Comment Voyance veut lutter contre la menace de la fraude fintech au Nigeria

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14 mai 2020
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5 min read
Saisie par un pirate informatique

Les activités des fraudeurs dans toute société ont toujours été une épine dans le pied de son secteur financier. Au fur et à mesure que les sociétés financières sont passées au numérique, les fraudeurs ont fait de même - des personnes notoirement créatives qui parviennent à s'améliorer grâce aux progrès de la technologie.

L'année dernière, Sam Okojere, président du Nigeria Electronic Fraud Forum (NeFF), a déclaré que cas de fraude bancaire électronique entre 2016 et 2018 a atteint 5.571 milliards de nairas (14.2 millions de dollars). Selon le NeFF, alors que les fraudes en vente libre ont diminué, celles effectuées via les canaux numériques ont augmenté.

Avec une apparente fluidité, ces activités frauduleuses ont évolué avec l'introduction de nouveaux canaux de paiement, les guichets automatiques bancaires (GAB), le paiement mobile et les canaux de point de vente (POS) étant les plus durement touchés ces dernières années.

Selon le Rapport sur la stabilité financière de la CBN pour 2018, les incidences de fraude les plus élevées ont eu lieu avec des distributeurs automatiques de billets avec un indice d'intérêt de fraude de 34.87 %. Les canaux de paiement mobile suivent de près avec 28.21 % et les points de vente 19.55 %.

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Environ 18.94 milliards de cas de fraude et de contrefaçon ont été enregistrés en 2018, avec des pertes réelles estimées à 2.21 milliards de nairas.

L'émergence de sociétés fintech dynamiques dans le secteur financier nigérian les a également placées dans la ligne de mire des fraudeurs. L'utilisation de BVN, de détails de guichets automatiques et de codes PIN bancaires mobiles pour des transactions frauduleuses est devenue monnaie courante ces dernières années.

Essayer de trouver une solution

Ayant tourmenté la communauté fintech pendant plusieurs années, un certain nombre d'acteurs majeurs ont demandé des solutions pour résoudre le problème sans cesse croissant.

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Une petite observation révélera que la plupart de ces fraudeurs passent d'une fintech à l'autre, adoptant généralement les mêmes méthodes. Des fausses transactions avec des sociétés de paiement aux emprunts en série auprès de plusieurs prêteurs numériques, l'ensemble du système a mis en évidence un manque de données partagées entre les sociétés fintech.

Voyance, une entreprise nigériane de science des données, a récemment lancé Sigma, une base de données de graphes partagée qui permet aux entreprises d'ajouter des identifiants signalés à la base de données afin que d'autres entreprises de l'"alliance sigma" puissent rechercher un identifiant avant d'autoriser l'utilisateur sur leur plate-forme.

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Dans une conversation avec Point technique, Abdulhamid Hassan, co-fondateur de Voyance, révèle comment le nouveau produit de son entreprise pourrait résoudre les problèmes de fraude pour les entreprises fintech au Nigeria et au-delà.

Selon Hassan, de nombreuses entreprises ne veulent pas dire qu'elles ont un problème de fraude, mais nous savons tous qu'elles en ont, d'où la nécessité d'une base de données unifiée avec des informations provenant de différentes entreprises.

"Donc, l'idée est que la plupart des entreprises fintech au Nigeria ont une liste d'identifiants - BVN, numéro de téléphone ou adresse IP - signalés par leur équipe de fraude, mais cette connaissance n'est pas partagée par toutes les entreprises et c'est pourquoi nous avons construit sigma », dit Hassan.

Selon Hassan, "si Fin-tech (A) au sein de l'alliance remplit la base de données graphique avec un identifiant d'utilisateur frauduleux - BVN, numéro de téléphone, adresse IP, etc. -. lorsque le fraudeur tente d'effectuer une activité avec un autre fin- tech utilisant l'identifiant marqué au sein de l'alliance, ils sont automatiquement bloqués."

