Il semble que les PME ne puissent toujours pas utiliser les actifs mobiliers pour garantir des prêts au Nigeria

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31 octobre 2018
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4 min read

Le 30 mai 2017, le vice-président Yemi Osinbajo, alors président par intérim, a signé deux lois; la loi sur les opérations garanties sur des biens mobiliers (loi sur l'enregistrement des garanties) et la loi sur les rapports de solvabilité.


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Le premier permet aux micro et petites moyennes entreprises (MPME) d'accéder à des prêts en utilisant des actifs mobiliers tels que des véhicules à moteur, des produits agricoles, des biens de consommation, des articles ménagers et des stocks, comme garantie.

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Alors que ce dernier permet le partage d'informations dont les prêteurs ont besoin avant d'accorder des prêts.

La mise en œuvre du Collateral Registry Act semble prendre trop de temps

Avec seulement moins de 50% des MPME au Nigeria ayant accès aux prêts des banques et autres institutions financières, l'idée d'un Registre national des garanties (RCN) est excitant.

Dans des pays comme le Ghana, la Chine, le Mexique et l'Afghanistan, un registre national des garanties a facilité avec succès le financement des MPME, les aidant à développer leurs activités et à contribuer de manière significative à l'économie.

La garantie qui est enregistrée dans le registre par le prêteur/institution financière se voit attribuer un certain numéro de code. Ce numéro de code donne au prêteur la charge exclusive sur ledit bien dans le cas où le prêt ne peut être remboursé.

"Dans le cas où vous effectuez une recherche dans le registre, découvrez qu'il existe une première créance d'un autre prêteur sur l'actif présenté et accordez un prêt sur cet actif, le prêteur avec la première créance est réglé en premier si le prêt tourne mal, » Olumide (pseudonyme), un représentant d'une banque de micro-finance basée à Lagos, a déclaré à Techpoint.

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Olumide a acquis des connaissances sur le registre national des garanties lors d'une formation organisée par la Banque centrale du Nigeria (CBN) plus tôt cette année.

"C'était une formation d'une journée, parfois en mars ou avril", se souvient-il. « Deux personnes, un responsable crédit et un responsable informatique de chaque banque devaient y assister. On nous a tout appris sur le registre, comment il fonctionnait, à quoi s'attendre et tout ça »

Selon Olumide, l'équipe de formation du CBN a fait le tour de toute la fédération et le début de l'exercice de formation a pris près d'un an après la signature de la loi car "ils (CBN) travaillaient à la construction du site et à la mise en place de tout le reste".

Jusqu'à présent, Olumide n'a pas été en mesure de mettre en pratique tout ce qu'il a appris lors de la formation car sa banque n'a pas eu de nouvelles de la CBN concernant le registre.

« À l'heure actuelle, nous n'acceptons pas les biens mobiliers en garantie en raison du risque encouru et puisque nous ne pouvons pas accéder au registre national des garanties. Nous avons tous soumis nos noms mais nous n'avons pas encore obtenu nos informations de connexion ».

S'adressant aux représentants d'autres banques de microfinance à Lagos, ils corroborent tous l'affirmation d'Olumide sur l'absence de mise en œuvre de la loi sur les actifs mobiliers. Les seuls biens mobiliers qu'ils acceptent en garantie sont les voitures et même avec cela, certaines banques exigent l'ajout d'un bien immobilier, en fonction du prêt.

Presque contrairement à leur affirmation est cependant une déclaration signée par le gouverneur de la CBN, Godwin Emefiele en septembre 2017.

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Godwin Emefiele, gouverneur de la CBN

Selon le communiqué, « au 24 août 2017, 136 institutions financières, 22 banques commerciales, 106 banques de micro-finance, une institution financière non bancaire, trois banques d'affaires, trois institutions de financement du développement et une banque sans intérêt se sont inscrites ». 16,236 20,684 états de financement pour 392 99 actifs mobiliers sur la plate-forme NCR, d'une valeur de 37.1 milliards de nairas, en particulier les micro-entreprises, qui représentent environ XNUMX % des XNUMX millions de MPME du pays.

Le supposé jalon NCR de la CBN quelques mois après la mise en œuvre de la loi devrait être une indication que davantage de MPME devraient désormais avoir un accès plus facile aux prêts. Cela ne semble pas être le cas.


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Sans juger l'ensemble du système par le nombre réduit de banques de micro-finance que j'ai interrogées, il est possible que toutes les institutions financières n'aient pas encore accès au registre. Il est également possible qu'aucune institution financière n'y ait accès. C'est après tout une affaire nigériane de signer une loi et de ne pas veiller à sa bonne application.

Quoi qu'il en soit, pour la plupart, le processus d'accès aux prêts est toujours comme d'habitude. Une garantie fixe est requise et les propriétaires de petites entreprises sans propriétés fixes ne peuvent pas accéder aux prêts.


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