Avec la technologie mobile, Bluewave Insurance, basée au Kenya, veut démystifier l'assurance

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20 novembre 2019
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4 min read

Les croyances traditionnelles sont parmi les plus grandes menaces pour le secteur de l'assurance en Afrique. Un grand nombre de la population pense que se faire couvrir par une assurance est de la malchance et certains s'en fichent.

Outre ces croyances susmentionnées, la connaissance, la compréhension et la confiance sont également des obstacles importants à la compréhension de l'assurance.

Au Kenya, avec l'aide d'une pénétration mobile accrue, Bluewave Insurance veut changer cette tendance avec l'aide de la technologie mobile déjà répandue dans le pays et en Afrique de l'Est.

En 2005, alors qu'elle étudiait les sciences actuarielles à l'Université de Nairobi, Adelaide Odhiambo, fondatrice et PDG de Bluewave, a obtenu son premier emploi dans l'assurance en travaillant pour l'une des plus grandes compagnies d'assurance au Kenya et en Afrique de l'Est à l'époque.

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Adélaïde Odhiambo, fondatrice et PDG de Bluewave

Elle a déclaré que ses 14 années dans l'industrie ont mis en évidence un besoin d'innovation, car toutes les entreprises étaient déjà trop grandes et avaient une résistance bien ancrée au changement.

"J'ai réalisé que pour ces entreprises, plus elles sont grandes, [sic] plus il était difficile de produire rapidement des innovations et des produits. Et j'ai réalisé qu'il fallait faire les choses différemment pour que l'assurance commence à avoir du sens pour les gens.

À la recherche de Joseph

Projeté sur grand écran au milieu d'une réunion de l'équipe Bluewave, un pêcheur au milieu d'un plan d'eau.

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Un affichage dans la salle de réunion de Bluewave Insurance montrant les mots "Blue works for Joseph"

Les mots « Le bleu fonctionne pour Joseph » éclaboussent dans l'eau en arrière-plan de l'image et à première vue, tout cela ressemble à du marketing ringard jusqu'à ce qu'Odhiambo me raconte l'histoire de Joseph.

Il est réel.

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Joseph est un pêcheur du lac Victoria, dont la femme a été diagnostiquée avec une insuffisance rénale. La famille avait besoin de 36,000 XNUMX Ksh ($ 360) pour sa dialyse et son traitement et après une collecte de fonds auprès de sa famille et de ses amis, Joseph avait 12,000 XNUMX Ksh ($ 120); même après avoir vendu son bateau, l'argent était encore insuffisant.

Trois semaines plus tard, sa femme est décédée.

Après avoir perdu sa femme et ses moyens de subsistance d'un seul coup, il est retourné pour un deuxième tour de collecte de fonds pour l'enterrement et a arrondi 52,000 XNUMX Ksh. ($ 500).

Odhiambo dit que l'histoire de Joseph est un exemple de la façon dont la plupart des familles africaines sombrent dans la pauvreté et des situations désespérées qui peuvent être totalement évitées grâce aux paiements d'assurance. Et qu'une prime d'assurance pour le couple aurait coûté entre 800 $ et 900 $.

Pour des gens comme Joseph, Bluewave réduit les primes d'assurance jusqu'à quatre fois ce que facturent les compagnies traditionnelles. Pour ce faire, il utilise la technologie pour réduire les frais généraux et les coûts opérationnels.

Éduquer les clients et trouver une adéquation produit-marché

En plus de deux ans, Bluewave a démarré et a été rentable avec plus de 2,000 2019 clients payants. Plus tôt en 300,000, ils ont levé XNUMX XNUMX $ en financement de démarrage.

Avec ce coup de pouce financier, la startup a l'intention de retourner à la planche à dessin, de simplifier davantage les processus et les produits et de déterminer l'adéquation produit-marché.

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Une réunion d'équipe de Bluewave Insurance à Nairobi, au Kenya

Odhiambo dit que le marché est mûr mais se heurte à trop de défis. Elle raconte son expérience avec la réclamation d'assurance.

"La semaine dernière, ma voiture a été défoncée et le pare-chocs est tombé. Essayer de réclamer mon assurance a été une guerre fastidieuse à laquelle j'ai failli abandonner, peu importe que j'ai près de deux décennies [d'expérience] dans le secteur des assurances et que je sais comment tout fonctionne. Imaginez l'expérience d'une personne sans connaissance », a-t-elle déclaré.

Comme Odhiambo, les gens ont des problèmes de confiance avec les compagnies d'assurance.

"Presque tout le monde connaît quelqu'un qui a eu une mauvaise expérience avec les réclamations d'assurance", a-t-elle déclaré.

En illustrant que l'assurance fonctionne, un responsable du marché de Swiss Re pour le Moyen-Orient et l'Afrique, Beat Strebel a affirmé Valérie Plante., "En 2017 et 2018, le secteur mondial de la ré/assurance a versé un montant stupéfiant de 219 milliards de dollars en sinistres liés à des événements liés aux conditions météorologiques".

Mais ces chiffres ne suffisent pas à convertir une population déjà sceptique.

Pour résoudre le problème de confiance, Bluewave intègre l'assurance dans les services et les organisations que les utilisateurs utilisent déjà. M-Pesa, la célèbre solution de paiement mobile kenyane, est un exemple de plates-formes sur lesquelles l'entreprise s'appuie.

Indépendamment de ces défis et des chiffres de pénétration presque lamentables, des études jurent que le secteur de l'assurance se développe en Afrique.

Même si la majeure partie de cette croissance est stagnée par une économie chancelante dans la plupart des régions en développement d'Afrique, elle est lente et régulière.

Résumant l'année 2018 en Afrique, un rapport (pdf) du deuxième plus grand réassureur au monde, Swiss Re déclare,

« La croissance la plus forte en Afrique a été tirée par le Maroc, où les produits d'épargne ont stimulé la croissance tandis que les produits de protection n'ont augmenté que modérément. On estime que le marché nigérian de l'assurance-vie a enregistré une croissance plus élevée. Plusieurs petits pays ont également affiché de solides performances[s]. Au Kenya, cependant, les choses se sont arrêtées après une période de croissance de plusieurs années, les produits de vie traditionnels étant au point mort.

Au Kenya, la plupart des clients potentiels de Bluewave parlent le swahili, la langue officielle, et ne parlent pas l'anglais.

J'ai demandé à Odhiambo ce qu'ils avaient l'intention de faire à ce sujet.

« Je ne pense pas que la langue soit le vrai problème. Si et quand nous sommes en mesure de décomposer en détail le concept d'assurance à un profane et d'expliquer ce que font nos produits et services sans jargon ni confusion, la traduction en swahili est un claquement de doigt », a-t-elle déclaré.

A terme, Bluewave veut construire des infrastructures et des systèmes pour démystifier l'assurance.

"Nous devons travailler dur, nous allons gagner, mais pas rapidement", a déclaré Odhiambo.


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