Comment la start-up nigériane de crédit fintech, BFREE, aide les Africains à rembourser leurs prêts

·
31 mai 2021
·
7 min read

En 2019, la Banque centrale du Nigéria (CBN) a publié une directive aux banques les obligeant à augmenter le nombre de prêts qu'elles accordent. Par conséquent, il y a eu une augmentation des demandes de prêt.

Avec la technologie et l'essor de plateformes de prêt d'argent comme Carbon, Branch, FairMoney et Migo, offrant des prêts personnels sans garantie, n'importe qui peut emprunter de l'argent sans se rendre dans une banque.

Cela signifie que les prêteurs sont plus accessibles. Cependant, depuis le début de la pandémie, ils ont connu des moments difficiles car les emprunteurs n'ont pas remboursé leurs prêts, citant les effets économiques de COVID-19. 

En 2020, la CBN activé la politique Global Standing Instruction (GSI) permettant aux banques de retirer prêts défaillants de tout compte détenu par un emprunteur.

Alors que le recouvrement des prêts pour les comptes bancaires liés au BVN peut être quelque peu fluide, l'inverse est le cas pour les startups de fintech de crédit. 

De plus, avec des millions de personnes demandant des prêts personnels, les montants des prêts pour ces plateformes deviennent plus petits. De plus, les prêteurs éprouvent des difficultés à recouvrer les petits montants.

Ce challenge a incité les trois co-fondateurs - Président-directeur général (PDG), Julian Flosbach ; directeur de la production (CPO), Moses Nmor ; et directeur des opérations (COO), Chukwudi Enyi -  pour proposer BFREE, en août 2020.

 Grâce à sa solution technologique et de gestion du crédit qui rend les processus de recouvrement plus évolutifs, efficaces et conviviaux, BFREE se concentre sur l'aide à ses clients avec leurs finances.

« Le crédit a connu une révolution numérique, mais la collecte de crédit doit être efficace, évolutive et éthique. C'est exactement ce que nous faisons au BFREE », déclare Flosbach.

Soyez le plus intelligent de la pièce

Rejoignez les 30,000 5 abonnés qui reçoivent Techpoint Digest, un tour d'horizon hebdomadaire et quotidien amusant de XNUMX minutes des événements technologiques africains et mondiaux, directement dans votre boîte de réception, des heures avant tout le monde.
Abonnement au résumé

Essayez-le, vous pouvez vous désinscrire à tout moment. Politique de confidentialité.

Construit par une équipe expérimentée

ec678667d0fe4e50a5c34be69f6d8dcf 0001 1
Co-fondateurs de BFREE de L - R : (Julian Flosbach, Chukwudi Enyi et Moses Nmor) ; Source : Fourni

L'équipe s'est réunie à FairMoney, où Flosbach était directeur général. Enyi était responsable de la croissance chez Nairabox, OPay et FairMoney, tandis que Nmor est un ancien membre de l'équipe chez OPay, Kudi et FairMoney. 

Leurs tâches chez FairMoney étaient principalement liées à la gestion du recouvrement des prêts. Ils avaient également tous passé du temps dans différentes startups financières à croissance rapide où le recouvrement des prêts était un problème.

«Tous les co-fondateurs travaillaient dans de grandes startups de fintech de prêt numérique au Nigeria, et les collections ont toujours été un combat. Par conséquent, nous avons examiné le processus de collecte pour trouver un moyen de le réinventer à partir de zéro pour résoudre ces problèmes », révèle Enyi.

93b893223c2149759ca4943bd4311db0 0001
directeur de l'exploitation, Chukwudi Enyi ; Source : Fourni

Bien que les prêts aient évolué numériquement, le recouvrement des prêts se fait toujours traditionnellement par l'intermédiaire de cabinets d'avocats et de petites agences de recouvrement, avec peu ou pas de transparence ou de responsabilité.

En outre, les clients sont souvent menacés par des appels, des messages et des e-mails, ce que Flosbach appelle "une interdiction pour les prêteurs axés sur l'impact.

"Bien que les prêteurs soient des spécialistes et puissent sembler se concentrer sur les prêts, ils peuvent ne pas être qualifiés ou concentrés sur les recouvrements", précise Flosbach.

