réglementation définie jusqu'au troisième trimestre 3 pour rejoindre son programme d'incubation, une initiative très similaire au bac à sable réglementaire de la Banque centrale du Nigeria (CBN).


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