Hassan insiste sur le fait que la plupart des criminels utilisent rarement des identités différentes pouvant être utilisées avec différents sites Web ou produits. Au lieu de cela, ils utilisent les mêmes identifiants sur différentes plates-formes.

"Si j'ai utilisé mon BVN pour effectuer une transaction frauduleuse sur wallet.ng aujourd'hui et que j'ai été bloqué, l'application Barter n'a aucun moyen de savoir que j'étais un fraudeur sur wallet", déclare Hassan.

"Vous contractez un prêt auprès de la société de prêt A et quittez l'application, et allez à la société de prêt B pour contracter un autre prêt, la société de prêt B ne sait pas que vous avez un prêt en attente avec une autre fintech", ajoute-t-il.

Hassan révèle que la plateforme intègre actuellement des entreprises à l'intérieur et à l'extérieur du Nigeria, mais pour des raisons de sécurité, leur identité restera anonyme.

"En tant qu'entreprise au Ghana, vous pouvez marquer un identifiant avec sigma, et si l'identifiant est utilisé avec une entreprise nigériane dans l'alliance, il est automatiquement bloqué", révèle Hassan.

Hassan déclare que les entreprises contributrices sont strictement sur invitation et que tout le monde ne peut pas avoir accès à l'API contributrice. La plate-forme sera gratuite pendant les six premiers mois, après quoi des frais d'exploitation mensuels seront facturés.

Une initiative prometteuse face à une bataille difficile

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Selon Dele*, fondateur d'une fintech nigériane, les idées novatrices pour vaincre les fraudeurs sont toujours les bienvenues, mais l'esprit criminel continuera de trouver des moyens de vaincre même le système de sécurité le plus protégé.

Dele déclare que si l'utilisation d'une base de données alliée pour les fintechs est une initiative très louable qui pourrait contrôler considérablement les activités des fraudeurs, les problèmes de fraude ne devraient pas concerner uniquement les plates-formes fintech. Les banques commerciales et le régulateur Apex du pays devraient également faire partie du processus.

« Un fraudeur vole un BVN ou un code PIN et l'utilise pour une transaction en ligne, le commerçant reçoit un paiement, le client se rend à sa banque pour se plaindre, la banque apaise le client et, sans enquête approfondie, débite le commutateur de paiement responsable de cela. transaction », affirme Dele.

Selon lui, c'est en grande partie le cas, car les réglementations actuelles existent pour protéger le client, et les banques essaieront toujours d'atténuer toute perte en la transférant à la plate-forme qui gère le changement de paiement pour ce commerçant.

Dele fait valoir que Mastercard ou VISA ne se soucient peut-être pas des dépenses engagées pour de telles transactions, mais les sociétés de technologie financière nigérianes peuvent difficilement se permettre de payer de tels montants à chaque fois.

Une petite recherche révèle qu'une autre nouvelle plate-forme, karma.ng, permet également aux acteurs de la fintech d'utiliser leur API pour empêcher les fraudeurs connus ou les emprunteurs en série d'accéder à leur plateforme.

En 2013, la Banque centrale du Nigéria (CBN) et le Système de règlement interbancaire du Nigéria (NIBSS) ont élaboré un portail anti-fraude pour aider les banques à signaler les fraudes aux paiements électroniques en temps réel. Cependant, la plupart de ces cas ne sont pas signalés.

Pour Dele, le succès d'une telle alliance sera considérablement renforcé si les banques commerciales fournissent également des informations à partir de la vaste étendue de données clients dont elles disposent et si les régulateurs introduisent des politiques pour protéger les plateformes fintech au Nigeria.

De telles initiatives seront toujours les bienvenues, mais pour qu'elles réussissent, la coopération de l'ensemble du secteur financier sera nécessaire. Pour l'instant, les entreprises peuvent demander l'accès à la base de données Sigma ici.

Astérisque (*) - pas de vrai nom


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