Par conséquent, il est nécessaire de se spécialiser dans le recouvrement des prêts et les prêts car les deux produits sont différents.

« La technologie des prêteurs améliore le produit de prêt réel et non le recouvrement. Tous les prêteurs numériques que je connais cherchent à externaliser leurs collections en raison du problème d'évolutivité », déclare Flosbach.

Résoudre un problème réel 

Les plateformes de prêt finissent inévitablement par des entreprises d'externalisation des processus métier (BPO) qui fournissent des services d'externalisation aux grands opérateurs de télécommunications ou aux banques en gérant leurs téléservices et leurs services clients.

Étant donné que les sociétés BPO ne sont pas des professionnels du prêt, les cofondateurs visent à aider les prêteurs à obtenir leur argent de leurs clients. 

Les clients ne remboursent pas leurs prêts pour différentes raisons. Par conséquent, une approche différente est nécessaire pour les faire rembourser.

"Aucun client légitime ne contracte un prêt avec l'intention de faire défaut. Cependant, la vie ne se déroule pas toujours comme prévu. En fin de compte, un client qui ne peut pas rembourser un prêt est dans une situation d'urgence financière », explique Enyi.

Pour résoudre ce problème, ils identifient d'abord pourquoi le client a fait défaut avant de déployer des algorithmes de langage machine. BFREE utilise une combinaison d'une plate-forme en libre-service, de robots de chat et d'appel et d'opérations de centre de contact humain après avoir identifié comment les clients peuvent rembourser.

"Ici, nous déployons des algorithmes d'apprentissage automatique qui prédisent la probabilité de rembourser un client et définissent le cas d'utilisation du client", explique Flosbach.

Et si les clients n'ont pas remboursé leurs prêts et leurs intérêts aux prêteurs, il est probable que BFREE les contacte.

"Si un client n'a pas géré un solde auprès d'un prêteur, il y a de fortes chances que nous le contactions et proposions notre produit pour trouver une solution qui fonctionne pour les clients et le prêteur", déclare Flosbach.

Flosbach
PDG, Julian Flosbach ; Source : Fourni

En revanche, les clients qui ne remboursent pas sont adressés différemment.

« Les clients qui ne remboursent pas ne veulent pas parce qu'ils ne voient pas les avantages de rembourser. Par conséquent, ils ont besoin de connaissances financières », ajoute Flosbach.

Avant que ces clients ne recommencent à rembourser un prêt, la startup leur donne une éducation financière, comme comprendre l'importance du remboursement du prêt et de la cote de crédit.

« Nous essayons autant d'inciter ces clients à coopérer avec nous. Par exemple, nous leur offrons une remise sur le remboursement de leurs prêts. Après leur avoir offert les incitations, nous donnons nos cours de littératie financière », explique Flosbach.

Pendant ce temps, ils testent actuellement ces classes via leur plate-forme en libre-service pour voir leur efficacité sur les clients endettés.

« Nous n'utilisons pas d'application pour notre plate-forme en libre-service, mais une webview, qui fonctionne comme une page Web », révèle-t-il.

Page d'accueil de la vue Web BFREE
Page d'accueil BFREE

Alors qu'ils tendent la main aux débiteurs, les co-fondateurs estiment que dans un recouvrement de crédit éthique, tout le monde ne rembourserait pas.

À l'heure actuelle, Flosbach affirme qu'il n'y a aucune autre startup fintech offrant le même service que BFREE sur le continent.

« Il n'y a pas d'innovation similaire en Afrique dans notre espace de la chaîne de valeur du prêt. Cette partie a été négligée pendant un certain temps, et notre concurrence se compose principalement de sociétés BPO. »

Cependant, l'équipe pense qu'avec le temps, la concurrence pour l'innovation dans le recouvrement des créances en Afrique augmenterait.

"Nous serions ravis de cette étape car il est toujours préférable pour les clients finaux que les options se disputent la meilleure valeur client", déclare Flosbach.

Un modèle durable

Sur la façon dont BFREE gagne de l'argent, Flosbach explique : « Nous facturons un certain pourcentage de commission sur les remboursements qu'un prêteur reçoit. Cette commission dépend de la taille du portefeuille du prêteur, de la qualité du portefeuille et de ses préférences. »

Et dans quelle mesure est-ce durable?

