La perturbation qui aiderait le moteur de l'inclusion financière au Nigeria

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3 juillet 2018
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3 min read

D’après une 2016 rapport par Financial Sector Deepening (FSD) Kenya, la population d'adultes au Kenya qui sont financièrement exclus est d'environ 17 %. Le pourcentage a chuté d'environ 23 % en une décennie.

Il convient de noter que le fondement conceptuel des activités de la FSD consiste à « faire fonctionner les marchés pour les pauvres ». C'est peut-être pour cette raison que ce pays d'Afrique de l'Est est un point de référence pour la pénétration des services financiers en Afrique.

MPesa est entré au Kenya et a changé la donne, mais quelle que soit la clientèle de la plate-forme d'argent mobile, les banques kenyanes ont toujours une part importante de clients car elles ont été incitées à innover. On pense que la perturbation du secteur bancaire kenyan a un effet sur l'efficacité de la prestation de services ainsi que sur l'acquisition de clients.

L'intégration des clients dans le contexte du secteur bancaire nigérian peut être comparée à la banque de personnes déjà bancarisées - introduisant la banque à quelqu'un déjà dans le système financier formel.

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En mai 2018, il y avait 1,028 110 banques de microfinance agréées opérant au Nigéria, et sur ce chiffre, 8 et XNUMX opèrent respectivement au niveau de l'État et au niveau national.

Il existe également 21 banques commerciales avec des milliers de succursales à travers le Nigéria, tandis que le Kenya compte 42 banques commerciales. Les données de la Banque mondiale ont révélé que les deux pays avaient 5.4 succursales de banques commerciales pour 100,000 2016 adultes en XNUMX. Et à cette même période, 80% de la population du Kenya en espèces était détenu par les banques.

S'exprimant lors de l'édition 2018 de Techpoint Inspired, Julius Wanyaga, Head, Digital Banking Transformation at FCMB a affirmé le besoin d'une plate-forme bancaire au Nigeria qui garderait les banques commerciales sur leurs gardes, de peur de perdre des clients.

"Les banques nigérianes doivent réaliser qu'elles peuvent servir les clients sans les voir physiquement."

Cela exclut la partie selon laquelle le Nigeria peut compter sur les succursales bancaires pour favoriser l'inclusion financière.

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De nombreux produits bancaires actuels sont conçus pour financer la population déjà bancarisée. Pour utiliser soit Wema ALAT or Lion de l'UBA, il faut avoir été dans le système bancaire car un numéro de vérification bancaire (BVN) est nécessaire, qui n'est disponible que pour les personnes déjà titulaires d'un compte bancaire.

De plus, les nouvelles solutions de paiement sont une réplique des applications mobiles des banques commerciales.

On peut pratiquement effectuer toutes les transactions possibles à partir de l'application mobile d'une banque, alors pourquoi opter pour une solution tierce ? C'est sûrement la raison pour laquelle les solutions de services financiers n'ont aucun effet sur les exclus de la société.

https://twitter.com/obed_rich/status/1005094745100685313?s=19

Le co-fondateur de Banque Ouverte Nigéria, Adedeji Olowe attribue le taux élevé d'exclusion financière dans le pays à des frais de transaction exorbitants.

Certaines banques commerciales facturent des frais mensuels de maintenance de carte de débit de ₦ 50. Et les opérateurs de télécommunications facturent également ₦ 5 toutes les 20 secondes pour utiliser USSD pour les services bancaires.

D’après une rapport rédigé par Loretta Michaels pour l'Agence des États-Unis pour le développement international (USAID), Airtel comptait 2.8 millions d'abonnés à l'argent mobile sur ses 3.8 millions d'abonnés mobiles en 2011, soit un an seulement après son lancement.

Pourtant, malgré un protocole d'accord (MoU) jusqu'à XNUMX fois la Banque centrale du Nigéria et la Commission nigériane des communications, les opérateurs de télécommunications ne sont toujours pas en mesure de jouer un rôle de premier plan dans le secteur des paiements.

Aller de l'avant

Les campagnes d'inclusion financière des banques commerciales doivent cibler la population non desservie. L'allocation des campagnes peut être basée sur le même ratio auquel les 500,000 XNUMX agents sur le Programme d'expansion du réseau d'agents partagés (SANEP) devraient être partagés entre les nations.

Les zones qui devraient obtenir le ratio le plus élevé sont celles qui ont actuellement un taux d'exclusion élevé.

À long terme, toute institution financière capable d'attirer les personnes vivant dans les communautés rurales dominerait le marché des paiements tout en jouant un rôle important dans la réduction de l'écart d'inclusion financière.


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