Avec le taux croissant de pénétration mondiale d'Internet, les entreprises, et même les agences gouvernementales, ont continué à adopter et à développer des moyens plus simples et relativement sûrs d'exploiter l'information.
Par exemple, la biométrie, une technologie qui recueille et analyse des données biologiques telles que les traits du visage, les empreintes digitales ou les empreintes palmaires.
Au Nigeria, par exemple, cette technologie a été adoptée par le gouvernement et des agences privées.
En 2013, la Commission nationale de gestion de l'identité (NIMC) a intégré le Nigeria au nombre de pays qui adoptent la biométrie pour l'enregistrement de la carte d'identité nationale. La même année, cette technologie a été utilisée par la Commission électorale nationale indépendante (INEC) pour l'inscription des électeurs. Par la suite, il a été repris dans l'enregistrement des passeports internationaux et également dans le secteur bancaire, en 2014.
C'était peut-être la façon dont le Nigéria s'inscrivait dans la tendance mondiale de la banque électronique. Apparemment, les applications biométriques ont sans aucun doute joué un rôle majeur dans l'avancement de la banque électronique dans le secteur bancaire nigérian.
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La biométrie dans le secteur bancaire nigérian
Au début, les empreintes digitales et la reconnaissance faciale n'étaient nécessaires que lors de l'ouverture ou de l'accès à un compte bancaire. À l'époque, chaque client devait recevoir un numéro unique, le numéro de vérification bancaire (BVN). Cela était nécessaire pour vérifier et authentifier l'identité des clients avant qu'une transaction ne soit autorisée.
Avant cela, en 2011, la First Bank of Nigeria (FBN) a installé le premier guichet automatique bancaire (GAB) biométrique avec des fonctionnalités supplémentaires telles que l'iris et le lecteur d'empreintes digitales. Et ce malgré la série de problèmes de sécurité qui ont suivi l'introduction des guichets automatiques en 2005.
De plus, on ne peut nier que cette intégration a été précieuse, et il y a des espoirs qu'il y ait plus à venir.
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L'intention de FBN était de l'utiliser pour servir les clients plus âgés et ceux «qui ne savent ni lire ni écrire» en remplaçant la sélection de code PIN à 4 chiffres facile à oublier par des identités corporelles facilement accessibles.
Il a été conçu pour accroître la confiance des clients, prévenir la fraude et, en fin de compte, attirer les personnes non bancarisées.
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Ils ne savaient pas que les retraits d'empreintes digitales aux guichets automatiques deviendraient bientôt monnaie courante dans le système bancaire nigérian.
Maintenant, comment les banques ont-elles découvert cette innovation ? D'une part, cela aurait pu être une pratique remarquée sur la scène mondiale qui mérite d'être imitée. Après tout, le premier adoptant des guichets automatiques biométriques a été l'Inde, une économie en développement comme le Nigéria, avant qu'elle ne prolifère aux États-Unis, au Royaume-Uni et en Europe.
Mais ce n'était pas le cas.
En 2018, SterlingPro Business Applications - une société informatique nigériane spécialisée dans le développement de logiciels et de solutions de commerce électronique - a développé une application prenant en charge l'accès biométrique pour les retraits d'espèces dans les distributeurs automatiques de billets. Environ un an plus tard, il a été adopté pour la première fois par Guaranty Trust Bank (GTB) et a été installé dans la succursale principale de la banque en mars 2019. Par la suite, il a été introduit dans d'autres succursales.
Nous avons également confirmé que FCMB a rejoint la liste des adoptants en janvier 2020. L'institution financière affirme avoir plus de 80 succursales à l'échelle nationale offrant le service. Mais ce n'est que représentatif du secteur bancaire si d'autres banques n'ont pas emboîté le pas.
Une source proche de l'équipe de développeurs qui a travaillé sur le projet est d'avis que d'autres banques devraient s'intéresser à cette solution car elle apporterait aux clients une facilité de transaction et les inciterait également à rester fidèles à la banque car "... ils savent que c'est la seule façon de retirer sans utiliser de cartes.
Pour lui, les avantages l'emportent sur le coût opérationnel. Mais cela ne s'applique qu'aux banques qui sont prêtes à investir. De plus, c'est un bon outil qui encouragerait davantage les transactions sans carte.
Comment cela fonctionne ?
Actuellement, la seule forme de biométrie utilisée est l'empreinte digitale. Cela implique qu'à part une demande de numéro de téléphone - qui est nécessaire pour récupérer le BVN - tout ce qui est nécessaire est votre pouce ou votre index. Le processus transparent est expliqué ci-dessous :
- Appuyez sur n'importe quel bouton du guichet automatique pour afficher les options
- Sélectionnez Retrait d'empreintes digitales
- Entrez le numéro de téléphone enregistré à l'invite et appuyez sur continuer pour que l'application obtienne le BVN associé au numéro saisi
- Placez votre pouce ou votre index droit sur le lecteur d'empreintes digitales pendant cinq secondes. L'algorithme le compare avec l'impression enregistrée, après quoi il accepte ou refuse.
- S'il y a une correspondance d'empreintes digitales, vous pouvez poursuivre votre transaction en saisissant le montant à retirer.
Favoriser les bancarisés, attirer les non bancarisés
Oublier des mots de passe, avoir des difficultés à se connecter, manquer des cartes de débit et avoir des problèmes pour recevoir des mots de passe à usage unique (OTP) sont autant de problèmes qui découragent parfois les transactions par carte, ainsi que certaines transactions sans carte.
Ceci, ajouté au fait que les mots de passe sont constamment menacés par les pirates, selon le Rapport d'enquête Verizon Data Breach 2019, place les transactions par carte sur un piédestal inférieur à celui des transactions biométriques.
Cependant, malgré les potentiels évidents que cela présente, les représentants d'autres banques Point technique visités pensent que cela ne sera peut-être pas réalisable de sitôt.
À l'inverse, les utilisateurs admettent que cela découragerait la fraude, le vol de cartes et l'extorsion. Mais ce n'est pas sans quelques doutes.
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Les empreintes digitales peuvent éventuellement déplacer avec succès les cartes, mais...
Compte tenu des inquiétudes exprimées par les utilisateurs concernant la sécurité des Nigérians et de l'augmentation des cas d'extorsion, il faudra probablement un certain temps avant que les Nigérians fassent suffisamment confiance à la technologie pour l'utiliser. Pour eux, il peut y avoir des cas où un criminel peut recourir à la mutilation ou à l'enlèvement du propriétaire du compte pour obtenir un accès illégal à son argent.
Mais pour la plupart, l'utilisation de la biométrie protège l'accès au compte et limite toute transaction à la présence de l'individu.
Perspectives d'adoption généralisée
selon une analyse de l’Université de Princeton de l'avenir de la biométrie par VISA a révélé que la plupart de la population échantillonnée s'accordent à dire qu'ils sont intéressés par la biométrie.
Et si le Nigeria ne doit pas être laissé pour compte, davantage d'institutions financières devraient bientôt intégrer la biométrie dans leurs opérations de guichets automatiques. Cela contribuera à réduire les limitations associées aux opérations bancaires traditionnelles d'ici quelques années.
Au contraire, la sécurité, la rapidité et la commodité relatives de cette technologie pourraient éventuellement propulser son adoption à grande échelle. En fin de compte, les acteurs du secteur bancaire devront peut-être d'abord reconnaître que les avantages à long terme dépassent en réalité les coûts opérationnels.