« C'est durable. Nous avons une économie unitaire très solide car nos solutions fonctionnent très bien et nous obtenons généralement des remboursements au moins 30% plus élevés que les sociétés BPO », poursuit-il.

Bien que la startup fintech de crédit exploite un modèle B2B2C, avec actuellement plus de 300,000 XNUMX clients, elle a ses défis. 

« L'un de nos défis consiste à convaincre les prêteurs qu'il existe une meilleure façon d'effectuer le recouvrement que la façon dont ils le font jusqu'à maintenant », dit-il.

 Du Nigéria à l'Afrique

La startup de crédit basée à Lagos a récemment levé un cycle de pré-amorçage de 800,000 XNUMX $ pour créer une solution pour tous les marchés émergents aux prises avec des infrastructures de collecte en Afrique. Beta.Ventures, Launch Africa Ventures et GreenHouse Capital, basés au Nigéria, ont mené le tour.

"Nous concentrons tout notre développement de produits pour aider les clients en situation d'urgence financière. Il y a des millions de clients endettés. C'est vraiment ce qui nous motive en tant qu'équipe », déclare Nmor.

IMG 0151
CPO, Moïse Nmor ; Source : Fourni

L'équipe est optimiste quant au marché kenyan dans lequel elle se développe. 

"Nous avons déjà une équipe sur le terrain qui met en place notre solution en ce moment même", révèle Flosbach.

Sur le marché kenyan, il y a eu plusieurs cas où les entreprises BPO menacées ou publiquement honteux clients, ce que Flosbach considère inapproprié pour les prêteurs.

Bien que les consommateurs endettés puissent manquer à un paiement en raison de circonstances imprévues, les intérêts élevés sur le paiement sont également un facteur.

Rappelons qu'en prêts prédateurs numériques au Nigéria, nous avons souligné que le taux d'intérêt au moment du remboursement est l'une des raisons pour lesquelles les consommateurs de dettes ne remboursent pas rapidement. 

Au Kenya, où des dizaines d'applications offrant des avances à court terme similaires aux prêts sur salaire sont courantes, le taux d'intérêt lors du remboursement est également un problème.

La start-up de crédit fintech propose un service de budgétisation personnelle aux consommateurs endettés pour les aider à dépenser selon leurs moyens et à rembourser rapidement leurs prêts avec intérêts.

Grâce à ses processus de budgétisation personnelle des consommateurs, ses algorithmes et sa littératie financière, BFREE pense qu'il s'attaquera à la dette croissante des consommateurs en Afrique.


Vous avez un pourboire? Nos journalistes sont prêts à creuser plus profondément. S'il vous plaît partager vos idées et informations et aidez-nous à découvrir les histoires qui comptent.

Elle est autiste et s'intéresse à la santé mentale et à la manière dont la technologie peut aider les Africains souffrant de troubles mentaux. Retrouvez-la sur Twitter @latoria_ria.
Elle est autiste et s'intéresse à la santé mentale et à la manière dont la technologie peut aider les Africains souffrant de troubles mentaux. Retrouvez-la sur Twitter @latoria_ria.
Abonnez-vous à Techpoint Digest
Rejoignez des milliers d'abonnés pour recevoir notre tour d'horizon hebdomadaire et quotidien de 5 minutes des événements technologiques africains et mondiaux, directement dans votre boîte de réception, des heures avant tout le monde.
Il s'agit d'un tour d'horizon quotidien de 5 minutes des événements technologiques africains et mondiaux, envoyé directement dans votre boîte de réception, entre 5 h et 7 h (WAT) tous les jours de la semaine ! 
Abonnement au résumé

Essayez-le, vous pouvez vous désinscrire à tout moment. Politique de confidentialité.

Elle est autiste et s'intéresse à la santé mentale et à la manière dont la technologie peut aider les Africains souffrant de troubles mentaux. Retrouvez-la sur Twitter @latoria_ria.

Autres histoires

43b, Emina Cres, Allen, Ikeja.

 Techpremier Media Limited. Tous les droits sont réservés
loupe